保险中的重疾险是什么样的保险
时间:2021-07-13 分类:什么是大病险
优质回答
学霸说保险-蒙奇
最近有很多小伙伴都来问大病险:“大病险是什么险?有入手的必要吗?怎么挑选呢?”
的确,大病不仅会造成身体机能下降,经济方面也是会饱受冲击。
学姐对于大家增强了风险意识这一点,感到很欣慰。
那么就向大家好好介绍一下这个大病险吧!
我们在普及之前,先给大家准备了一份保险知识手册,以防被坑骗第一步:
《购置大病险前,这些关键知识点一定要搞明白!》weixin.qq.275.com
一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。
1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不清楚免额赔?请查看这篇文章:
《免额赔是什么东西?是不是免额赔越少就是越好?》weixin.qq.275.com
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。
二者虽然都是保障重大疾病的保险,但是也有很多差异,想知道更多的朋友可以查看这篇文章:
《重疾险和医疗险差别是什么?解答来了!》weixin.qq.275.com
二、有必要买大病险吗?这是有必要的,最好百万医疗险和重疾保险一起配置,原因是这样:
1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
有数据显示,在中国遭遇癌症的平均每10秒就有一个人,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!
不只用加强自身身体素质去预防疾病,想要转移疾病所带来的风险,配置大病险也是可以的。
2. 重疾所需治疗费用高昂
根据数据统计重疾的治疗费用格外高,在30-70万内,很多家庭承受不住这个费用,这不是致命的打击吗?
这些巨额费用,对于不幸罹患重疾的家庭仅仅只是冰山一角,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都可以被称作为吸血的魔鬼,你的存款会一点一点的被耗个精光,
这张图我们可以来看一下:
我们稍微的说了一下,虽然重疾保险和医疗险都被大病险包含,但是两者具有不同的赔付方式。
可以解决治疗费用这种直接损失的,是医疗险,它是根据看病的发票进行报销;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。
倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;
重疾保险赔付的保险金会减轻我们生活的重担的,它的保险金现在用于损失补偿、支付后续的康复费等。
综上,大病险的购买是有必要性的,百万医疗险和重疾保险一起买最好。
三、大病险应该怎么挑?一个好的事物永远比不上好的方法,我来告诉大家怎么判断一个大病险的好坏,助大家选择一个值得买的大病险。
1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
现在百万医疗险的保期很多都是短期的,买一年保一年。
第二年审核被保人身体状况的情况,只会出现在续保条件严格的保险公司中。被保人身体状况变差,或发生过理赔,这两种情况一旦出现,基本上就会被保险公司列为拒保对象。
所以在挑选百万医疗险的过程中,要注意挑选续保条件宽松的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。
对应该买哪种百万医疗险不够明确?别担心,跟着学姐继续往下看:
《十大百万医疗险排名闪亮登场!》weixin.qq.275.com
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
一款好的重疾保险不能仅保障重疾,更要涵盖轻症、中症保障。
轻症、中症可以看成是重疾的前期,倘若没有及时治疗,很容易会恶化成重疾。
如果被保人已经买了一份有轻症、中症保障的重疾保险,然后不幸患上轻症/中症,那么保险公司会依照标准给予赔付一笔保险金,被保人就可以拿钱治病,阻止病情发展成重疾。
并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。
如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,对于被保人来说是非常有利的。
②额外赔付
由于在不同年龄段罹患重疾所带来的影响是有很大不同的,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。
比如说,可以增加一些内容:在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付能给家庭经济支柱带来有力的保障,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。
除此之外,挑选重疾保险时还有其他要点需要注意:
《这才是好的重疾保险,我竟然被骗了!》weixin.qq.275.com
贴心的学姐也整理了一份重疾保险榜单,快去看看有没有你想要的:
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以上就是我对 "保险中的重疾险是什么样的保险"的图文回答,望采纳!
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