哪些汽车保险必须买？

小客车也是我们俗称的轿车，轿车可以买的商业车险那可就多了，不知道大家第一年买了什么商业车险，所以学姐整理了不同车险配置方案即价格参考，都在这里啦：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

其实要想知道商业车险怎么买划算，学姐教给大家一个方法，精打细算买有必要的商业车险，就会省下很多没必要花的钱，甚至如果你前两年没出过险，第三年车险续保时也是有优惠的哦！

那今天学姐就来给大家科普一下，小客车买什么商业车险合适，第三年续保要交多少钱吧！

本文重点

• 小客车买什么商业车险合适？

• 小客车第三年商业车险续保要多少钱？

一、小客车买什么商业车险合适？

商业车险一共有4种主险11种附险，大致有哪些险种，可参考这张表格：

学姐相信有不少人应该经历过一提车，就直接在4S店稀里糊涂买了很多商业车险，都不知道它们到底有什么用，今天学姐直接告诉你们，这几样车险最好配置上，其他商业车险是可买可不买的，具体要看你个人需求和预算。

1、车损险

负责赔偿由自然灾害和意外事故造成的车辆损失，是车险中用途最广泛的险种。像碰撞、高空坠物、火灾、暴雨等等情况造成的车子损坏，车损险都是赔的。

车损险保费计算方法如下：

车辆损失险保费=（基础保费+车辆购置价费率）*优惠系数

具体要买多少保额不同人群有不同的配置方案，我都整理在这里了，可参考以下你需要哪种方案：

车损险有必要买吗？一年多少钱？保额买多少？weixin.qq.275.com

2、第三者责任险

也被称为三者险，是指被保人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆时如果发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失时，依法应当由被保人支付赔偿金额，而保险人会按照保险合同的有关规定给予赔偿。

拥有自己爱车的车主们都应该知道，除开商业车险你可选择性的购买，但有一样车险并非商业车险，那就是交强险，这种车险是每辆汽车都得配置上，是国家强制规定的。

如果想了解更多关于交强险的内容，我这里有更为详细的干货文，可供参考：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

第三者责任险作用其实和交强险有些相似，如果你不小心撞到的是豪车，造成的损失可不是一笔小数目，光有交强险是不够的，建议还是购置一份三者险作为保额上的补充。

第三者责任险具体要买多少保额可参考这篇文章：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

3、不计免赔险

指的是发生事故以后，保险公司会根据车主事故责任范围给予一定的免赔额。

不同责任免赔率也会不同：

根据目前车险购买的相关规定，要求不计免赔险在主险购买时才能附加购买。但需要注意的是，9月19日起将正式实施全面的车险改革，不计免赔险将被取消，以后的车损险、三者险、车上人员责任险可以直接不计免赔了。

二、小客车第三年商业车险续保要多少钱？

先撇开商业车险不说，第一年一定要买的交强险，前两年的行车记录也会影响到你第三年交强险的保费金额计算。假使你这两年来无肇事记录、无刮碰记录等，那么你就可以享受到保费优惠20%的政策。

而出过险就没办法享受优惠了。

而商业车险的保费计算方法比较复杂，计算公式如下：

商业险保费=基础保费×无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数

其中，各个系数的意义如下：

1、自主核保系数

由保险公司定价系统自主确定，一般在0.85~1.15浮动。

2、自主渠道系数

保险公司对汽车商业险的不同销售渠道制定不同系数，一般在0.75~1.15浮动。

3、无赔款优待系数和交通违法系数

目前只有北上深以及江苏才有，不同车主可能不一样，与理赔次数、违章情况相关。

总结

以上就是小客车可以购买的车险以及第三年续保时的费用，学姐在这里再提醒一句，车险不及时续保，就会导致汽车脱保，汽车脱保会产生很多危害，比如折扣取消、续保更麻烦等等，由于篇幅有限，学姐建议参考这篇文章了解更多汽车脱保的危害：

车险脱保危害到底有多大？提前多久续保才合适？weixin.qq.275.com

想要买到好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对车险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询-关注公众号，里面有车险知识、最新的车险产品分享，帮助你买车险不被坑~