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已经有了农保,还需要再买一份商业医保吗?

时间:2020-11-13 分类:投保指南

自从工作以来,过来咨询最多的就是:“已经有了社保/农保,需要买商业保险吗?”许多人认为社保作为国家给我们每个人的福利性保障,保费便宜,保障全面,不需要再浪费钱买商保了。可别把社保想的太全能,面对重疾,社保还是很无力的。社保和商业保险的有哪些区别直接看干货:

社保和商业保险的区别?weixin.qq.275.com

本文重点:

一、农保有哪些不足

二、商业医疗险有哪些优势

一、农保有哪些不足

由于国家政策调整,近年来城镇居民医保正在和新农合合并,统称为城乡居民医保。医保作为一项福利制度,优势很多,比如可以带病投保,保证续保,长期有效等。但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制,并不能解决所有的医疗费用。

1.起付线:每个城市起付标准不同,几百到几千不等,治病的钱超过这个线才给报销。

2.封顶线:每个地区的报销限额都有不同,超过的部分就不再报销,如果病情严重到治疗费用都超过封顶线了,几十万、几百万都有可能自己付,没有上限。

3. 个人自付部分:在社保范围内,只报销一定比例的费用,报销之后剩余的金额需要自己支付。

4. 个人自费部分:不在规定范围内的医疗手段和药物,以及封顶线以上的费用,都算作自费部分,没有上限。但往往这部分费用都非常贵,像质子重离子治疗以及各种进口药物等,普通家庭都是无法负担的。

对于医保的保障范围还不清楚的,可以先了解一下:

医保所说的“两定点,三目录”是什么?医保的报销范围?weixin.qq.275.com

二、商业医疗险有哪些优势

医疗险是对农保的补充,主要用于医疗费用的报销,医疗险是报销制,在医保报销后,对剩余的个人自费部分进行二次报销。无论是因为生大病还是意外事故住院了,除去免赔额,剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销,最高能报到几百万,而保费每年却只要几百块,真正的小保费,高保障。

1. 医保保障较低,只能满足基本的保障需求,医保的报销是有范围限制的。如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等,这些药品只能通过自费购买使用,不能通过社保报销,而往往这些药都十分昂贵,普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分,不论社保内外,还是进口自费药。

2. 商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的,如果治疗的费用超过了限额,超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高,目前最火爆的百万医疗险报销额度高达到几百万元,且保费也就只要几百块钱,性价比非常高。

如此实用的险种,当然应该人手一份,不过国内的医疗险种类很多,可以根据自身的状况和实际需求进行选择,这里把国内热门的医疗险都整理在下面了,方便大家对比选择:

超全!国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

要想保障全面,除了商业医疗险,还需要配置哪些保险,一起来看一下:

重疾险

重疾险的首要作用就是保障重大疾病,比如癌症,比如心脑血管疾病。一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。而重疾险是给付型,一旦某些疾病达到理赔标准,会把钱一次性给你,这笔钱可以自由支配,不管是用来治疗疾病,还是康复护理,还是用来还得病期间的房贷、车贷,都可以,弥补生病期间造成的经济损失。

还想深入了解重疾险的作用的朋友,可以看下面这篇文章:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

意外险

意外险用来应对外来的、突发的、非本意的非疾病事故。平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。而且谁能确定明天和意外哪一个先来临呢?更何况意外险续保容易,保费便宜且稳定,50万保额不超过200块,一年一买即可,所以意外险还是很有必要的。

意外险虽便宜,但也要认真选择性价比最高的,市面上最热门的意外险都在这里了,可以对比择优哦:

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寿险

寿险,保险责任非常简单,在保障期间内,身故或全残才会赔。一个家庭经济支柱,上有老下有下,这时候要是不在了,不仅不能给家庭带来收入,而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了防止家庭经济支柱突然离开,可以给家庭留下一份保障,为家人生活减轻负担,继续承担家庭责任。寿险的保额要覆盖房贷、车贷等债务,以及家人的生活费。

市面上热门的寿险都在下面了,可以根据自己的需求对比选择:

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社保与商保是互补关系,两者谁也不能替代谁,都安排上才是最好的选择。医保能够给我们提供最基础的保障,而商保能给我们更全面,力度更大的保障。关于商业保险与医保的更多作用与区别,为什么有了社保还需要买商业保险,有疑问的朋友可以看下面的文章,都整理出来了:

有了社保还要买商保吗?商保可不可以代替社保?weixin.qq.275.com

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