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重疾险哪家公司的比较好?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

重疾险无论是对于小孩,还是大人都是非常有必要购买的,尤其是对于家庭支柱。家庭支柱一旦生了重疾,一般都无法正常工作,在没有正常收入的情况下,普通家庭除了要负担巨额的医疗费用,还要维持家庭的正常支出是非常困难的。

所以这里重点推荐大人适合买的重疾险,如果家里有小孩需要的话,这里也给你整理好了:

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

本文重点:
  • 有哪些值得买的重疾险推荐

  • 买重疾险需要注意什么问题

1、有哪些值得买的重疾险推荐

说到重疾险,就不得不说这几款打得不可开交的产品了。康惠保2.0、超级玛丽3号Max以及达尔文3号这些重疾险算得上是重疾险中的性价比之王了。

老样子,先上图梳理一下产品的基本情况:

1.1追求疾病发展前期保障的人买康惠保2.0

就疾病的发展趋势来看,一般都是从小病慢慢发展成为大病的。以前的重疾险,是只保重疾的,慢慢地发展成为有重疾保障、中症保障和轻症保障,逐渐覆盖疾病发展的链条。

而康惠保2.0的前症保障颠覆了现有重疾险只有中轻重症保障的常态,更为全面地保障重疾发生的全过程。

前症保障的作用,一方面,从疾病保障来看,它覆盖了高血压、糖尿病、心脏疾病等12种高发疾病。这些疾病加入了前症保障,意味着被保人获得理赔的机会也就更大了。

另一方面,从理赔杠杆来看,康惠保2.0有被保人前症豁免,这意味着在保险有效期内如果患了前症,那就可以不用再交剩下的保费了,这对于投保人来说无疑大大提高了理赔的杠杆率。

当然,所有产品都不是完美的,我们在选择产品之前一定要清楚它的缺点:

看了这个缺点,你还想买【康惠保2.0】吗?weixin.qq.275.com

1.2追求高赔付力度选超级玛丽3号Max

超级玛丽3号Max和其他两款产品相比最大的优势就是它的赔付力度大,重疾保障的额外赔付在60岁之前高达80%。如果在60岁之前患了重疾,保额是50万的话,像康惠保2.0可以赔80万,而超级玛丽3号Max则可以赔到90万,整整多了10万。

而且它的中轻症甚至都有额外赔付,分别是15%和10%。

这个赔付力度非常少见的,就目前的重疾险来看,中症赔50%及以上,轻症赔30%及以上就可以算是优秀的产品了。而在60岁之前,超级玛丽3号Max它的赔付力度分别达到了75%和55%,中轻症赔付力度比超级玛丽3号Max更高的产品至少我还没见过。

而且超级玛丽3号Max是这三款重疾险中价格最便宜的,就性价比来看,无疑是最高的。

超级玛丽3号Max好是好,但是它的不足也让劝退了一部分人:

「超级玛丽3号」高额保障背后,竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

1.3追求保障全面非达尔文3号莫属

达尔文3号除了有超级玛丽3号Max在60岁80%的额外赔付,更突出的是它有高发轻中症二次赔。

具体的病种包括中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症。

这些疾病不仅是高发疾病,可理赔的概率非常高,而且它的赔付力度也是一点都不含糊。就拿中度脑中风二次赔来说,首次中度脑中风,赔付60%保额;间隔1年后如果新发脑中风,再赔付60%。这个保额也是非常优秀的了。

除此之外,达尔文3号还可选心脑血管疾病二次赔和恶性肿瘤二次赔等,保障责任非常灵活。

像脑中风、心脑血管疾病、恶性肿瘤这些都是男性高发的疾病,特别是工作熬夜、作息不规律,身体状态不太好的男性,是非常适合这款产品的。

这款产品总该不会有什么缺点了吧,没想到还是被发现了:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

总之,从上面三款产品的测评中也可以看出来,没有哪款产品是可以绝对占据优势的,也没有哪款产品是完美的。只能说不同产品的侧重点是不一样的,每款产品都有它的优势和亮点,更适合买哪款产品就需要根据我们自身的情况而定了。

2、买重疾险需要注意什么问题:

重疾险在所有的险种之中,价格最为昂贵,条款也更为复杂,所以在买之前它需要也值得我们花心思去了解一下它的注意事项。

2.1健康告知要做好

我们在买保险之前,是需要做健康告知的,这一方面是我们购买保险的门槛,关乎着我们能不能投保;另一方面,也是关系到我们最后的理赔,如果健康告知没有做好,就有可能被保险公司拒赔。

所以做好健康告知是一件非常重要的事情:

投保时,健康告知有什么小技巧?weixin.qq.275.com

2.2保额买多少

买保险最重要的就是保额,如果保额不够用的话,就完全发挥不了保险的规避风险的意义。那重疾险的保额应该买多少呢?

应该是30-50万然后再加上3-5年的工作收入。30-50万是需要看自己所在的地区的,如果是在经济发达的地区,比如北上广深这些一线城市,治病的成本比较高,那么就建议买50万保额;如果是治病成本没那么高的地区,可以根据自己的情况而定,但是最少是需要30万的。除此之外,因为重疾的治愈时间一般都是3-5年,这个期间,想要正常工作是非常困难的,所以需要加上治病期间损失的经济收入,以维持正常的家庭生活。

2.3保障期限应该买多久

重疾险按时间期限来分,可分为这三种:

1年期重疾险:保障期限只有1年,到期需要续保。
定期重疾险:保障期限有多种,一般是20年/25年/30年,或者保至60岁/70岁/80岁等。
终身重疾险:保终身,只要活着就一直有保障。

一般来说,重疾险的保障期限越短,它的价格也就相对的会更便宜。

但是如果到了一定的年龄,保险一旦到期,就重疾险而言,就会面临无险可买的尴尬局面。就比如说你现在30岁,买了一个保至60岁的重疾险,到期之后,想买重疾险实际上是非常困难的。

首先是重疾险的购买年龄一般都限制在55岁以下,再者买保险之前还需要做健康告知,人老了身体的小毛病就多了,健康告知就很难通过。就算是这些都通过了,昂贵的保费也会劝退你,因为重疾险的保费是随着年龄的增大而增加的。

所以说,还不如一开始,在身体健康,年龄还小的时候就买一份终身重疾险,让自己有一份长久的保障。但如果预算实在是非常有限,现阶段还负担不起终身重疾险的话,那也可以买一份定期重疾险先,到时候有了预算再加保。但是需要注意的是,保额一定要买足,这样才有能起到很好的保障作用。

除了这些注意事项之外,重疾险还有其他一些坑是需要知道的:

购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com

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