益利多终身寿险年年

9月7日，比特币行情严重下跌，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！

学姐很想感叹一句，投资会有风险，交易得谨慎！

2021年，全民理财高潮到来了。

然而提供理财性质的增额终身寿险，依据着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，让很多朋友开始注意它。

其中，国联人寿推出的益利多终身寿险近期传来了停售的消息，2021年9月30日24点此产品就下市了！

益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益好吗？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？

学姐马上给大家分析一下！

本文篇幅不短，学姐专门给朋友们准备了一份精资料，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

贴心的学姐整理一份比较简单的产品保障图，先来一起看看：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

在缴费期限方面，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

倘若是选择年交，2000元是最少的起投金额，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。

不晓得趸交是什么？看了这篇文章你就知道了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。

并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能购买这款产品，没有很高的投保门槛！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿支持加保、减额交清。

减额交清是保险领域一个专业的叫法，简单来说就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人用本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后多余的钱，作为一次交清的全部保险费，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过不想退保，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，减额交清功能是可以使用的，以后的保费可以用此时保单的现金价值来缴纳，保障并不失效，只是相应的保额没有原来高。

像这样的保险术语并不少见，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就来戳开下方链接吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

加保就尤其容易理解，好比，投保的时候钱不多的话，后来经济条件好点了，那么，就可以提高保额，增添后续的收益。

3、可保单贷款

该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，若是被保人很着急需要流动的资金，就可以启动这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，期限最高为180天，能够解决燃眉之急。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障和全残保障所对应的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

先来说说比较合理的赔付系数应该是怎么样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，那么这时就要选择最高的赔付系数，这样一来，倘若被保人不幸身故/全残，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

因而在此方面上，益利多增额终身寿是有待改进的。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会依照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能做到3.5%，仅仅达到了当前市面上的标准水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。

有关益利多增额终身寿的收益学姐接下来就给朋友们分析一下：

如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。

在保费上一共缴纳了50万元，从保障图能够看出来，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，说得简单一点，基本上还得要6年时间来回本，这个回本速度也是挺不错的。

小方年龄为60岁时，保单现金价值已经有134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，如果说你在此时选择退保了，这一笔资金都满足了小方在日后养老生活中所需的花费了。

倘若不选择退保，小方在70岁时，保单现金价值就有189.6万元这么多，达到总交保费的3.7倍，收益效果十分明显！

而且，通过一番测算之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，与同类型产品比较，优势很明显。

三、学姐总结

一言以蔽之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益还是很令人满意的，不仅回本快，现金价值也比较高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。

在这里学姐还是要提醒一下，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！

以上就是我对 "益利多终身寿险年年"的图文回答，望采纳！