首页 > 保险 > 什么是大病险 > 商业保险中的大病保险一般指什么

商业保险中的大病保险一般指什么

时间:2021-08-14 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-瑞思

学姐发现近来有不少朋友对大病险多多少少都有点感兴趣:“大病险是什么呀?有必要买吗?挑选的方法是什么?”

的确,大病不仅会造成身体机能下降,也会带来经济的方面的压力。

大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。

那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

买大病险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:

《何为免额赔?是不是免额赔越少越有利?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。自己可以支配保险金的使用,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。

虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想了解更多内容可以看看这篇文章:

《重疾险和医疗险有什么不同?请看解析!》weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,原由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据统计,在中国,平均每10秒就会有一个人不幸遭遇癌症,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!

我们也可以选择配置大病险来转移疾病的风险,在除了加强自身身体素质去预防疾病之外。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计,重疾所需的治疗费用一般在30-70万,这些费用对一些负担不起的家庭来说打击很致命啊。

对于不幸罹患重疾的家庭,所产生的费用不就是冰山一角吗?后续的康复费、护理费等等什么的,这都是一笔巨大的数目,这些都好像是水蛭一样,甩也甩不掉,你的存款会一点一点的被耗个精光,

这张图让我们一起来看看:


上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,但是两者的赔付方式是不同的。

医疗险主要是根据看病的发票来进行报销的,像治疗费用这种直接损失就可以解决;一些潜在损失,比如疗养费、收入损失等,是可以使用重疾保险的,重疾保险是保险公司直接赔付的一笔保险金。

倘若配置了百万医疗险+重疾保险,产生的医疗费可以通过百万医疗险报销;

生病了我们也不要担心生活过不下去,因为重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样可以减轻我们的一些压力。

综上所述,购买大病险是有必要的,最好是同时买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?一个好的事物永远比不上好的方法,我来跟大家说一下好的大病险有哪些特征,有助于大家选一个好的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。

对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。被保人身体状况变差,或发生过理赔,这两种情况一旦出现,被保险公司拒保就不让人意外了。

所以在选择百万医疗险的时候,尽量不要选择续保条件非常严格的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。

还没选好要买的百万医疗险?别着急,学姐也已经准备好啦,请继续看下去:

《十大百万医疗险排名闪亮登场!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。

没有及时得到治疗的轻症、中症,很有可能就会恶化成重疾。

如果被保人不幸患了轻症/中症,而他之前刚好买了包含轻症、中症保障的重疾险,那么保险公司会依照标准给予赔付一笔保险金,因为这笔钱的关系,被保人得以及早治疗,也就避免了恶化成重疾的悲剧。

而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。

这样一来就等于是理赔门槛降低了、理赔范围扩大了,对被保人来说是坚实的后盾。

②额外赔付

由于不同年龄段的人,患上重疾之后的影响可能天差地别,所以对于特殊年龄段来说,重疾保险需要有额外的赔付,才能算有价值。

我们举一些简单的例子:重疾保险可以在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

作为家庭经济支柱,额外赔付是能增加更多有利的保障作用的,能够增加被保人更多的经济补偿,提高保障力度,就能更加高效的降低疾病带来的风险。

除此之外,挑选重疾保险时需要多注意其他要点:

《这才是好的重疾保险,我竟然被骗了!》weixin.qq.275.com

学姐细心准备了一份重疾保险榜单,可能有你想要的,速速来看:

《新定义重疾保险谁最值得买?竟然是这十款!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的大病保险一般指什么"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章