什么是条款？条款就是合同吗？

买重疾险看条款是很重要的，如果能把条款理清，那么后续不幸出险的话，理赔也会顺利很多。但是重疾险条款几十页，到底应该怎么快速抓住重点？哪些东西是最重要的？很多人还是不会看的，今天学姐就来教教大家，怎么“读懂”重疾险条款。

另外也给大家总结一些保险关键知识点，对保险还存在疑惑的朋友不妨看看：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

重疾险条款看什么？

1）保额、保费、保险责任

2）理赔规则、免责条款

3）疾病

重疾险条款看什么？

一份型重疾险条款包含的东西有很多，今天就以信泰人寿旗下的超级玛丽3号Max重疾险的条款给大家具体分析，这样大家理解起来也比较容易。

一份条款林林总总有那么多内容，每一点都是我们值得关注的，但是以下几点，我们要额外注意：

1）保额、保费、保险责任

• 保额、保费

保额指的就是你买的保障额度，现在市面上的重疾险一般保额为50万；而保费指的就是你买这份重疾险需要缴纳的费用。

那么重疾险的保额应该选择多少比较合适呢？学姐也做了深度分析：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

• 保险责任

保险责任分为基本保险责任和可选保险责任， 基本保险责任可单独投保，但可选保险责任需在基本保险责任的基础上附加。

一般来说，重疾险的基本保险责任包括“轻症疾病保险金”“中症疾病保险金”“重大疾病保险金”和“被保险人豁免保险费（轻症疾病或中症疾病）”四项，但是具体的保障责任还是得看产品规定。

看到这里可能有朋友会疑惑，保费豁免好不好？有什么用？看看这篇文章怎么说：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

2）理赔规则、免责条款

• 理赔规则

理赔规则包括等待期内患病怎么赔、等待期后患病怎么赔。我们来看超级玛丽3号Max重疾险的具体规定：

可以看到在等待期内分为因意外患病、因意外以外的原因患病两种情况，有不同的规定。

而针对等待期的情况，有的重疾险是一旦在等待期患上合同规定的疾病（无论是轻症还是中症），都会终止合同，而超级玛丽3号Max只是终止某项保障，这点做的不错，大家在买重疾险时这点要注意。

那么在等待期后患病怎么赔呢？我们接着看：

可以看到，在等待期后如果不幸患上合同规定的中症，那么会按照合同规定的赔付比例进行赔付，轻症和重症都是如此。

所以在挑选重疾险产品时候，我们要选择中症和轻症赔付比例高的，如果重疾有额外赔的话那就更好。赔付比例越高，对我们的保障力度就越大！

这里也给大家总结了十款赔付比例高的重疾险产品，建议收藏：

2020年8月，我最推荐的重疾险排行榜weixin.qq.275.com

• 免责条款

免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款，简单来说就是发生了某些情况的话，保险公司是不会进行赔付的。

免责条款一般包括：投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪、故意自伤、主动吸食或注射毒品、自杀、酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶等情况，大家要注意不要触犯这些，否则保险公司是可以不赔付的。

3）疾病

条款的疾病包括保障的疾病数量和疾病的定义。

• 疾病数量

一般重疾险对轻中重症都有保障，根据国家规定，所有重疾险都必须包括以下25种重疾：

这25种重大疾病已经涵盖了绝大多数常见高发疾病，占到重疾险重疾理赔的95%左右。

另外提一句，对于有些多次赔付的重疾险，重疾分组的话最好选择癌症单独一组的，因为癌症发病率高（如下图），单独分组可以提高我们理赔的概率。

而在轻症和中症方面，我们要重点关注高发轻中症有没有缺失，以及有没有隐形分组，无缺失无隐形分组的最好。

那么是不是轻症中症的数量越多越好呢？其实不是，来看看这篇文章是怎么分析的：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

• 疾病定义

疾病定义可谓是重中之重，很多人觉得保险坑都是由于对这些定义理解有误。

①可赔付条件

例如微创冠状动脉搭桥手术这种轻症：

可以看到条款对疾病定义是有详细解释的，且列明了需要达到的条件。“全部”两个字是要划重点的，少了一项都无法满足理赔条件。

②疾病所属范畴

例如失明，大家可能觉得失明就是属于重疾，但其实是分为单眼失明和双眼失明的。在超级玛丽3号Max的条款里，单眼失明属轻症，双眼失明属重症。

对于疾病定义大家要仔细，看看究竟什么情况才符合理赔标准。

总而言之今天给大家介绍的看条款的一些重要注意点，大家都要留意起来，把条款“摸透”才知道哪款产品是真正的好产品，适不适合自己。

学姐也将全国热门的136款重疾险做了对比，大家可以货比三家：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com