保险险种应该怎选择？

人们现在越来越注重健康疾病问题，也想为自己和家人购买一份保险，但是却不知买保险险种选哪些，其实呀，保险险种很简单，耐心看下去吧。

今天学姐会跟大家好好说一下买保险险种的那些事，也为大家量身打造一款适合大家的保险险种。

在开始之前，学姐整理了一份关于保险的知识点，超全，不看的话会吃亏哦。

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本文重点：

• 保险险种的介绍

• 不同年龄段的人适合的险种

一、保险险种的介绍

保险险种主要有人身保险和财产保险，人身保险通俗点来说就是来解决人们因伤、老、病、死所造成的经济损失，从大的角度讲可以分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险和年金险。财产保险的意思是以财产及其有关利益为保险标的保险，分为企业财险、家庭财险、车险等。

但对于大多数人来说，保险险种主要有以下四种：

1、重疾险：

重疾险的作用：

重疾险主要保障重大疾病，只要符合保险合规定的疾病，保险公司一次性赔一大笔钱，到手后的钱你可以自由支配。重疾险的好处就是能先拿钱，再治疗。比如，你是家庭经济支柱，得病之后失业了，重疾险赔的钱能弥补经济损失，维持患病前的生活状态。

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重疾险真的很重要，投保条件相比百万医疗险（下面会讲到哦，别急）也是比较宽松的，重点是，重疾险赔付的金额实在是太诱人了。学姐再来给大家讲一下一款优秀的重疾险应该具备的保障内容，这样子不仅能避免坑的重疾险，遇上优秀的重疾险也不迷路。

优秀的重疾险的标配：

（1）保障内容：一般而言，重疾险都有轻症、中症和重疾保障，有些优秀的重疾险甚至还有前症保障，像康惠保2.0这款重疾险，内容保障很齐全，前症保障都有了。

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（2）理赔条款宽松:买重疾险，当然是希望理赔的条件越宽松越好，这样子就能轻轻松松拿到理赔款。所以疾病的条款就需要看清楚了，不同的保险产品，疾病的定义都是不一样的。

如：新华人寿的多倍保这款重疾险的恶性肿瘤二次赔付，距离上一次复发时间需要超过5年。一般来说，一个人确证恶性肿瘤，在5年内没有复发，不转移，可以恶性肿瘤基本是治好的了。所以，多倍保的二次赔付需要满5年才能赔，这就有点坑了。

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（3）身故保障：人终总会有面临死亡的那一刻，所以，一款优秀的重疾险有身故保障这一项是很重要的。

（4）保费低、性价比高：大家都想要付出一点点金钱，获得大大的保障，市面上有很多重疾险保障少，但是没有需要上交的钱可不少，都需要上万。其实，这样子大可不必。如超级玛丽3好max保障不仅齐全，而且赔付比例高，一名30岁男性，每一年仅需交5855元，学姐认为这款重疾险是一个“秀儿”。

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2、百万医疗险：

百万医疗险的作用：这款保险险种最大的好处就是每年上交几百的保费，就能报销是上百万元的治疗费用。只要你的健康状况符合要求，学姐建议每个人都去买一份。

学姐上面也说到了，百万医疗险的健康告知是比较严格的，在这里，学姐整理一篇文章，让你带病也能投保。

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接下来，学姐就帮大家挑选一下一款好的百万医疗险应该具有的保障的内容，让大家享受到最好的保障服务。

百万医疗险的标配：

（1）保障责任完备:一款好的百万医疗险应该有一般医疗和重疾医疗、门诊手术、住院前后门急诊这四项基本保障内容。

百万医疗险的一般医疗通常来说会有1万免赔额，意思就是说对超过1万的部分进行报销。当然啦，重疾医疗最好是0免赔额，市面上也有不少优秀的百万医疗险是0免赔额的。

学姐将免赔额的具体信息，都放在了这一篇文章里了，快点学习起来吧。

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

（2）住院前后门急诊：这一项内容也是很重要的哦，最好是住院前30天和出院后30天的门诊急诊都能报销，现在也有不少百万医疗险这项内容是住院前7天和出院后30天门诊急诊，这样子报销的范围就缩窄了。

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（3）增值服务丰富：就医绿色通道+医疗费用垫付+外购药物+质子重离子+出国诊疗

