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保险保额怎么买更好,有哪些注意事项吗?

时间:2020-09-18 分类:投保指南

买保险处处都有学问,谈到保险的保额该买多少,这也是有讲究的,因为它决定我们能获得的理赔有多少,只有保额足够高,保障才充足,那究竟买多大合适,是不是越高越好呢?学姐这就给你一一揭晓。

在此之前,可以先看看学姐之前写的这篇文章,帮助了解下:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 不同险种的保额买多少合适?

  • 保额是不是买越高越好?

一、 不同险种的保额买多少合适?

商业保险中我们通常购置的是重疾险、医疗险、意外险和寿险四大险种,下面学姐给大家好好讲一下它们各自应该买多少保额合适:

1、 重疾险

重疾险又称“收入损失险”,它的作用是转移重大疾病带来的经济风险,理赔方式为给付型,即当不幸罹患重疾的时候,能够获得赔付,并可进行自由支配使用,例如治疗费用、后期疗养费和补偿这段时间的经济损失等。

学姐认为重疾险的保额最好是涵盖治疗大病的备用金和3-5年的收入补偿。

(1)治疗大病的备用金:因为大病的平均治疗费用需要30万左右(如下图所示),再加上出院后需要的疗养费等,所以治疗大病的备用金至少需要30万。

(2)3-5年的收入补偿:以每个家庭日常的支出为准,包括小孩子的教育金、房贷和车贷等,因为人在罹患重疾后,3-5年的时间内可能都无法正常工作,家庭的经济来源减少,所以需要这部分补偿,以维持家庭的正常生活水平。

总的来说,重疾险的保额最好是30万-50万,若年收入高,治疗期间收入损失更大,或者有治疗需求的话,例如想要接受比较前沿的治疗方式或到国外治疗等,这时候就应该选择50万或以上的保额来满足保障需求了。

学姐已经整理好全国热门重疾险产品的对比表,来看下哪款产品的保额符合你的需求呢:

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2、 医疗险

医疗险的作用是用于弥补疾病带来的经济损失,是报销性质的,即当不幸出险住院的时候,能够按比例报销住院的治疗费用,减少我们的医疗费用支出。

因为市场上一年期医疗险的保费通常比较便宜,一年几百块便能买到几百万的保额,性价比高,所以医疗险的保额不用过多考虑,大家直接挑选适合自己的百万医疗险产品即可。

这里学姐也罗列了市场上热门的百万医疗险产品,对比看下哪款产品更适合你:

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3、 意外险

意外险的作用是保障外来的、突发的、非本意的和非疾病的意外事故风险,即当不幸发生意外的时候,便能获得赔付。

以成年人为例,意外险的保额可以根据家庭负债情况而定,通常需要购买50万-100万的保额,而儿童意外险的保额可以适当降低,因为国家规定了未成年人0-9岁身故赔付不能超过20万,10-17岁身故不能超过50万,所以就算保额买的高也没有意义。

目前市场上的一年期意外险产品保费非常便宜,几百块便能买到上百万的保额,性价比高,学姐已经为大家甄选好几款最值得买的意外险产品,直接点击了解下吧:

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4、 寿险

寿险的作用保障身故和全残风险,减少人因身故或全残给家庭带来的影响,即被保人在保障期限内不幸出险,便能获得赔付。

学姐认为寿险的保额最好是覆盖家庭的债务和日常开销费用。

家庭的债务包括房贷和车贷等,日常开销费用则包括孩子的教育费和老人的赡养费等,具体额度根据不同家庭的具体情况而定,通常需要20万以上。

寿险对家庭经济支柱者来说特别重要,因为他是家庭经济的主要来源,若是不幸身故,家人便会失去生活保障,所以买份寿险,是给家人的一份保障,避免后顾之忧。

市场上寿险产品众多,要是你不知道买哪个好,来看学姐挑的几款性价比高值得购买的产品:

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二、 保额是不是买越高越好?

了解四大险种保额该怎么买合适后,学姐再来讲一讲,保额是不是买越高越好呢?

可能很多人都会陷入这样一种误区,认为保额越高能够获得的理赔的钱越多,保障更充足,所以就买越高越好,其实不然,产品保额越高的同时,保费也会更高,最终高额的保费会造成巨大的经济压力,进而影响正常的生活开销,这就不必要了。

毕竟买保险的初衷是为生活增添份保障,我们应该在经济能力允许下,为自己配置合适、全面和性价比高的产品,不能执拗于追求高额的保费,要多方考虑,具体情况具体分析,才能真正买到好的保险产品。

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