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商业保险中的重大疾病险的定义

时间:2021-08-31 分类:什么是大病险

优质回答

学霸说保险-栗果

最近有很多小伙伴都来问大病险:“什么是大病险啊?有购买的必要吗?应该怎么挑?”。

的确,大病不仅会造成身体机能下降,更会造成经济负担。

大家对风险方面的意识越来越注重,学姐是很开心的。

那今天就好好地给大家讲解一下大病险的知识吧!

开始分析之前,先给大家送上一份保险知识手册,防止被坑第一步:

《挑选大病险前,这些关键知识是一定要知道的!》weixin.qq.275.com

一、什么是大病险?大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。

1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。

不明白免额赔是啥?这篇文章可以找到答案:

《究竟什么为免额赔?免额赔少的话是不是好?》weixin.qq.275.com

2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。保险金作何用是能自己决定的,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。

虽然两者都属于保障重大疾病的保险,但差别也是不少的,详情可查看这篇文章:

重疾险和医疗险有什么区别?一文解析!weixin.qq.275.com

二、有必要买大病险吗?很有必要,而且最好百万医疗险和重疾保险都买,理由如下:

1. 重疾患病率高、患病人群低龄化

根据数据得知,中国罹患癌症的平均每10秒就会产生一个人,而且是越来越年轻的人得重疾,平均的理赔年龄都到了42岁!

除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。

2. 重疾所需治疗费用高昂

根据数据统计,重疾所需的治疗费用一般在30-70万,这对很多家庭无疑是致命的打击。

假使不幸罹患重疾,产生的医疗费用将会是一笔巨额费用,后续还会有许多钱要花费,康复费、护理费等都是需要花销的,这些都可以被称作为吸血的魔鬼,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,

我们再来看看这张图:


我们已经简单的说了,大病险虽然包括重疾保险和医疗险,只是两者有着不同的赔付方式。

可以解决治疗费用这种直接损失的,是医疗险,它是根据看病的发票进行报销;重疾保险指的就是保险公司直接赔付的一笔保险金,可以用在潜在损失上,比如疗养费、收入损失等。

如果想通过百万医疗险报销产生的医疗费的话,就必须同时配置百万医疗险和重疾保险;

据学姐了解重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,这样是可以让我们生活得以周转。

所以,是很需要买大病险的,最好能一起买百万医疗险和重疾保险。

三、大病险应该怎么挑?给予人事物不如授人知识,我来告诉大家什么是好的大病险,让大家选到物美价廉的大病险。

1.百万医疗险挑选指南

①续保条件宽松

现在许多的百万医疗险都是短期,买一年保一年。

假如保险公司对续保条件很严格,那么第二年对被保人做健康审核时必做的事。如果被保人身体状况变差,或已经发生过理赔,保险公司很有可能会拒保。

因此在选择百万医疗险的时候要尽可能地挑选续保条件宽松的。

②保障全面

百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。


只有把这些基础的保障覆盖全面了,才能抵御疾病带来的风险。

不知道买什么百万医疗险?别担心,贴心的学姐也整理好了:

《十大百万医疗险排名在此,可以选你所好!》weixin.qq.275.com

2.重疾保险挑选指南

①保障全面

好的重疾保险不单单要保障重疾,也需要涵盖轻症和中症的保障。

轻症、中症往往是重疾的信号灯,不加以重视就容易恶化成重疾。

假如买了包含轻症、中症保障的重疾险的被保人,在此后不幸得了轻症/中症,那么保险公司会给予一笔保险金,这是严格按照标准的,被保人就能拿着这笔钱,早早的治疗,避免其恶化为重疾。

并且被保人在后续保障期内依然能领取到重疾赔付,如果不幸罹患重疾的话。

如此,可以说同时做到了降低理赔门槛和扩大理赔范围两件事,充分保障被保人的利益。

②额外赔付

由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以如果对特殊年龄段没有额外赔付,那这款重疾保险就不能算是优秀的。

例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。

额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,被保人能够享受更多的经济补偿,保障的力度也更加充分,才能更高效的防范疾病的风险。

而且,还有这些要点也是挑选重疾保险的重点:

好的重疾保险原来长这样!你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

想要买重疾保险?快来看看这份学姐贴心整理的重疾保险榜单:

《新定义重疾保险的pk大作战,最终胜出、值得购买的竟然是这十款!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "商业保险中的重大疾病险的定义"的图文回答,望采纳!

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