中国平安怎么样?
时间:2020-08-29 分类:投保指南
经常会被买保险的朋友问道,人寿、平安、友邦到底哪个更好?中国人寿、平安、友邦都是国内数一数二的大公司,综合实力都不容小觑,这可不是我信口胡来的,都是有排名依据的:
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当然排名只能作为参考,要评价一家公司好不好,我们还是要从公司的理赔能力、偿付能力、服务评价和旗下产品这几个方面来判断。
本文要点:
一、三家公司的硬实力如何?
二、同款产品pk,谁赢了?
一、三家公司的硬实力如何?
看一家公司的硬实力到底如何,我们主要看公司的偿付能力、理赔能力和服务评级。下面我们从这三个方面对比,看看三家公司的实力到底如何。
1、偿付能力,公司风险高不高
偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。
这两个指标具体为:
§ 核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。
§ 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。
简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。
话不多说,我们直接上图,看2019年三家公司的偿付能力到底如何:
从上图我们可以很直观的看到,友邦的偿付能力最强,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都达到了442%,其次是中国人寿,综合偿付能力充足率为276.53%,平安稍弱核心偿付充足率为227.95%,综合偿付能力充足率为231.61%。一般核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算偿付能力达标了。这三家公司的偿付能力都是很强的,不用担心风险问题,偿付能力这一轮,友邦获胜!
关于这三家公司的偿付能力在国内保险公司中排名如何,我们用榜单说话:
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2、理赔情况,保险公司爽不爽快
能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。
友邦5年理赔总额 57 亿,相当于平均每年赔12亿,远低于人寿的470亿和平安的338亿。不过原因也简单,卖得多自然也会赔得多,所以人寿、平安理赔总金额也是最高的。从赔付时效上看,人寿的赔付速度最快,而友邦2019年平均理赔时长为 1.5 天,看起来稍长。但一般保险公司的理赔时效都在2天左右,基本没有太大的差异。从获赔率来看,人寿和平安的获赔率都达到的99%,其中,平安稍高一点点。
从理赔能力的综合对比来看,中国人寿小胜一轮,无论是理赔时效,还是获赔率,都稳居前列。
关于理赔,你还有更多不知道的内容,可以看下面:
【保险理赔】包含哪些内容,如何定义理赔伤残标准,这些你都需要知道weixin.qq.275.com
3、服务评价,消费者体验如何。
服务评价能直接反应客户对公司的满意度,最能用以体现保险公司的服务水平,我们直接上图看看三家公司的服务等级如何:
保险公司的服务评级,按照得分从高到低依次分为A、B、C、D 四大类。可以看出,平安的服务等级高过其他两家公司,为A,当然另外两家也拿到了BBB好成绩。
综合分析来看,三家公司的硬实力都很强。当然,买保险并不是买公司,看这保险公司如何,最重要的要看他们旗下的产品怎么样。
二、同款产品pk,谁赢了?
根据这三家公司热销重疾险的产品,我们以以下这三款来做一个对比,直接上图:
下面从三款产品的不同来对比一下:
1.投保条件
1)投保年龄不同,但相差不大,都保障终身,问题不大。因为一般到五十岁以后重疾险购买的选择就比较少,而且价格会偏贵,所以建议重疾险越早购买越好。
2)缴费期限不一样,平安和人寿的最长缴费期限分别是30年和29年,而友邦则只有25年。缴费期限当然是越长越好,这样经济压力会比较小,而且更容易触发豁免责任。现在市面上很多重疾险产品的缴费期限都是30年,所以友邦在这方面没有什么竞争力。
2.保障方面
1)三款产品的重症保障都基本相同,平安则多了一个运动保额奖励,运动涨保额:前两年运动步数达标,重疾保额可增加 5-10%,轻症也会增加一点。也算是一个创新点,至于是否真的使用,爱运动的朋友可以先尝试一下。
2)轻症保障方面,最大的区别在于保障次数的不同,人寿和平安都只赔付3次,而友邦则赔付6次,还有一个保额赔付一次递增的优势。
但这三款产品的轻症首次赔付都只有20%,但现在市面上很多重疾险的轻症赔付比例在25%-30%,对于大公司来说实在是抠了一些。
3)其他保障方面,友邦保障比较灵活,可附加重疾二、三次赔付和恶性肿瘤多次赔付;意外伤害双倍赔。
3.保费方面
在保费方面,友邦缴费期限最短,保费最高,首年要交14762元,平安其次12050元,人寿最低11200元。但说实话,这三款产品的保费都不低,全都上万了,相对于市面上其他的重疾险产品价格没有竞争力。但这就是大公司的优势,品牌知名度高,客户更信任。
通过三款产品对比,综合来看,人寿的国寿福臻享版略胜一筹。但这三款产品相对于市面上其他的重疾险产品性价比较低,一般都是预算充足,喜爱大公司品牌的客户选择。
还有更多性价比高值得购买的重疾险产品都在下面了:
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相信通过对比对这三家公司各自的优劣势也有了一定的了解,到底谁更好,也有了自己的判断。但还是那句话,买保险不是买公司,产品的好坏并不是公司的大小决定的,要选择一份性价比更高,保障更全面的。大公司和小公司到底该如何选择,相信这篇文章能给你解答:
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