自在人生年金险收益高吗？值不值得买？

自在人生年金险是安全可靠的。年金险简单地说就是你跟保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费，保险公司在约定的某个年份或到某个年龄段开始给你每个月返钱。自在人生就是招商信诺人寿保险公司的一款养老年金险。

说起招商信诺人寿保险公司也是很厉害了，2019年综合偿付能力充足率达到267%，风险评级为A，而且在2020年保险公司偿付能力排行榜上的表现也是很不错的：

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本文重点：

· 自在人生A款的产品分析

· 自在人生A款的亮点和缺点

一、自在人生A款的产品分析

自在人生A是一款终身型的纯养老年金险，可以选择从55岁、60岁或者65岁开始领取养老年金，每年领取100%基本保额，保证领取20年，活多久领多久。赶时间的可以直接看关于自在人生的测评文章哦：

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1.投保规则

自在人生A款的投保年龄是0-55周岁，保障期限是终身，缴费期限灵活，可以选择10年交、15年交、20年。起投门槛也算还可以的，每年只需要交10000元。

2. 收益测算

irr又叫内部收益率，被成为年金险的照妖镜，能够反映年金险的收益到底怎么样，能在多大程度上低于通货膨胀，是一项投资渴望达到的报酬率，该指标越大越好。

这款自在人生年金险在80岁的时候，累计领取了318360元，账户里还有98334元的现金价值，如果此时退保，irr为3.92%，这个irr值还是不错的。

而且这款自在人生A款在保证领取20年之后，依旧是可以选择退保领取现金价值，和同类产品相比，属于上流水平了，很适合养老。

3.保障方面

养老保险金可以按年领取，也可以按月领取，如果按年领取，则每年领取100%基本保额，如果按月领取，则按年领金额的8.4%。

身故保险金是如果领取年金险前身故，则赔付已交保费和现金价值的最大值，如果是在保证领取期间身故，则赔付剩余保证领取金额，如果是在保证领取期后身故，则赔付0元。

除此之外，这款自在人生A款年金险还可以附加意外险和定期寿险。

总的来说，自在人生的保障内容还是比较全面的。

4. 灵活性方面

自在人生A款不支持加保，但可以在犹豫期后申请减保，在保险合同有效期内也可以申请退保，同时这款产品还支持保单贷款，可以贷款保单现金价值的80%，每次贷款期限不超过6个月，金额最低为1000元人民币。

除了不能加保，这款产品其他方面还是比较灵活的。

总的来说，这款自在人生A款年金险各方面还是不错的，保障全面，选择比较灵活。除了这款年金险，市面上也有保障全面、优秀的年金险：

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二、自在人生A款的亮点和缺点

亮点：

1. 现金价值持续终生

开始领取养老金后，如果不想领了，可以随时退保，还可以拿回一笔金额不低的现金价值，如果保证领取期满后，依然有现金价值，此时退保，也可以拿回一笔钱。

2. 资金流动灵活

自在人生A款有减保、保单贷款的功能，如果需要资金的，可以通过减保或保单贷款来解决资金的燃眉之急。

3. 收益可观

自在人生A款在养老金年金险里的收益比较优秀，预定利率为4.025%，内部收益率最高可以超过4%，越往后收益越可观，终身领取，活得越久领得越多，保证了养老质量。

4. 门槛低，交费、领取双灵活

自在人生A款养老年金险只有10000元就可以投保，门槛不高，而且交费方式可以是“年交”、“半年交”、“季交”、“月交”，可以灵活选择自己负担得起的交费方式，同时缴费期间可以选择10年、15年或20年，十分灵活。

在领取的时候，自在人生A款养老年金险最早55岁可以领取，55岁、60岁、65岁三个领取年龄时间段任意选择。

缺点：

1. 不支持加保，如果中途想加大保额的，这款产品就无法实现了。

2. 85周岁后无身故金，不适合有传承需求的小伙伴。

当然，除了这两个缺点，这个自在人生A款养老年金险还隐藏着这些缺陷：

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总的来说，这款自在人生的养老年金险保障内容不错，收益也比较高，缴费期限可以灵活选择，是一款不错的养老年金险。