社保和商保该如何选择？

社保和商保并不是竞争关系，而是互为补充的，如果两者只配置其中一个，风险的防控并不全面，我阿姨上年因为心脑血管疾病住院了，当时情况比较紧急，用的特效药并不在社保的报销范围里，报销的比例又低，当时费用是6万多，社保报销之后自费要3万，还好有买到商业医疗险，双重保障下，阿姨最终自费的费用是5千多；社保和商保共同作用，可以使经济损失降到最低，还在纠结两者哪个好？建议看看这篇：

有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？weixin.qq.275.com

今天我们好好唠唠，社保和商保的本质是什么，社保有什么商保是做不到的，商保对社保的补充作用有多重要：

本文要点：

一、商保和社保的本质是什么，是什么关系

二、社保有哪些优势

三、社保都有哪些缺点，商保如何进行补充

一、社保和商保的本质是什么，是什么关系

1、社保是什么：

社保就是我们平时说的“五险，包括了养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险，

是国家和企业对个人的医疗、养老、劳动保障的一种福利体现，具有低水平、广覆盖的特点。

2、商保是什么：

商业保险可以粗略分为人身险和财产险，和社保联系比较紧密的是人身险，保障疾病、意外、身故等等，商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。

那很多人会有这样的疑问“我都有社保了，是不是不用买商保了？”，如果你也有同样的想法，不妨看看：

有了社保就不用买商业保险了？社保与商业保险的区别在哪里？weixin.qq.275.com

3、两者的关系：

社保的报销和保障虽然基本全面，但是保障的力度很弱，只是一个基础的保障作用，但并没有很高额度的报销，如果只靠社保保障是远远不够的，商业保险是一个很好的补充，覆盖社保保障范围之外的风险，两者互为补充，强强联合才能发挥最大的作用。

二、社保有哪些优势

社保作为国家给予的基础福利，有着很多天然且无法替代的优势

1、买房落户、买车上牌：年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车；在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

2、可带病投保、无条件续保且没有等待期：一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保；而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不管身体情况怎么样。

虽然说医保的优势明显，但是报销还是有着不少需要注意的问题，建议看看这篇：

医保最全报销指南都在这里了！weixin.qq.275.com

3、报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴：对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费。

4、免费提供工伤保障：对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障，工伤保险明显的优势是个人不用给钱，所以这个是一个免费的保障。

工伤保险的虽然不用个人出钱，但是工伤险的报销也是有着不少注意事项，如果想要将社保的作用最大化，怎么报销才是学习的重点，看这篇：

工伤险在哪些情况下不能报销？weixin.qq.275.com

三、社保都有哪些缺点，商保如何进行补充

社保覆盖风险面广，但是，相对应的，社保保障力度并不够，需要商保来补充：

1、医保对大病报销力度不够，需要医疗险重疾险作补充：医保最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制；百万医疗险有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点；重疾险属于给付制，确诊即赔，可以把我们治疗费、生病期间没有工作带来的经济损失、治病后的疗养费等一次性解决；有了重疾险和医疗险的补充，生病带来的经济冲击就能够降到最低了。

特别是重大疾病，重疾险可以说是非常重要的一类商保了，想要详细了解重疾险的朋友可以看看：

能保重大疾病的保险有哪些？什么重疾险值得买？weixin.qq.275.com

2、养老险对身故极其乏力，需要寿险作补充：养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的，如果身故了，只能取回本息。而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

寿险的挑选虽然不难，但是为了大家可以少走弯路，不妨看看我选出来的几款：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

3、工伤险只赔付工伤：工伤险是因工受伤才能赔偿的险。如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果我们因工伤而身故呢？因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金，将意外导致的经济损失把控到位。

总结：商保的优势是非常明显的，它比社保保障更专业，针对性更强也更灵活，如果还没有缴纳社保的朋友建议先缴纳社保，再根据自身的一个实际情况补充商业保险，为什么强调一定要缴纳社保呢？不妨看看：

社保有什么用？社保“收益”有多高？为什么说一定要缴纳社保？weixin.qq.275.com

其实一篇文章并不能把社保的问题详细讲清楚，如果依然对社保有疑惑，欢迎咨询学姐，可以关注公众号-学霸说保险，学更多社保和保险知识，看这里：