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国内十大保险公司排名是根据什么因素去排的呢?

时间:2020-07-03 分类:投保指南

说到保险公司,人们第一时间想到的是中国人寿、中国平安这些大品牌大公司,买保险时对大公司也是信赖至极,认为买保险就像买包包、买电器一样选择大品牌,这样才靠谱。

还有些人在买保险时注重看公司的排名,觉得排名靠前的肯定错不了,我国目前在银保监会注册的正规保险公司有240家,难道排名10以外的保险公司就不靠谱吗?它们就没有存在价值吗?那究竟我们看一家保险公司好不好时,最主要是看什么呢?

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?weixin.qq.275.com本文重点:

· 十大保险公司的股东实力如何?

· 十大保险公司的保费收入如何?

· 十大保险公司的利润如何?

· 十大保险公司的偿付能力如何?

· 十大保险公司的服务评级如何?

保险公司排名是根据市场规模的大小、股东实力、保费收入、偿付能力、资本能力的大小、利润、资金的流动性的快慢、服务评级、赔款准备金的多少等方面进行排序,而且从不同的维度,保险公司可以有不同的排名,下面我会从股东实力、保费收入、利润、偿付能力、服务评级这五个维度排出前10名的保险公司。

一、十大保险公司的股东实力如何?

保险公司大股东的实力高低,直接影响了公司的稳定性,也是排名的参考依据之一。

从股东实力排名表里可以看出,排名前三名的分别是中国人寿、工银安盛、中国平安,工银安盛竟然可以排到第二名,它到底是何方神圣?

工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团强强联手打造,工银安盛融合了中国工商银行在中国金融领域的深厚经验和博大根基、AXA安盛集团全球领先的风险管理和保险专业优势以及中国五矿集团公司雄厚的财务实力和丰富的本土资源,使工银安盛人寿拥有了雄厚的资本实力、强大的专业实力和卓著的品牌声誉。那它家的产品又表现得怎么样呢?

网上都说「工银安盛」不好?是真的吗?weixin.qq.275.com二、十大保险公司的保费收入如何?

保险公司的保费收入也很大程度上决定了保险公司的负债增量,而负债增量决定了资产增量,也就是说,保费收入是壮大保险公司资产负债表的发动机,也是进而提高公司盈利水平的基础。

而保险公司收到保费后需要拿出其中的一部分放在资产负债表里的准备金作为未来赔付之用,剩下的才可以算为保险公司的收入,保险公司的保费收入情况也从侧面反映出在消费者中受欢迎的程度,因此保费收入也是保险公司排名的重要依据之一。

从2019年全年保费收入的排名表中可以看出,排名前三的是中国人寿、中国平安、太平洋保险,这三家公司的市场份额总计为43.02%,将近一半的市场份额,但这三家公司的增长速度相对较低。

中国人寿、中国平安这两家保险公司相信大家都很熟悉,都是老牌保险公司了。可能对太平洋保险了解比较少,有听过但了解不深,其实太平洋保险的实力也是很强的,太平洋保险与中国人寿、中国平安被称为中国三大保险公司,它是1991年经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司,荣获多项企业荣誉:

2020年5月10日,“2020中国品牌500强”排行榜发布,太平洋保险排名第37位。
2020年1月,2020年全球最具价值500大品牌榜发布,太平洋保险排名第132位。
2019年,获评艾媒金榜(iiMedia Ranking)发布的《2019中国保险行业上市公司网络口碑榜》榜单中位列第二位。
……

既然实力那么强,那太平洋保险的产品怎么样呢?值不值得买?

太平洋保险怎么样,靠谱吗,有哪些坑和套路?weixin.qq.275.com三、十大保险公司的利润如何?

保险公司的利润是投资者最看中的因素之一,一个公司有利润才有投资价值,不赚钱的公司投了也没什么用,当然保险公司的利润也是排名的参考依据之一。

保险公司的利润构成主要有以下四点:

  1. 死差(意外差):指保险公司用于赔付死亡或意外事故的钱小于(大于)预计的死亡率或事故率而产生的收益(损失)。

2. 利差:指利率之差,跟银行的存贷款利差相似。

3. 费差:指预备用于运营的费用成本与实际运营费用之间的差额,如果保险公司的成本控制得很好,实际运营费小于预备费用,那么这部分的费差就是利润。

4. 退保费差:指退保所产生的费用差额,对保险公司来说,退保本身是存在利润的。当然也没有保险公司愿意赚取这部分利润,但退保是客观存在的,并始终占有一定比例。

很多人说保险公司每年赔付那么多理赔款,不赚钱的,但其实保险公司的利润比你想象的还要多。

四、十大保险公司的偿付能力如何?

保险公司的偿付能力是指保险公司在承保之后,如遇有保险事故,其承担赔偿或者给付保险金的能力。或者说,保险公司只有具备了所必需的最低偿付能力,即在保险经营中能够履行其赔付保险金的义务,才可以依法存在和经营。

银保监会要求的最低充足率红线为:100%。

100%>充足率>70% —— 保监会可要求保险公司增资,或使用“限制业务范围、限制向股东分红、限制经营费用规模”等措施,来强制实现

70%>充足率>30% —— 保监会除上述措施外,还会责令该公司拍卖资产、转让业务、限制高管理的薪酬水平等方式,进一步监管 充足率小于30%的,保监会可依法接管公司。

因此,保险公司的偿付能力很大程度上决定了发生理赔时的赔偿能力,是消费者看中的最重要的因素之一,也是保险公司排名的重要依据之一。

从2020年十大保险公司排名榜中可以看出,这十大保险公司都没有像中国平安、中国人寿这些大公司那么出名,很多都是小公司,但它们的偿付能力却很强,由此可见,小公司的偿付能力也是不容小觑的。

想要看2020年最全的保险公司偿付能力排行榜的,请戳下方文章:

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com五、十大保险公司的服务评级如何?

客户的眼睛是雪亮的,他们能够通过自己的亲身体验知道这个保险公司的服务好不好,而保险公司的服务评级体系主要包括销售、咨询、回访、理赔、保全、投诉等八大指标进行评价。

保险作为一个虚拟商品,在购买时,除了保单外,没有实体商品,很多时候,消费者对保险最直接的感受,更多的是源于服务,因此,服务评级对保险公司的排名也是重要的参考依据之一。

保险公司服务评级结果分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。

A类是指总体服务质量优秀的公司,B类是指总体服务质量良好的公司,C类是指总体服务质量较差的公司,D类是指总体服务质量差的公司。

服务评价结果只是显示了基于目前指标体系的保险公司相对的服务水平,并不代表其资信水平和风险状况,更多的是消费者的主观评价。那哪家保险公司的服务最差呢?

保险公司【消费者投诉榜单】出炉,谁家服务最差?weixin.qq.275.com

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