45岁怎么配置养老保险最合算

伴随着老年人口渐渐增多，如何养老对于社会来说是比较严峻的问题，有句话说的好，时间是没有能力去造就一位伟大的人，但一定会造就一位老人，我们肯定会老去，或许是可以想想养老问题了。

在什么时候养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那一定赶不上啦。

学姐相信，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就非常好。那该做些什么筹备呢？只有一个社保养老险就够了吗？不够是毋庸置疑的，学姐认为，购买一份商业保险，也是一个比较合适的选择，这也是国家所提倡的哦！

今天我就替你们这些快要迎接中年时代，准备要应对养老问题的45岁伙伴们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，拿一些产品来举例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！

分析之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，因为社保养老险具有一定强制性，所以我们不作讨论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那什么样的人适合购买养老险呢？

直接说答案吧：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。

须要购置养老年金险，并不表示买来适用。

不要有自己财产足够多的想法，就可以无所顾惮地添置养老险。

养老险如若买少了，作用就不大，还不如拿这笔钱买点基金，假如想要得到更多养老险，最少符合以下要求：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这种水平下，才能保证缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保可以持续缴费；

四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

除此之外，有充足的资产且不负债的，也都是为了保证不会断缴。尽量四大险种都配齐。

二、养老险该买多少？

直接说答案吧：先确定养老目标，再倒推养老险金额。

如若小A今年25岁，退休后每个月可以获得20000元，当然了这只是在社保没有通货膨胀之下:

通过计算我们可以发现，小A退休后将领到8000元的社会养老金，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。

在请教养老险问题的时候，询问想要拿到12000元收益的话建议如何缴纳，多比较几款保险，这样就会明白哪一款对自己来说更有购买价值，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

这一点，学姐在之前的文章中也提到过，大家想知道详情的话可以戳这里：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。而对于哪种或者说哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，大家不能一昧关注产品好不好，产品适不适合你才是第一关注点。以光明至尊增额终身寿险为例，给大家具体说一下。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

下面我们就先来瞅瞅光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：

1、增额比例高

跟市场上其他同类产品一比，光明至尊以3.8%的固定复利名声大噪。

前面几款热销的增额终身寿险，一年增额就区区3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的含义就是利滚利，钱生钱，那怕只有0.1%照样可以让保额翻几倍。

2、身故保障全面

除了基础的身故/高残保险金，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

如果被保人因航空意外很不幸运的死去或者落下了残疾，不光提供身故保额，算上年度基本保额，就有双重赔付了。

如果不幸发生意外死亡，至少赔偿的钱能留家里人更好的照顾，也是责任的延续。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能拿出一张保单保费累计≥100万元的，就不怕入住不了养老社区；≥30万，就能拥有优先入住权！

没有比这个门槛更低的......要明白，现在大多数养老社区的门槛差不多集中在200万，光明至尊实在是太人性化了！

这么一看，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的收益情况究竟是怎么样的？咱们可以运用计算器来知道这个结果~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：

等到A先生六十岁时，他开始退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。

就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就是说在账户中这笔钱利滚利到了394万，一下子翻了3.94倍。

这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是去和朋友品尝早茶、玩玩游戏还是跟老伴出去观光，都是令人满意的。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、有专人看护起居饮食、丰富的医疗保障、营养丰富味道可口的三餐，与此同时娱乐活动非常丰富。真是买到就是赚到。

至于这款产品的全面测评，学姐在很早之前的文章中已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

因此，大家需要面对现实的养老问题，我们都是为了退休年老之后依然拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，换工作时也提前做好衔接。

但是，各位朋友在做养老准备时，第一，要搞清楚自己是不是需要养老险，要明确的知道自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进一步选择适合自己的养老金。

想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁怎么配置养老保险最合算"的图文回答，望采纳！