重疾险的疾病保障包括哪些？

你们肯定不知道！！！

保险产品不同类型包含的保险责任是有区别的，就我们目前看到的疾病保障有重疾、轻症、中症、特定重疾和疾病终末期，这些保障的条款解释都会有些不同的。

那么，想要清楚理解这几种疾病保障，可能大家会有点难度，但是看了下面这篇文章就不会啦：

能保重大疾病的保险责任有哪些？都有什么区别？weixin.qq.275.com

闲话不多说，下面由我来详细谈谈这几种疾病保障的特点和区别吧！

本文重点：

重疾、轻症和中症怎么理解？
特定重疾和疾病终末期又是啥？
买重疾险，需要注意这些！

一、重疾、轻症和中症怎么理解？

保险条款中重疾、轻症、中症的定义是有何依据，根据什么来制定和划分他们的界限呢?现在让我们一起来看看它们的区别和各自的特点吧！

1、重疾

重疾，也称重大疾病，一般来说会有三个条件：危及生命；严重影响患者生活质量；治疗费用昂贵。

中国保险行业协会与中国医师协会共同定义了重疾：一般人群最易患上的重疾为下图所示的六大核心疾病，这六种约占人群所患重疾种类的80%-85%。

除了上文提到的这6大重疾，行业还规定了另外19种比较常见的重疾，组成了市场上最基本的25种重疾组合（如上图），这个组合几乎覆盖了96%的人群，几乎所有商业重疾险都会涵盖这25种重疾。

想要了解更多重疾的内容，可以看看这里：

很多人都不知道重疾有这个规定，不看太亏了！weixin.qq.275.com

2、轻症

保险条款里的轻症，我们可以理解为轻度重症，是重大疾病的早期症状或较轻的状态。

上文提过重大疾病保险的前25种疾病，是行业协会统一规定的，各家保险公司赔付标准一致，且在重疾险理赔率最高，占比超过90%。

而轻度重症是为了降低重疾险的理赔门槛，使得疾病严重程度达到轻症标准却未达到重疾标准的情况，可以获赔保额的20%-30%。

但是目前行业并未作出统一的轻症疾病定义，由各家保险公司自行制定理赔条款。

这里有人就要问了，各家保险公司的轻症保障数量都不一样，那么在选择重疾险时该选轻症数量越多的越好吗？这个答案不妨看看我之前写的这篇文章：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3、中症

中症是在轻症基础上严重一些的疾病，但是每份保单的设计都是不一样的。

其实，中症跟轻症一样都没有统一的疾病定义。

从目前各家公司的产品来看，中症有两种情况：

一是按疾病严重程度划分等级，轻症之上，重症之下，乃中症，可以获赔保额的50%-60%；

二是原来的轻症定义不变，把部分发病率较高或治疗费用较高的疾病，赔付比例直接提升至保额的50%-60%，其实质还是轻症疾病的标准。

目前大部分含中症责任的产品，其中症病种属于第二种情况！

二、特定重疾和疾病终末期又是啥？

1、特定重疾

特定重疾是近些年新出的保险责任，对比一些险种发现，大部分的特定重疾在重疾中会有所重复，重复的部分一般可以双倍赔付，也有例外的，这里着重讲一下少儿特定重疾，少儿特定重疾有16种高发重疾（如下图）。

那么，上面说了这么多种类的疾病的保障，该怎么投保才不会出错呢？

我已经帮大家整理一份如何了解疾病投保问题的攻略，供参考：

超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com

2、疾病终末期

疾病终末期是指在现有医疗技术无法缓解且根据临床医学经验判断被保险人存活期低于6个月。

在无法治愈的情况下可以给予一份疾病终末期保险金，不过一般重疾保险金、身故保险金和疾病终末期只能选择其一，轻症和中症可以照常赔偿。

三、买重疾险，需要注意这些！

1、重疾险的保额到底买多少好？

当罹患重疾后，保险公司会一次性赔付一笔钱，这笔钱的作用除了支付高昂的治疗费用之外，更重要的是可以转移重大疾病带来的经济风险。

所以，买重疾险，买的就是保额，并且是重症责任的保额，不同年龄段选择的保额是不一样，可参考下图。

2、有必要选择重疾多次赔付吗？

多次赔付重疾险是指在获得第一次重疾赔付后，保险合同并不终止，继续生效。

其意义在于应对多种重疾发生的可能性，较之单次赔付的重疾险，它确实多了很多保障内容。

但它的保费也会贵一点，如果在保费预算充足的情况下，可以考虑给自己多一点保障。

这里关于多次赔付和单次赔付的区别，我已经帮大家整理好一份干货，供参考：

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗？weixin.qq.275.com

3、保定期还是保终身？

目前市面上的重疾险的保障期限可以大致分为保20年、30年、保至60岁/70岁/80岁或者终身。

建议购买保终身的重疾险最佳，毕竟可以100%的覆盖重疾风险，据统计现在人均寿命为77.3岁，大部分重疾险保障期限只到70岁，如果买了定期重疾险，那么70岁以后发生重大疾病则无法收到保障，得不偿失！

关于重疾险该选定期或者终身，这里有一篇相关文章，不妨参考看看：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

4、买重疾险到底要不要附加身故责任？

购买重疾险要不要带身故责任，首先看预算。

（1）如果预算充足，可以附加身故保险责任，生时保障疾病，身故后还有一笔钱留给家人，不会白白交保费，但价格较贵，适合预算多的朋友购买。

（2）不带身故责任的重疾险，也就是纯粹保障重疾+轻症/中症，疾病赔付比例高，且保费非常便宜，适合预算少、追求高性价比的朋友购买。

关于买重疾险需要注意的地方不止以上这些，更多注意事项可参考这里

重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

以上就是小编关于问题的全部回答，是不是收货满满啊！