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鑫耀东方年金保险怎么样,靠谱吗?有什么优缺点和套路?

时间:2020-10-19 分类:投保指南

“鑫耀东方,盛世典藏。献礼百年,财富私享。当仁不让,匠心之作!”这句话是学姐朋友圈近期被中国人寿的保险业务员刷屏的一句话。

鑫耀东方是中国人寿即将推出的一款2021开门红年金险。

很多人看到这肯定就会纳闷了:现在才10月份,怎么中国人寿就开始推2021的开门红年金险了呢?

害,其实这是正常现象啦!现在离2021年其实也不远,才两个多月的时间而已,所以中国人寿现在提前预热自己的开门红产品也是比较合理的。

说了那么多,那中国人寿这款即将推出的鑫耀东方年金险到底是何方神圣呢?

学姐卖个关子!先不说鑫耀东方年金险,来给大家看看其他的热门年金险资料:

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好啦,学姐还是舍不得让大家久等了!

接下来进入本期重点吧!

‖掀开鑫耀东方年金险的“神秘面纱”

‖鑫耀东方年金保险的收益怎么样?

‖买年金险有什么值得注意的地方?

一、掀开鑫耀东方年金险的“神秘面纱”

鑫耀东方年金保险是中国人寿即将推出的一款中短期年金险产品,交3年保10年,满期回本快;而且版投保年龄比较广,既适合权做孩子的教育金,也能做养老金。下面学姐带大家一起来看看它的保障内容怎么样,上图:

从上图可以看出,这款产品主要结构是:满期金+身故金+万能账户,那具体有什么特色呢?

1、投保年龄广

不管是刚出生的小孩(出生满28天),还是70岁高龄的老人,都能投保,年龄范围广。

虽然鑫耀东方年金险的投保年龄范围很广,很值得称赞,但是大家买年金险还是不能大意,学姐准备了一份避坑秘籍,赶紧收藏吧!

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2、返本时间快

并且 这款产品每年可领取的保费由缴费期限决定:

趸交:每年给付20%年交保费

3年交:每年给付60%年交保费

5年交:每年给付100%年交保费

趸交/3/5年缴费对应的年领取保费是20%、60%、100%,保单第五年后开始领取。

3年缴费,10年满期,返本快,投保无压力,普通家庭也可以放心大胆参保。

3、万能账户可选择

鑫耀东方年金保险一共有三款万能账户可选择,投保人可根据自身需求灵活搭配,保证主险的保障期届满后,资金也能在万能账户里进行二次增值。

4、现金高,资金活

主险现价高,借款灵活,返本更早!借款利率下降,方便客户;手续费免除,解决客户资金压力。

总的来说,中国人寿鑫耀东方年金险的保障内容整体而言比较中规中矩,内容比较简单,比较有吸引力的是万能账户有三款可以选择。

而市面上的一般年金险只有一款万能账户,比如太平【财富安赢】年金保险 ,没听过财富安赢年金保险的戳这里了解:

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二、鑫耀东方年金保险的收益怎么样?

上文已经说了,鑫耀东方年金险的万能账户是有三个选择,分别是鑫尊宝庆典版,鑫尊宝A款和鑫尊宝C款。下面学姐一一分析这三款万能账户的利率,先看图:

这三个万能账户的保底利率都是2.5%,最大的不同在于预期结算利率。

鑫尊宝庆典版预期结算利率是5.10%,A款是4.50%,C款是3.70%,单从预期利率来看,庆典版收益是比较高的,不过最终的结算利率还是要以实际为准。

鑫耀东方年金险三个万能账户的预期利率不一样,庆典版是最高的,它的保费门槛也比较高,最低要求是10万。

并且投保鑫耀东方这款年金险产品之后,被保人如果需要用到资金可以利用这一份保单进行贷款,最高可以贷万能账户现金价值的80%。

看完这些,大家是不是觉得鑫耀东方年金险非常不错,但其实市面上还有一些年金险产品比它更好,不信你们看:

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万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

鑫耀东方年金险的鑫尊宝庆典版万能账户演示利率分为低、中、高三档和假定利率,低档一般就是保底利率2.5%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,一般低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下鑫耀东方在附加万能账户后,分别在在保底、中档和高档利率下的收益率:

如果按保底利率计算:即便经过30 年增值,30 万所交保费变成了58.6万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有2.42%。

如果按中档收益计算:在第30年,收益率达到了4.10%,而这个收益还是不保证的,有可能高于这个收益,也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的。

总体来看,国寿鑫耀东方年金险的收益率其实并不高。

三、买年金险有什么值得注意的地方?

1、先保障后理财

年金险产品的保障非常简单,而且保障期限也是比较有限的。

所以在投保之前我们先要把基础保障做好,比如给自己配置合理的重疾险,医疗险,寿险以及意外险。不知道怎么选重疾险的朋友们,赶紧看看这份对比表吧!

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只有这些配置完成之后有富余的资金可以用来买年金险。

2、注意保证领取

年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险,为避免被保人因为寿命过短而损失大量养老金,很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期,若被保人未到领取期间就不幸身故,保险公司会将剩余未领取的养老金给予指定受益人。

3、慎选即缴即领型年金保险产品

与社会养老金相比,年金保险的领取时间相对比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。

但是即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间,产品的现金价值比较低,通常需要很长一段时间才能返本。

市面上的年金保险五花八门,有一些产品打着“冠冕堂皇”的宣传口号,其实背后的真实收益惨不忍睹!比如说这款:

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总而言之,选年金保险是个技术活!大家不放心的话,可以把它交给专业的保险从业人员去做!

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