车险怎么办理

上周，我堂姐刚买了一辆小车，也许是因为女生对汽车这方面不太敏感，所以她当时只是上了交强险，没有买商业车险。

后来，我跟她通电话的时候，她才提起这件事，我当时以一种责怪的语气跟她说“只买交强险就太傻了，你不知道现在路上的豪车有很多吗？万一撞了豪车、撞伤了人你赔得起吗……”

说完电话的另一头是沉默的，我也意识到自己的语气不太好，然后就说“好啦，我不是说责怪你，可能因为你不懂，没事，我来给你配置一个车险方案，保证实用又省钱……”

如果你也是不懂车险，想买又想省钱，那这份方案一定适合你：

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本文重点：

· 车险险种怎么买？

· 车险的投保方式及需要的证件

一、车险险种怎么买？

车险分为交强险和商业车险，交强险就是国家强制要求购买的险种，商业车险则是自愿购买的，虽然是自愿购买的，但有些车险还是很值得买的。下面我来给大家说说车险的险种哪些是值得买或者必买的。

1. 交强险（必买）

交强险是每位车主必买的险种，根据我国法律规定，所有机动车辆必须购买交强险，它也属于一个基础的保障。

当发生交通事故时，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，保险公司依法承担的损害赔偿责任，在交强险的责任限额内进行赔偿。车险改革后，责任限额也有所提高，从有责交通事故责任限额从12.2万提高到了20万，无责交通事故责任限额从1.21万提高到了1.99万。

交强险第一年的保费是固定的，后面续保时，则根据上一年度的出险记录来进行保费的上浮或下浮，而且车险改革后，如果交强险连续三年不出险，保费最高可以打五折，实在是太优惠了。

那交强险第一年多少钱呢？要是出险的话，报销流程是怎样的呢？请看这篇：

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2. 第三者责任险

第三者责任险可以说和交强险属于同一个类型的险种，保障的内容也基本相同，负责保障当机动车发生意外事故时，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁的损失。

不过是先赔交强险，超过交强险各分项赔偿限额的部分的费用，再由第三者责任险在责任限额内进行赔偿。但如果驾驶人发生酒后驾驶、肇事逃逸、无证驾驶等情况，保险公司是拒绝赔付的。

虽然交强险的责任限额有提高到了20万，但毕竟现在马路上的汽车很多，豪车也很多，交通事故几乎每天都有发生，只是交通事故大和小的区别，要是发生严重交通事故，撞了豪车，或撞伤人、甚至撞死人，单单依靠交强险那一点钱是远远不够的，所以第三者责任险非常重要，每位车主都应该买上。

那第三者责任险应该怎么买呢？买多少保额才合适？这份文章告诉你答案：

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3. 车损险

车损险是负责赔偿自己机动车的损失。车险改革后，把保障的范围扩大了很多，比如涵盖了地震及其次生灾害、机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、汽车自燃、发动机涉水等保险责任，除此之外，也删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等约定，车损险的保障内容变得丰富起来，基本上关于车辆有关的损失都可以赔了。

我们的车辆行驶在路上，难免会发生磕磕碰碰的情况，要是不小心撞了树、围栏、墙等造成汽车损坏的情况，汽车需要维修，这些维修费用都不低。

如果我们的车和别人的车发生碰撞，对方不是全责的话，那修车多出来的钱也是要我们自掏腰包的。但如果你买了车损险，这些维修费用都由保险公司替你承担，所以车损险也是很有必要买的。

至于车损险多少钱，可以赔多少等问题，我就不在这里一一说了，详情请看：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

除了以上三种车险是必买的，还有一些附加险也是很值得买的。

比如法定节假日限额翻倍险，也就是三者险责任险限额可翻倍赔，节假日出行人数多，车辆也多，发生交通事故的可能性也就更大，买上这个附加险，出行也就更安心了。

除此之外，还有机动车增值服务特约条款，包括了道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款，这四个条款可全部投保或选择部分投保，这些增值服务为车主提供了很大的便利和良好的用车保障，也是很值得投保的。

当然除了这两种附加险，还有9种附加险，可以根据车主的实际情况按需购买，详情请看这篇文章：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

二、车险的投保方式及需要的证件

1. 车险投保方式

① 实体店渠道

实体店渠道主要有4S店和修理厂，很多都有销售车险的资格，甚至有些保险公司还会派工作人员直接驻店工作。不过4S店的车险价格相对修理厂来说，会贵一些，理赔流程也比修理厂透明。

优点：投保便捷、理赔方便

像在4S店买车后，可以立马买车险，然后直接上路行驶，投保很方便。除此之外，由于很多保险公司和它们合作，车主们修车时，可以享受“直赔”服务，不用垫付维修费，由它们自行内容结算，理赔很方便。

缺点：忽悠买“全险”，买到一些自己不需要的险种

4S店和修理厂一个大的弊端是推荐车主们买全险，毕竟佣金会高一些。买了之后，车主们往往会发生自己有些车险根本用不到，白白浪费了钱。

② 直销渠道

直销渠道指的是保险公司直接向车主进行销售的渠道，中间没有经过实体店和保险中介，主要有三种渠道：电话销售、网络销售（又叫官网销售）以及线下销售。

优点：投保方便且便宜，自主选择性强

只需要打个电话，或动动手指，动动鼠标登录心仪保险公司的官网，或其他授权平台（比如支付宝），就可以投保车险了。

而且可以自主选择自己想要投保的险种，不怕被销售人员忽悠买了“全险”，由于不需要实体店的线下成本和佣金，价格很便宜一些。

缺点：留下个人信息，容易被电话骚扰

在我们投保车险的时候，需要留下我们的电话等个人信息，那在车险快到期的时候，可能会接到很多家车险公司的报价电话，催你续保等等。

那车险公司有哪些呢？想在官网投保的话，官网怎么找？别担心，这些疑惑我都整理在这份资料里了：

2020十大车险公司电话及官网weixin.qq.275.com

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保险中介牌照的个人或公司。

优点：价格便宜、理赔服务到位

一方面，代理人渠道给的车险性价比更高，甚至会还返利给车主，所以价格比较优惠。

另一方面，当车主出险需要理赔的时候，他们可以提供良好的理赔服务，帮助车主理赔。

缺点：容易被坑、可能险种买不齐

代理人水准参差不齐，有些代理人在返利的时候，可能会跟车主们一些几乎用不上，或者看似很好但很难用得上的物品和服务。

除此之外，有些车主可能会过分追求价格便宜，而导致险种买不齐。

除此之外，车险投保的方式还有一些区别和一些注意事项，这篇文章有详解：

网上买车险靠谱吗？车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？weixin.qq.275.com

2. 车险投保需要的证件

① 新车投保：

投保车辆行驶证、车辆合格证、新车购车发票。

保险投保人如果是个人需提供身份证复印件，保险投保人如果是企业则需要组织机构代码证复印件。

② 旧车投保：

汽车行驶证、上一年度车险保单。

值得注意的是：如果个人车辆单位使用的，需要有单位证明和个人委托书；如果投保是找别人帮忙投保的，需要投保经办人身份证明原件。

但是在买车险的时候，车主们一定要留意这些“坑”，避免吃大亏：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com