华夏人寿常青树特惠版有没有坑？

如果说常青树特惠版有没有坑，老实说，坑还是有一些的，但这是商业保险都有的“坑”。

但这并不是说华夏人寿保险公司在骗你，给你保障的同时，自己也得赚点钱吧，毕竟人家还是个公司嘛，又不是慈善机构。这些坑只是保险公司为了自己的利益设置的理赔门槛而已。

虽说保险有坑很正常，但一些产品会有同类产品没有的坑，这些坑是一定要避开的。那么怎么买重疾险才能避开这些坑呢？看完这篇文章你就知道了！

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

本文重点

✬常青树特惠版有哪些坑

✬如何挑选重疾险

一、常青树特惠版有哪些坑

事先声明一下，因为保险产品都比较复杂，如果要详细介绍，那内容可多了去了。可能有些人不喜欢长篇大论，所以我在这文章里只能简单地分析一下这款产品的一些条款。

喜欢长篇大论的详细剖析的朋友们，可以移步到这篇文章，里面有你期待的内容哦~

网上都说「华夏常青树」不好，是真的吗？weixin.qq.275.com

进入正题！

接下来，我们就结合下图，对常青树特惠版的优势和劣势逐一分析，找出产品背后暗藏的坑。

1、闪光点

1）投保年龄广

因为年纪越大，患重疾的可能性也更大，所以市面上的很多重疾险是不允许超过55岁的老年人投保的！而常青树特惠版最高65岁都可以投保。

当然，前提到在这个年龄的时候身体还很好，而且家庭经济条件好（因为年纪越大保费越贵）。如果身体状况不好，也是不可以投保的。

2）恶性肿瘤单独一组

大部分多次赔付的重疾险都是会分组的，常青树特惠版也不例外。但它比较好的一点就是，把恶性肿瘤单独分为一组。

从上图得见，高发的重疾有 25种，其中癌症是最高发的，急性心肌梗塞等6种重疾次之。

将恶性肿瘤单独分为一组，能够提高多次获赔的概率。也就是说，因为最高发的癌症赔过一次，即使第二次患了急性心肌梗等其他重疾，也还能再赔一次。

3）中症、轻症保障较全面

中症保障只有20种疾病，轻症只有35种疾病，数字看起来确实不太靠谱。但疾病种类并不是越多越好哦，如果保障的疾病不高发，种类再多也只是在边凑数边提高保费（坑你的钱）。

值得夸奖的是，中症和轻症保障的赔付次数和比例都比较优秀，虽然轻症30%的赔付比例不是市面上最高的，但也达到平均水准了！

2、不足之处

1）缴费年限短

如果你不是特别有钱，能一次性交完几十万的保费，那么对普通人来说，缴费年限是越长越好的。

一般重疾险都是可以选择缴费年限的，最长的都是30年。而常青树特惠版只能选择最长20年缴费，选择太少，太不人性化了。

2）保额共享

除了基础的疾病保障之外，常青树特惠版还有住院关爱津贴和身故/全残/疾病终末期的保障，这两种，都是直接给钱的保障。

看起来好像赔得特别多，而实际上，住院关爱津贴和身故全残、身故、疾病终末期，是共用保额的！也就是说，在60岁后领取完了住院关爱津贴，身故的时候就没有钱可以领了！

总得来说，其实华夏人寿的这款产品，坑已经不算多了！毕竟它也在保证自己有钱赚的基础上，给了比较全面的疾病保障。

当然，如果你无法忍受这些坑，那可以再看看其他的重疾险产品嘛。比如这篇文章里的10款，坑都比较少哦！

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

二、如何挑选重疾险

1、疾病保障全面

需要特别注意的是，疾病种类多并不代表保障全面。

一些重疾险产品有上百多种疾病，但除了银保监硬性规定的25种高发重疾（如下图）之外，剩下的几乎都是极其罕见重疾。

比如某某人生重疾险，能保100种疾病，但我居然在这100种疾病里，看见了埃博拉......（我的心情复杂到都不知道该怎么批评它了）

重疾按照病期发展程度分为重症、中症和轻症。

就轻症保障而言，高发的轻症一定要齐全，而且这些轻症不要分组，赔付次数最好有3次。

那么高分的和轻症有哪些呢？这篇文章里就有介绍，我就不多说啦。

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

就中症保障而言，因为它是近几年新出现的保障，很多重疾险都还没有（比如某某福）。所以只要有中症保障，都是比较好的了。

就重症保障而言，除了25种高发重疾之外，其他比较高发的重疾最好也要有。且最高发的恶性肿瘤最好能多次赔付，间隔期要短。一般有恶性肿瘤二次赔、间隔期为3年的是最好的。

2、保额充足

保额充足其实不用过多解释，通俗的说，就是能赔得越多越好。

重疾额外赔付，中症赔付比例在50%以上，轻症赔付比例在30%以上，具备这三种，就称得上是好的重疾险了。

3、核保容易

这点对于身体有小毛病的人来说非常重要，所谓核保容易，分为两个方面。一个是重疾险有智能核保，一个是重疾险的健康告知宽松。

智能核保其实就是降低了投保门槛。如果你身体有一些小毛病，比如乳腺结节二级，通过人工核保的话，基本上直接拒保的。但通过智能核保，很多重疾险都能承保。

当然，除了智能核保之外，还有一个非常简单的方法，就是挑那些健康告知宽松的重疾险买。

不知道哪些重疾险的健康告知比较宽松？

这篇文章里就有推荐哦，国内健康告知最宽松的重疾险都在这里了！

十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

又到了结尾点题的时刻了！

常青树特惠版有没有坑呢？

保险嘛，只要是那些没有尽量为消费者考虑的，都可以说是坑。但是商业保险嘛，毕竟还是商业，不赚钱就不叫商业保险了。

所以在不损害消费者太多利益的情况下存在的坑，都是可以接受的。

而作为消费者的我们也应该精明谨慎一点，千万不能被业务员一忽悠就冲动买保险，要多学习保险知识。真正了解保险产品之后才能投保哦！