保险的作用是什么？

关于这个问题，先给大家举个例子：

35岁的李先生在北京一家公司上班，在一次体检中不幸被确诊为癌症，经过长时间的治疗的手术，仅仅医疗费就花了30余万，家庭根本承受不了这笔费用，家里仅靠他一人赚钱养家，现在家庭收入全部中断，日常生活也成问题，由于没钱治病，只能卖房继续治疗。

真是闻者伤心，听者落泪！如果当时李先生买了保险，现在的问题都可以迎刃而解啦！

通过上面的这个例子，相信大家也看到购买保险的重要性，关于如何购买保险，大家可以看看我之前写的这篇文章哦：

保险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

今天就给大家详细说说这个问题，大家要认真看哦！

本文重点：

1. 为什么要买保险呢？

2. 保险哪些“坑”不要踩

一、为什么要买保险呢？

市面上的保险种类有很多，建议大家应该优先购买医保，重疾险，医疗险，意外险和寿险这些保障型产品。下面就来详细说说吧！

1. 医保

医保是国家提供的一项基础医疗福利，医保包括城镇职工医保、城镇居民医保、新农合三类，没有年龄限制，对健康状况没有要求，而且保费便宜，因此必须购买医保作为基础保障。

但是，医保只能报销医保目录里的费用，如果是在目录之外的项目，医保是不可以报销的，这篇文章有更加详细的介绍哦：

医保所说的“两定点，三目录”是什么？医保的报销范围？什么是个人账户与统筹账户？weixin.qq.275.com

令人更加难过的是，医保只能报销，没有补偿和垫付功能。

由此看来，单纯购买医保，显然保障是不全面的，需要购买其他商业保险作为补充，下面就来介绍一些常见的商业保险！

2. 商业保险

（1）重疾险

根据统计，人的一生中患重大疾病的概率为72%，而且现在重大疾病越来越年轻化。试想一下，如果你不幸患上重大疾病，首先就是要面对一笔巨大的医疗费用。治疗重大疾病的费用至少需要30万，一些比较难治疗的重疾甚至需要上百万，还要维持家庭的正常生活。这些费用都是一般家庭难以承受的重担。

因此重疾险是一定要购买的。重疾险是指被保险人在保障期内，发生合同约定的重大疾病时，保险公司会定额赔付，越早购买越便宜，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大压力，有钱治病而且在收入损失方面也可以得到弥补。这里为大家准备一些性价比高的产品，可以看一下哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

（2）医疗险

很多人会有疑问：为什么买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？

首先，重疾险和医疗险的理赔方式不一样，当患有合同规定的重疾，就可以得到一笔钱，可以解决治疗费用，收入损失等等问题，而医疗险只能报销医疗费用，所以可以先购买重疾险。

从资金分配使用的角度，购买医疗险可以专门解决医疗费用的问题，重疾险的理赔金就可以解决其他问题，资金不会太紧张。所以将医疗险和重疾险结合运用起来，才是经济省钱，保障又全面的方法。

当然，买了医保还是需要购买医疗险，就像上文说到的，医保的保障范围还是非常有限，有很多医疗费用还是需要自费。而医疗险与医保是互补的，花多少，报多少，可以更好解决医疗费用的问题。

这里推荐大家购买百万医疗险，报销高达百万，性价比高，超过免赔额都可以报销，这里整理一些产品，大家可以参考一下哦：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

（3）意外险

众所周知，意外的发生是无法预料的。

年轻人正是事业拼搏期，如果发生意外，如何报答父母的养育之恩？

中年人上有老下有小，如果发生意外，家庭的顶梁柱就倒塌了！

小孩子和老人，作为弱势群体，更是意外的高发人群，当然要特别注意这个问题！

意外险是对突发意外的保险，常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，保期1年的意外险每年只需几十块或者几百块就可以把保额做到很高。

而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，但是随着科技不断发展，发生意外的情况也在不断减少，例如车祸事故，利用科技可以降低发生事故的概率。同时，意外险更新速度快，如果购买长期意外险，在未来20、30年，对意外的保障显然是不全面的，想了解长期意外险有什么不足可以看看这篇文章哦：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，因为很多时候不是意外险不赔，而是发生的事情不在意外的范围内，因此购买意外险需要结合实际情况。有需要的朋友可以看这里哦：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

（4）寿险

根据相关数据显示，男性大致从40岁开始，女性从50岁开始，死亡率就逐步上升。寿险是对死亡或者全残的保障，主要是解决失去家庭支柱带来的经济问题等等，同时也是对家庭承担的责任，即使人不在，保单都可以照顾家人的生活。

寿险产品结构简单，保障功能也比较单一，主要分为终身寿险和定期寿险。

终身寿险适合家庭富裕的人，或者是一些有较强保费担负能力、有遗产规划需求的人。终身寿险具有财富传承的作用，可以作为保险受益金赔付给指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保护。

而定期寿险定期寿险适合普通家庭，收入不高但是对保险有需求的人，以较低的保费获得相对较高的保障，保障期限灵活，适合家庭顶梁柱等人群，价格也很亲民。

购买寿险的时候需要根据家庭日常开支等情况，选择保额和保障期限都合适的产品，有需要可以了解一下哦：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

看到这里，相信大家也知道买保险的必要性，也知道应该买哪些险种保障自己的生活。

但是，买保险还是有很多坑，大家快点看一下，避免踩坑！

二、保险哪些“坑”不要踩

1、贪图方便，购买保险“全家桶”

很多人在买保险的时候都想省事，觉得保险研究起来太浪费时间，就会考虑买所谓“大而全”的保险，以为很聪明，省事又划算。可是，保险“全家桶”就是把重疾险、意外险、寿险等都放到一张保单里面，看起来好像什么保障都齐全，实际上什么都一般般，而且保费还特别高！

2、买保险啥都赔

业务员经常都百分百保证买了保险啥都能赔，但实际肯定不会天上掉馅饼！

关于保险研究赔偿范围包括哪些，其实保险条款里面都会有明确的说明，而且会详细说明理赔条件。所以大家在购买保险的适合，不要只听信业务员的强行推销，而是应该仔细查看保险条款，保障自己的权益。关于理赔的问题，大家可以看一下这里哦：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

3、保险可以到期返还，一点都不吃亏

在购买保险的时候，很多人都会向你推销返还型保险，有病看病无病返钱，所以目前市场上返还型保险大行其道，而消费型保险寥寥无几。

但是，返还型保险并不推荐，虽然在保障期间出险，保险公司可以进行赔付，但与消费型重疾险产品相比，多花的钱就打水漂了。因为返还型保险是相当于把其中一部分保费用来提供保障服务，剩余的钱保险公司拿去投资，产生收益后才会返还给你，而且收益还不一定会高。

最大的问题是，这种产品保费贵，保障还不全面！

因此，还是建议大家购买消费型保险，比较安心实在，看这里了解更多哦：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com