已经买了社保了有必要购买商业保险吗?

时间:2020-08-01 分类:社保商保

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学霸说保险-叮当

社会保险和商业保险不是替代关系，商业保险有着社会保险不能替代的保障作用，即使购买了社保，也还是有必要购买商业保险。更多详细的解说请看《社保好还是商业保险好？社保和商业保险的区别？》weixin.qq.275.com

以下，我们就拿医疗险来说说社保和商保在保障范围和保障力度上有什么不一样吧。

1、社会医保和商业医保在保障内容上的不同

在这方面，许多社会医保不承保的内容，商业医保都有承保。比如，对于挂号费、院外会诊费等服务项目类的费用，和应用正电子发射断层扫描装置（PET）、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出，都不在社会医保的保障范围之内。但是，商业保险可以承保这些内容。

如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像许多治疗癌症的“神药”——靶向药，抑制癌细胞的效果非常好，只是价格也很高。如治疗肺癌的可瑞达，月均花费需五万元以上。然而，这类进口特效药却通常不属于社保范围内，对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者，此时只能选择服用传统抗癌药了。

2、报销的额度不同

在这方面，由于社会医保覆盖面广，保费低，它的保障力度、报销幅度自然也不如商业医疗保险高。倘若不是在购买医保的当地接受治疗，而是在异地，那报销的幅度又会更低一些。万一患上了较为严重的疾病，医疗费用较高，单靠社会保险是不够的。如图，有一半以上的医疗费用支出，社保的报销比例不足50%。

其他关于商保和社保的区别与联系的解析，请看《商业保险与社保的联系与区别》weixin.qq.275.com

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唯爱

买保险是对家人的负责你做的非常对！建议你增加大病和养老来升级一下自己的保障

杨万万

建议以健康和意外险为主，不要考虑分红理财类的，因为分红理财类的都是2万起步的，不看看不到实际效果。意外险包含意外医疗比较稳妥，健康险以可以报销医疗门症还有药物费用，住院费用为主。如果是重大疾病类的保障你的起点有点低了。先投保这么多，后期你有盈余资金可以考虑分红和重大疾病保障。后期投保你一重疾保障为主，分红压后。

A素颜

在报销时一般先报销社保，报销完成后再用商业保险报销。在报销社保的时候，特别说明要经过商业保险报销。投保人需要把社保报销的分割单拿到对应的保险公司进行报销，按照保险公司的流程进行理赔，很快就能收到保险公司的保险金。、

佑大哥

社会保险是单位给我们员工上的保险，为四险一金，包含养老、医疗、失业、工伤四类保险，女性还有生育保险，一金是公积金。社会保险原则：低保障，广覆盖，人人有份，保而不包。商业保险是我们个人的规划，在社会公共基础的前提下，提高生活品质的必要选择。

徐凡

我国的社会医疗保险是国家通过立法，强制性规定由国家、单位和个人缴纳医疗保险费，建立医疗保险基金，当个人因疾病需要获得必要的医疗服务时，社会医疗保险机构应按规定提供医疗费用补偿的一种社会保险制度。

通过低标准的筹资来保障职工基本医疗的，主要特点就是广覆盖低保障，社会统筹医疗基金所能支付的医疗费用限额大约是当地职工年平均工资的4倍，超出部分的是不予报销的。

但是大额的医疗费用是客观存在的，商业保险就是为了弥补这部分的不足而做的补充。相比于社会医疗保险，商业保险有这几个特质：
1、参保与否，完全根据参保人的意愿来决定，而不是按照法律规定强制执行。
2、保险金额由参保人自愿据情选择，而不规定统一的标准。
3、保险责任有明确的限期，保险责任不是自动产生，而是按合同规定产生，如果合同约定期已满，参保人未及时办理续保手续，保险责任宣告止。
4、在一般情况下，参保人可以自动退保，保险机构按照规定退还部分保险费。
5、保险是非福利性的，不具备社会的公平性，体现多投保多受益，少投保少受益，不投保不受益的原则。

两者不冲突，而是一种相互补充。

杜耿侠

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小柯