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友邦保险、平安和国寿,哪个更好?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

中国人寿、平安、友邦,这三家保险公司,想必大家多多少少都有听过,这都是响当当的名号啊!

要说这三家公司哪个好,那还真的不容易,学姐说句客观的话,这单纯地对比不一定能比出什么来。

如果非要比,那学姐就从公司硬实力和公司的热门产品两个方面来分析一下。正文开始之前,先来看一份排行榜,看看这三家公司都排在哪个位置:

新鲜出炉!中国十大保险公司排名!weixin.qq.275.com

本文重点
  • 三家公司硬实力PK

  • 产品PK|三家公司热门产品大对比

一、三家公司硬实力PK

我们看一家公司的硬实力,主要从以下几个方面来分析:

1、公司背景

1)中国人寿

  • 公司性质:中国人寿,是保险行业的四家副部级央企之一,隶属于财政部。其前身可以追溯到1949年成立的中国人民保险公司的寿险部门。

  • 公司规模:中国人寿作为中国最大的商业保险集团,总部位于北京,同时国内多个省、区、市开设了分公司。

2)平安人寿

  • 公司性质:成立于1988年,是中国第一家股份制保险企业,至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。

  • 公司规模:拥有约31.5万名寿险销售人员及7万余名正式雇员,各级各类分支机构及营销服务部门3000多个。

3)友邦保险

  • 公司性质:成立于1919年,总部设在香港,是全球最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团。

  • 公司规模:业务遍布亚太区的15个市场,2018年荣获“2018TOP金融榜评选——年度最佳寿险公司”。

三家公司背景都很强大,这个方面不能说哪个好哪个差,反正都是正规合法的保险公司。

2、偿付能力

保险公司的偿付能力代表偿还债务的能力,偿付能力越高,无法支付理赔金的风险越小,破产的可能性也越小。

下面我们来看看这三家公司最新的偿付能力数据:

核心偿付能力充足率50%是监管层规定的及格线,这三家公司的综合赔付能力充足率也都超过100%的及格线,

从风险评级来看,三家公司都是最好的A等级。

总的来看,这三家公司的偿付能力都是比较强的,在各大保险公司排行榜中也都是比较靠前的,那究竟哪一家能排在前面呢,废话不多说,直接上榜单:

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

不过呢,我们买保险也不能光看公司,产品才是最重要的。

看完了三家公司的硬实力,那我们再来看看产品。

二、产品PK|三家公司热门产品大对比

三家公司都比较热门的险种是重疾险,所以我就拿三家公司的重疾险产品出来测评一下,看看这些产品怎么样。

直接说测评结论:

1、中国人寿:国寿福至尊版

✭优点:

(1)大品牌分支多。在全国各省市,包括一些乡镇地区,都不难找到服务网点。

(2)保障够用。保障80种重疾、30种轻症,含身故保障。

✭缺点:

(1)轻症赔付低。目前很多产品轻症赔付都有25%-30%,这款20%稍低了些。

(2)性价比不高。同样预算,可以买到保障更全面、多次赔付的重疾险。


除了以上说的这几点,国寿福至尊版还有一些值得注意的地方,更详细的内容可以看看这篇:

中国人寿【国寿福至尊版】怎么样,好不好,值得买吗?weixin.qq.275.com

2、平安人寿:平安福20

✭优点:

(1)大公司大品牌。平安公司作为国内保险行业的老大哥,大品牌分支多,平安福确实有着先天的品牌优势。

(2)重疾保额可增长。70岁之前,每发生一次轻症,重疾保额增加20%,最多增加60%。

(3)运动涨保额。前两年运动步数达标,重疾保额可增加 5-10%,轻症也会有所增加。

✭缺点:

(1)没有中症保障,平安福系列一向是只保轻症、重疾,所以平安福20也是没有中症保障,目前市面上主流的重疾险都涵盖了轻中重疾保障。

(2)轻症赔付比例低。平安福20的轻症赔付比例是20%,跟市面上热门产品的40%左右相比,就显得低很多了。

(3)癌症赔付条件比较苛刻,第一次患重疾不是癌症的话,后续也不能再获得癌症多次赔付,并且多次间隔期太长,5年的时间,患了癌症还活下来的基本都已经治愈了。

(4)价格相比其他重疾险产品还是偏贵了。预算有限的人可以看一下我整理好的便宜的重疾险产品:

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

整体看来,平安福20的性价比不是太高,若经济状况一般的话,选择其他性价比更高的重疾险产品可能会更适合。

3、友邦保险:全佑惠享

✭优点:

(1)保障较多。除了基础的重疾和轻症保障,全佑惠享还有全残保险金、生命终末期保险金和老年长期护理保险金。

(2)轻症赔付次数多。

✭缺点:

(1)性价比不高。作为单次赔付的重疾险,价格比很多重疾多次赔付的产品还要贵,保险杠杆低。

(2)轻症赔付限制在75岁之前,也就是说,75岁之后就没有轻症方面的保障了。

总的来看,这三家公司的产品都是价格偏贵的,性价比并不高,这也许就是大公司的“傲娇”吧,如果你要问适合哪些人买,我只能说你要是不缺钱,是谁的粉丝就买谁的吧!

如果你预算有限,想知道哪些重疾险又便宜又保障全面的话,可以看看学姐整理好的热门重疾险产品:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

以上就是我对三家公司单款产品的简单测评,但各花入各眼,萝卜青菜各有所爱。公司都是大公司,至于你更青睐哪一家就看你自己的选择了。

当然了,我们买保险不是要买哪家,而是要买哪个,最重要的是挑保险产品,而不是保险公司。

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