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车险综合改革培训

时间:2021-07-20 分类:车险改革变化

优质回答

学霸说保险-王伟

期待已久的银保监会综合改革终于来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:

市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格会下降,基本上保障会增加,基本上服务会更好。这三个小目标都能在哪看出来?对于各位车主们来说,本次改革又带来了哪些切实的变化?车险的价格是不是涨了?别急~学姐挨个回答~
车改为车主们带来的三大变化
对于广大车主们来说,本次车改带来的影响可主要分为三个方面,我们一个个来看:① 交强险责任限额大幅提升


车改将交强险的责任限额提高到了20万,这还是继09年后首次修改。

因为我国经济发展得很快,十年前设定的限额现在再拿出来看,早就满足不了了。因此这次的限额提升非常有意义。

有责总责任限额:12.2万→20万


由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元抬高到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。

无责限额的调整方案也是按照相同的比例来。

浮动费率系数下限调至50%

除了能获赔更多以外,车主们的支出也降低了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。


这是什么意思呢?意思就是:

根据以前的政策,假如车主们连续3年不出现有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

很稳当,加量不会加价钱。

② 商业车险保险责任更加全面

对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:



车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,


此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。


相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

自然灾害和意外事故,是这么来认定的:


别担心~虽然责任是增加的,则相对应的免责条款,一定也进行了一些删除和修改,我把对比之处写出来,你们稍稍看看就可以。


说得通俗点就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

假如是想购入全险的车主,那车改后买更省钱,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。

删除争议性免责条款


为了保证基本不提高车主们在保费上的支出,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

三者险限额提升


本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。


那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能有比较强的调和冲突纠葛与经济赔付本事。

当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。

③ 商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,现在我们来看看,到底是哪六个:


这六个新增附加险的内容如下:


其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。

像这些公司:比如平安、人保、大地具有车险业务的公司,已经为客户提供了这些车险的增值服务,只是在这个行业里面,没有去统一这样的标准服务。

附加机动车增值服务特约条款,在很多方面都有所提高了,目前它统一了行业标准同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:


关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,但是涉及到责任限额仍然要由车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

另外,不单单将上述的保险责任增加和限额提高外,并且银保监会还激励保险公司革新车险产品和相关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。不过由于尚缺实质性的内容,对此我就不具体说了,改日有机会学姐再和大家解释~

保险公司要注意车改之后的这三大变化

本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,对保险公司也提出了更多新的要求。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,所以对按照交通规则开车的优良司机来讲,车险的价钱也会比较低。

① 商业车险价格更加科学合理

这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革,再次测算了一下,商业车险的一个风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

② 车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③ 无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更多便利的地方。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三种属于小目标。但是却切实可行地为消费者的权益提供了更进一步的保护,对于车主们而言,实在是好处多多。

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以上就是我对 "车险综合改革培训"的图文回答,望采纳!

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