到底值不值得购买年金险？

年金险这名字看起来就“金碧辉煌”的，听起来像是一款土豪险，其实它是做什么的呢？听说交的时候月交1万，领的时候月领5万，收益是高得惊人，很多人听着也心动了。学姐奉劝一句，可千万不要太天真，年金险就是这样把大家给诱惑进坑的。今天，就让学姐就来扒一扒年金险的真面目，让大伙好好看清楚。在听学姐唠嗑之前，不妨先看看这份保险知识：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

>>年金险到底是什么，能躺着赚钱吗？

>>年金险有用吗，会不会白买了？

>>真正适合买年金险的是这些人，不要乱凑热闹！

一、年金险到底是什么，能躺着赚钱吗？

年金险是投保人或被保险人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期，是一种带有保障的理财产品，保障的是防止未来没有钱花。

简单来说就是一个交钱——返钱的过程，消费者平安健康地活着就能拿到合同约定的返还金。

活着就能领钱，是能躺着赚钱吗？

学姐先来介绍一下年金险的大致分类：

1、传统型：

固定收益，保单收益是100%确定的。它是在约定的保险事件发生时，保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金，保单收益不会发生改变，可以实现跨时间转移财富。它的流动性低，活多久领多久，专款专用，比较适合用作养老金。

2、分红型：

固定返还+分红，保单直接标明确定返还时间和金额+不确定的保单分红利益。而这个分红利益，简单来说就是看保险公司的经营情况来分配红利。所以它的保额不固定，会浮动。

但是要注意，这个所分配的红利并不是保险公司的整体盈利，来源是保险公司的经营利润哦，要看清楚了。至于怎么分配所占份额，这些也是保险公司不会公开的“秘密”，所以真正可以拿到多少分红，消费者就不得而知了。

3、万能型：

固定收益+万能账户，每年返还资金进入万能账户，万能账户中的资金再计算利息，同时也可以按规定继续向万能账户里追加现金，但部分险种需要支付一定的手续费。不过它的灵活性比较高，起不到转嫁养老风险的作用，不适合当养老金使用。

三类年金险形态各异，所得利益也不同，若想用年金险来赚钱，还得绕开年金险埋的坑，学姐将这份避坑秘籍附上，看看怎么避才是正确的姿势：

学会这招，远离年金险99%的坑weixin.qq.275.com

那么买了年金险，虽然表面上有收益可得，可是为什么要选择年金险这个途径呢？买了它有什么特别的用处吗？不用急，学姐马上就来解答。

二、年金险有用吗，会不会白买了？

存在即合理，况且年金险还这么热销，肯定是有它的功能优势的：

1、养老功能

现在老龄化越来越严重，国家养老形势严峻。想过一份体面的退休生活，防范养老风险，我们需要提前规划，在自己有经济能力的时候购买年金险，退休后保险公司按期给不错的返还金额，可以让自己晚年的生活过得更充裕，当个潇洒的老头老太太。

2、保障子女教育费用的功能

孩子的教育开支大，兴趣班、择校费、出国留学等费用缺口大，购买年金险其实也是提前给孩子的未来做规划，确保孩子未来的教育水平有保障，为孩子提供一个良好的教育条件。

3、强制储蓄功能

现在很多人现在手里根本存不下钱，一发工资一下子就花光了，别看表面光鲜亮丽，每天都逍遥自在，到点还得去还花呗、白条的负债呢！

所以年金险就是一种很好的存钱方式，可以强制储蓄。每年交一定的保费，若干年后就能领回一笔与保费相当甚至更多的钱，帮助剁手党、月光族等不擅长存储积蓄的人群来理财。

4、财富传承功能

这主要是对于高收入人群而言，购买年金险可以作为财富的传承，是高净值人群财富传承的很好选择。不需要征收遗产税的同时，又能让财产适时传承给下一代，也就是可以避税来传承财富。

年金险享有这四大功能，如果是符合自己的保障需求的，不妨考虑一下。但是年金险产品实在太多，看得头晕，都不知道怎么选了，学姐这边整理了十款优秀的年金险，可供参考一下：

十大值得买的年金险大盘点！weixin.qq.275.com

不过，年金险也是“挑”人买的，并不所以人都适合买年金险的。

三、真正适合买年金险的是这些人，不要乱凑热闹！

1.有养老规划的年轻人

养老并不是老了才要考虑的问题，趁年轻，还有经济能力的时候早早规划才有足够的时间进行财富积累。

2. 准备给孩子做长远打算的家长

有想法的家长会为孩子准备一笔“储备金”，无论是教育金、婚嫁金还是创业金，都是对孩子未来的一份保障。

3. 当前收入很高，但未来收入不确定的人群。

对于当前收入很高，未来收入不确定甚至有高负债风险的人群来说，年金险是一种非常不错的保障选择，可以在日后转嫁财务风险。

4. 希望获得稳定收益的人群

年金型是理财型保险，它的给付是明确写在保险合同中的，有安全保证的，投资风险低，如果是想要追求稳定收益，年金险还是一个不错的选择。

5. 有财富传承需求又担心财产纠纷的人群

年金险可以指定受益人，像是希望将财富传承给指定的下一代，但是因为继承法的某些规定不能按照自己意愿来进行，可以通过年金险来实现。

像有上述需求的朋友，可以考虑一下年金险。不过前提是手里头有闲钱，想要追求一份长期稳定性好的收益的人再去考虑要不要买哦！

如果是预算一般般，连人身保障都没做足的朋友，就不要去凑这个热闹了，分分钟加重了自己的财务风险。学姐建议先把人身保障先做足，至于怎么样做，可以看看这篇文章：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com