买保险有必要吗？

很小的时候，就常听见奶奶说：“我要是像谁谁谁一样生这种病了，绝对不治，去给医院送钱呀”。那时候对生病住院，治疗费这些都还没有什么概念。直到长大了，看到身边太多例子才明白，一次重疾足以拖垮一个家庭。而在奶奶那一辈一是对保险还不够了解，二是没有意识到保险的重要性。

还在犹豫要不要买保险小伙伴看这里啦。今天也就和大家讲讲到底有没有必要买保险。

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？weixin.qq.275.com

本文要点：

一、买保险有必要吗？

二、保险要如何配置才合理？

一、买保险有必要吗？

许多人买保险纠结的原因无一在于两个，一个是觉得保险大部分是骗人的，身边多多少少会有一些保险推销员，说的天花乱坠，买了一堆，真正出事，却没有用上；还有一个在于上面说的用不上，“如果我买了保险，但是不出险，钱不就是白花了”。那么下面就从这两个方面来看看保险的必要性。

1.保险公司都是骗人的，真正出了事都赔不上钱。

相信大家周围多多少少都有人在各种保险推销员天花乱坠的推销下，买了一堆华而不实的保险，钱花了挺多，但最后真正能发挥作用的却没有。这就导致了买的保险在应对各种风险是并没有发挥作用，使得许多人认为保险公司都是骗子，买保险完全没有必要。你这么说保险公司也是挺委屈了。被保人理赔的权益是受法律保护的，而且理赔是保险公司口碑的源泉，只要符合理赔标准，保险公司不会以任何理由拒绝的。每一份保险它保障的内容不同，理赔的要求也各有不同。这个关键点就在于保险的配置问题，保险公司不会是骗人的，买对正确的保险，面对风险时也是一定会发挥作用的。但保险里面的确存在的很多“坑”，买保险时一定要注意！之前整理过一份保险的“避坑”指南，或许会对你有帮助：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

2.如果不出险，钱是不是白花了？

相信对于犹豫到底要不要买保险小伙伴对保险的作用还是是有一定了解的，但一般都会存在“如果我买了保险，但不出险，保费是不是白花了”得顾虑。

买保险是不存在“白花”这一说法的，买保险的本质是风险管理，就是我们常说的不怕一万，就怕万一，保险保障的就是万一风险降临时，我们可以更从容应对，控制损失，不至于构成家庭重大危机事件，这也就是我们常说的“未雨绸缪”。风险是一直存在的，人的一生这么长，谁能保证自己完全不会生病。不出大事你永远不知道保险的重要性，但一旦出现问题，那也就晚了。

而且一旦发生大病，治疗费用、车贷房贷、孩子的教育、老人的赡养这些问题都需要去解决。买保险，每年几千元的保费，就可以应对这些风险，不买保险，可能要用全部收入或者全部财产直接面对风险的冲击。相较而言，还是每年几千元的保费比较轻松。

而且，在保险里面，还有一种返还型保险，有病赔钱，没病返还全部保费。集理财与保障与一体。对这款产品感兴趣的倒是可以了解一下：

有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险到底怎么样？weixin.qq.275.com

但返还型保险这款产品往往良莠不齐，差异极大，一般不推荐购买。总的来说，保险它是一份风险管理，是给你和你的家庭一份保障。有必要买吗？是有必要的。买了有用吗？买对保险了才会有用!那么怎么买对保险呢？听我娓娓道来。

二、保险要如何配置才合理？

保险有必要买，而且要买对了才有用！那到底该如何去给自己或者给家庭配置一份最合理的保险呢？主要根据以下几点原则：

1.先成人后老幼，家庭经济支柱优先。

很多人买保险，都想着先给家里的老人和孩子一份保障，但这其实是大部分人的一个误区。试想一下，如果你是家里的主要经济收入来源，一旦你生病，家庭的经济收入停滞，那么家里的日常生活支出，小孩的教育，老人的赡养问题以及各种债务贷款，谁来承担？所以，买保险前，首先应该考虑自己，特别是家庭经济支柱，然后在考虑给家里的小孩和老人配置合适的保险。

2.险种的配置原则

重疾+定寿+百万医疗+意外是买保险是基础必备的四个险种，关于这四个险种的具体内容之前有整理过，这里就不多赘述了，想要了解的可以自己看看，下面主要讲解他们的配置原则：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

1）重疾险：消费型保险为佳，性价比高，重疾＋轻症保障齐全，并包含身故责任；重疾险的作用主要是患病后有一笔灵活使用的流动资金，不论是治病所需、误工补偿、院后护理，都能覆盖到。

关于重疾险更详细的保障内容，都在下面的文章里了。

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2）寿险：优先给家庭经济支柱配置定期寿险，保障期限至家庭支柱责任结束，如贷款还清、子女参加工作为宜，规避家庭经济支柱突然离开，家庭收入来源突然中断所导致的家庭经济的崩塌，保额与房车贷＋家庭债务＋扶养老幼所需相当。

市面上热门的寿险都给大家盘点出来啦。

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

3）百万医疗险：优选升级快的热销产品，因为盘子大，不易停售，而且附加权益提升快。针对在院的大额医疗开支（如手术、特效药等），医疗险能够很好地覆盖，使得被保人能以较低的支出完成院内治疗。而且百万医疗险的保费是非常便宜的，一年省下两顿火锅钱，就可以获得高达几百万的保额。

对于百万医疗险还不了解的，可以看看这里，给大家整理了十款市面上最热门的百万医疗险:

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4）意外险：优选保障伤残、有医疗额度的产品，保额50～100万起为佳。意外险不挑健康状况，只挑职业，所以看着性价比高的产品一年一买，甚至一年一换，都完全没问题。

关于意外险有哪些，怎么买，这里帮大家进行了全面的分析对比：

【意外险】怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

当然，这里只是简单的讲讲这几款保险的配置原则，关于如何更全面、更详细的给每一位家庭成员配置相应的保险，这里都帮你整理出来啦！

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

最后想说，买保险的非常有必要的，但更重要的是如何买对适合自己的保险！买保险前首先要树立正确的保险观念，了解自己和家人的真正需求之后，再去挑选匹配的产品，而不是人云亦云，轻信宣传，跟风购买。

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询——关注公众号【学霸说保险】，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~