学姐认为最实用的就是医疗费用垫付，有了它，即使没钱治病也不用担心，可以先向保险公司申请，然后拿着这笔钱去治疗。

质子重离子这项服务也不容错过，因为质子重离子是全球最顶尖的放疗技术，不仅能精准杀死有害身体的疾病，对人体的伤害还很小。学姐认为，优秀的百万医疗险就应该有这一项保障内容。

为了大家更好的认识重疾险和医疗险这两个险种，学姐做了这个图，大家通过图片，可以清楚的看到这两个险种的区别。

3、定期寿险：

定期寿险的作用:寿险主要保障身故和全残责任，有了它，让家人的后续生活无后顾之忧，维持正常的生活状态。

定期寿险的标准：

（1）保障期限灵活：对于普通人来说，学姐建议保障到退休年龄就已经可以了。每年花费几百，保障到六十岁左右。如果真的不幸身故，家人也能拿着几十万甚至上百万的赔偿，家人的后续生活也算是有保障了。

（2）职业限制少：因为寿险是保障身故或全残的，所以一般来说，高风险的职业都难以购买寿险，因此职业越宽松越好。

关于寿险，学姐熬夜整理了十大热门的寿险了，你想要了解的寿险都在这里了。

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4、意外险:

意外险的作用：生活中面临意外的的风险不很大，明天和意外不知道哪一个会先来临，所以，意外险的存在让你遇到意外时有所保障。

意外险的标准：

（1）保障责任齐全：意外身故\全残、意外医疗和意外伤残赔付，值得注意的是意外医疗保障优先选择0免赔，100%报销、社保外用药也能报销。

（2）职业限制少：有些意外险可能对从事高危的职业人员来说不太友好，因为市面上有些意外险只能是1-4类的职业类型能购买，5-6类属于危险职业，如消防员等职业，都有可能受到限制，所以购买意外险需要注意这一点。

学姐将市面上优秀的意外险都整理出来了，快围观起来。

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二、不同年龄段的人适合的险种

每个年龄段都有不同的保险险种配置方案，适合不一样的险种，学姐都帮大家整理好了，快来看看吧。

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1、孩子：重疾险+医疗险+意外险

小孩子还处于成长阶段，身体的免疫系统还没有成熟，稍微一不注意就很容易受到病毒细菌感染，因购买重疾险和医疗险是有必要的。

都希望孩子能安全健康长大，但孩子成长中难免会有些磕碰，而且孩子是好动的，给孩子配备意外险很重要。

不给孩子配备寿险主要是因为孩子的主要职责就是学习，不需要承担过多的家庭责任，给孩子配备寿险是完全没必要的。当然啦，如果你有钱任性，也是可以为孩子购买的。

关于孩子，总想给他更好的，学姐整理了孩子的具体保险险种方案，进来学习一下吧。

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2、家庭经济支柱：重疾险+医疗险+寿险+意外险

学姐常说，买保险，首先要给家庭经济支柱配备起来，其次才到孩子和老人。作为家庭的顶梁柱，不管遇到什么都不能垮下，因为家里的一切全都依赖你，一旦遇到疾病、意外等危险，家庭的生活就难以维持，苦不堪言，所以这些保险险种，家庭经济支柱一定要配备起来。

3、老人：重疾险\防癌险+医疗险+意外险

老人是重疾病发率最高的群里，有能力且符合投保条件的建议购买重疾险，毕竟出险的概率真的很大，如果超过投保年龄（一般超过60岁就不能购买），实在没办法买的，学姐建议购买防癌险，防癌险的投保条件比较宽松，就算是患有三高也能投保。

在这里，学姐准备了防癌险的详细介绍，有兴趣的话，可以来了解一下。

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还要注意的是医疗险和意外险都需尽快去购买，因为都是有年龄限制的，医疗险一般来说在60岁左右就不能买了，意外险通常在65岁左右就不能购买了，所以，老人购买保险需要尽早。

在这里，学姐给各位家中有长辈的小伙伴们支个招，学姐整理了十款适合老人购买的保险险种，超有用，为了家中的长辈们，来了解一下吧。

十款超适合老人买的保险大盘点！weixin.qq.275.com

总结：

每个保险都各司其职，不要想着只买某个险种就能保障到全面了，学姐建议以上提及到的险种都配置起来，给自己和家人的生活得到全面的保障。