首页 > 投保指南 > 达尔文3号还值不值得买?听说即将要停售保至70岁版本了

达尔文3号还值不值得买?听说即将要停售保至70岁版本了

时间:2020-08-07 分类:投保指南

信泰人寿的明星产品达尔文3号宣布2020年8月25日晚上24点停售保至70岁版本,后期仅保留保障至终身计划。那么这款产品怎么样,是否符合大家的购买需求?今天我们就一起来谈一谈。在唠嗑之前,先看一下达尔文3号和135款热门重疾险的对比吧:

达尔文3号与全国热门的135款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点:

达尔文3号的保障如何,要花多少钱

和其他重疾险产品相比,达尔文3号值得买吗

一、达尔文3号的保障如何,要花多少钱

老规矩,我们直接来看它的保障如何:

1.在基础保障方面:

1)重症保障,共有110种重疾,赔付次数为1次,60岁后赔付100%保额,如果是60岁之前首次确诊重疾,就可以有180%基本保额赔付,赔付比例相当高,在市面上来说,没多少重疾险可以做到它这样的,实在佩服。

2)中症保障,共有25种中症,赔付2次,每次赔付60%基本保额,这个中症的赔付比例也属于上流水平。

3)轻症保障,共有50种轻症,赔付次数为3次,每次赔付45%基本保额,这个轻症比例也是相当不错的。至于轻症的保障种类是不是越多越好,可以看看这篇文章的分析:

重疾险的轻症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com

2.在特色保障方面:

1)高发中轻症疾病二次赔付保障:主要中度脑中风二次赔、极早期癌症二次赔和不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥都有二次赔付保障,而且赔付也没有偷工减料。

以脑中风为例,达尔文3号的设定为:首次中度脑中风,赔付60%保额;间隔1年后如果新发脑中风,再赔付60%。这种实打实的高赔付真的是很敬佩了。

2)四项可选责任:癌症二次赔付、心脑血管二次赔付、身故或全残保障、投保人豁免。

癌症二次赔付:如果被投保人首次确诊的不是癌症,而是其他疾病,间隔180天后,确诊了癌症,就可以获赔150%基本保额。如果首次确诊的是癌症,间隔3年后,再次确诊癌症,就可以赔付150%基本保额。

癌症的复发率和转移率都不低,若是因为之前已经患过重疾了,再次投保可能会面临着被保险公司拒保的窘境,没有保险保障,这个巨深的治疗费用坑自己根本填不上。所以癌症二次赔付,是非常实用的,而且达尔文3号的赔付比例高达150%,是相当厉害的操作的。

心脑血管二次赔:如果被投保人第一次确诊的不是心脑血管疾病,而是其他疾病,间隔180天后,确诊了心脑血管疾病,就可以赔付150%基本保额。如果被投保人第一次确诊的就是心脑血管疾病,间隔1年后,再确诊同样的心脑血管疾病,则赔付150%基本保额。

根据数据统计,2018年城市脑血管病死亡人数占总死亡人数的比重为20.51%,农村脑血管病死亡人数占总死亡人数的比重为23.19%,因此而死亡的人数已经占据五分之一了,是万万不可忽视的。

有二次赔的附加选择,真的可以安心很多,起码无需过于忧愁治疗的费用,离鬼门关又远离了一步。

身故或全残保障:如果被投保人18岁前身故或全残则赔付已交的保费,如果是18岁后,则赔付100%基本保额。这部分责任,它也是可附加的,且18岁可赔付100%保额,是很体贴的举动了。

投保人豁免保障:如果投保人罹患重疾、轻症亦或是身故、全残中的其中一种,就可以豁免后期的保费,合同继续有效,被投保人的权益不受影响。不清楚是否要附加豁免责任的,可以看看篇文章的分析:

保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?weixin.qq.275.com

从保障内容方面来看,这款保险不仅重疾赔付最高可达180%保额,高发疾病额外赔,还能附加癌症 2 次、心脑血管 2 次,保障比较全面,可选也丰富,还是挺不错的。但是也不是那么完美,它的不足我也找出来了,可以看看:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

下面,我们再来看看和其他重疾险相比,达尔文3号是否还扛得住?

二、和其他重疾险产品相比,达尔文3号值得买吗

这边将达尔文3号与另外2款热门重疾险进行了一个对比测评:

话不多说,我们直接来对比的结论:

1、追求顶级保障,有心脑血管疾病保障需求:首选【达尔文3号】

达尔文3号的疾病赔付比例很高,且重疾、中症、轻症的心脑血管保障都很强大;癌症二次赔的设计也是很优秀的。不管怎么组合配置,达尔文3号的保障都是蛮不错的!当然价格也是比较贵的,比同类产品贵了几百块元。

因此,达尔文3号比较适合追求高保额、想要加强心脑血管疾病保障的人群购买,尤其,心脑血管疾病在男性中属于高发疾病,男性可以多关注这款重疾险。

2、预算有限,追求高性价比:首选【超级玛丽3号Max】

超级玛丽2号max和达尔文3号都是信泰人寿的产品,各种疾病保障也很优秀,纯保障疾病或附加癌症二次赔,价格都很实惠,性价比高。总体来说,超级玛丽2号max比较适合预算不多,不需要加强心血管保障,追求性价的人群购买。

因为达尔文3号更侧重于心脑血管保障,女性心脑血管的发病率远低于男性,对于这款重疾险,女性买它足矣。当然,它存在的一些问题我们也要了解清楚:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3、追求保障全面,看重前症保障:首选【康惠保2.0】

前症保障是康惠保2.0最大的亮点。虽然赔付比例略低于达尔文3号,但是它拥有的前症保障能够更完善地覆盖疾病的发展史,涵盖前症、轻症、中症、重症保障,保障更加全面。且可以在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费,真正做到将重疾给扼杀在摇篮里,适合追求保障全面的朋友购买。关于前症保障的具体分析,可以看看我之前整理过的测评:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

话说回来,虽然听说达尔文3号即将要停售保至70岁版本了,对于保障期限的选择有限,但是达尔文3号的保障设计还是无可替代的。毕竟买保险要买适合自己的,如果达尔文3号符合自身的保险需求,是值得入手的。如果不符合,也可以看看其他优秀的重疾险:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

投保指南问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章