如果购买一份保险,应该购买什么保险?

人生中只有一份保险是万万不够的，如果只能购买一份，就好比爸爸妈妈中只能选择一个一样，亲情缺少了一半，那是不完整的。所以为了保障周全，还是需要配置齐所需保险的，比如这些人身保险：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？有购买的必要性吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 应该配置好的险种有哪些？

• 在配置保险时需要注意哪些方面？

一、应该配置好的险种有哪些？

首先是国家医保，医保是国家福利，是最基础的保障，只有在配置好国家医保的基础之上再配置其他商业保险才是最稳妥的。商业保险中，对于我们来说最重要的是这四大险种：重疾险、医疗险、意外险和寿险，这四类都是人身保险，可以转移因人身健康问题产生的各种风险，配置一套齐全的是非常有必要的。

1、重疾险：转移重大疾病带来的风险，补偿收入损失和其他治疗康复费用。

重疾险是对收入损失的补偿，解决因疾病造成的收入损失、护理花费等生存费用。作为给付型的健康险，只要达到重疾险规定给付标准，就会赔付保额。

若身患重疾，治疗费用30万起步，对于一般家庭来说都难以承受，所以，重疾险比较合理的保额至少30万起步。如果是在一线城市，花费会更多，收入损失风险更大，保额建议至少50万，用以弥补患病期间所需的治疗费用、疗养费用、收入损失等。

为了方便大家理解，我就做个简单分析，以重大疾病中比较常见的癌症为例，

列出了重大疾病的治疗所需费用情况如下图所示：

如果是在已配置好重疾险的情况下患此类重大疾病，就可以收到保险公司赔付的一笔钱，用来弥补患病期间所需的治疗费用、疗养费用、收入损失等，所以购买一份重疾险是非常实用的。

重疾险的保障范围包括了中国保监会规定的25种重大疾病、其他重疾和部分中症、轻症。保障齐全的还会包括特定疾病多次赔付、被保人豁免和可选身故保障等功能，如果在犹豫要购买哪款重疾险的朋友，不妨看看这几款产品包含有以上所说的功能的产品：

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2、医疗险：报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用。医疗险跟国家医保相似，属于病后报销型，根据医院出具的发票、出院小结和诊断书来报销。保障的范围广，一般常见疾病或重大疾病都可覆盖，哪怕感冒发烧住院都能赔。作为医保的“补充保险”，像下图所示，医疗险能报销医保不能报销的范围，来补偿医保报销之外的花费。

医疗险又包含有小额医疗险和百万医疗险。

先说小额医疗险，小额的住院报销额度为1-2万，0免赔或者几百块免赔。主要是解决小病医疗报销问题，理赔门槛低，普通小病、门诊等费用可通过小额医疗险报销，具体可报销的范围这篇文章中有解释：

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再说百万医疗险，百万医疗险只需几百块保费能买到几百万的保额，免赔额通常为1万元，且不限社保用药，100%报销，主要用于解决大病医疗费用问题。几百块就能买到几百万的保额，而且增值服务也相对较多，例如住院提前垫付、报销包含质子量离子、就医通道等

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意外险：主要保障因意外事故造成的风险，一般包含以下 3 类：

（1）意外医疗：可以报销意外受伤的医疗费；

（2）意外伤残：如果因意外导致伤残，会根据残疾程度按比例赔偿；

（3）意外身故：不幸意外去世，能给家人留一笔钱。

生活在这个世界上，遭遇点意外是在所难免，面对意外，我们完全没有抵抗的能力，也不知道意外何时会降临。

意外的发生，对于我们的伤害可能是致命的，轻一点需要付出大额医疗费用，重一点出现意外伤残、身故，这会让我们丧失工作获取家庭收入的能力，给家庭带来灾难性的影响。

这个时候，我们就需要一份意外险 ，意外险能够承担意外发生产生的医疗费用支出，补充家庭经济收入损失，帮助我们渡过难关。

意外险的投保门槛比较低，几乎只要符合职业分类要求就可以投保，并且保障的年龄也很广，几乎没有健康告知方面的要求，市面上有很多优秀值得购买的意外险，大家可以参考一下：

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寿险：是以死亡或全残为给付条件的保险。它保障由于死亡或全残而造成的经济负担，多是家庭的经济支柱为了家人的生活而出于责任购置的，是最能体现责任感的一类保险，每个成年人，都应该有一份，不为自己，而为家人。

万一人不在了（没有恶意），起码能给家人留一笔钱。这笔钱可以用来还房贷车贷，也能维持老人孩子今后的生活。建议家里的主要经济支柱都配置一份，像这些寿险产品都是今年最值得买的几款：

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二、在配置保险时需要注意哪些方面？

在购买保险时，也有一些方面是要注意的，避免掉入了保险的坑。

1、不必盲目追随大公司

其实所有保险公司都受保监会的监管，每一家能成立运营的保险公司，起码要满足下面3个条件：要持续很有钱，出资情况起码要几十亿；股东信誉良好，行业背景干净；管理者懂得战略规划。

所以国内正规的保险公司都是靠谱的，购买保险时看重产品保障就好了，大公司反而因为产品溢价导致性价比没有小公司的产品高。

2、先大人后小孩

很多人想着给家里老人和小孩配置保险，是对的没错，但家庭经济支柱才是整个家庭最大的保障，一旦出事，老人和小孩的生活将受到严重影响，所以买保险切记不要本末倒置。

3、先保障后理财

理财型的保险产品（年金险、教育金等）没有保障型的产品重要，建议应该先买齐保障，有充足的预算再考虑理财型保险。

4、买保险看合同

购买保险产品前，一定要自己了解清楚，要仔细的看清合同，辨别出合同中哪些条款比较有价值，哪些条款严苛，哪些条款是“隐形坑”，其实想要看懂保险合同并不难，为了不让小伙伴们踩坑，建议把这篇文章放进收藏夹↓

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