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泰康人寿鑫享人生年金险分红细节

时间:2021-07-30 分类:泰康鑫享人生年金险

优质回答

学霸说保险-薇安

最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),“即交即领,养老递增,年年分红”是这款保险的一大特色,因此,让很多人都动心了。

所以该款年金险真的有那么优秀吗?

下面就给大家做个详细的测评,看下该产品的好坏之处,获益如何!

由于很多人对于保险不太懂,开始之前不妨先看看这份知识小手册:

《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》weixin.qq.275.com

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!

常规操作,你们先浏览下产品保障图:

从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

废话少说~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!

>>亮点:

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

一次性交清全部保费的方式就是趸交,为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。

利用这种办法,能够让投保人去自主的选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~

还是不知道哪种缴费期限适合自己?可以听取一下保险专家的意见:

《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、保额递增

投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点无疑是非常好的!}
从保障图中我们得到这些信息,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如果基础保额的基数增大,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这样处理可谓非常之人性化!

对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?

如果投保人出现意外事故死亡/高残,鉴于此便可免除缴纳保费然而合同依旧是保持有效状态,

防止投保人一旦发生身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。

拿个例子来讲:

30岁小王给妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金险(分红型)的保险,10年保费分开每年交,需10万一年。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就不需要再交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,这样,妻子小红以后每年还能领到一部分年金,此保障期限是小红满99周岁为止。

>>不足:

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!

对此,学姐想说的是,你们还是太稚嫩了~

具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,如图所示:

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容:

不能保证一定会有红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。

也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;

再然后,即便能得到分红,分红到底为多少也不好确定。如条款所示,只能是在红利通知书到手的时候,当年的红利分配额才能被知道。

综合各方因素结果是,能在分红上获取高收益,简直是天方夜谭!还是早点睡吧~

对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:

《为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成:

在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;

被保人80周岁后如果离世,天啊,就没有身故保险金!小气的不行!

身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,想要赔付更高,可以设置为160,

针对三四十岁的人来说,是家庭经济的支柱,身故赔付金与家庭经济压力呈正比,

要知道,一个家庭中,倘若家庭经济支柱不幸身故,对对家庭收入受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到站在消费者的角度考虑问题!需要挨批了!

除了上面说的这些问题,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:

《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》weixin.qq.275.com

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!

学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢?

内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。

一般来说,一款年金险的内部收益率IRR越往上涨,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,

接下来学姐来打个比方,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!

比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,这时的基本保额为63600元。

生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为能够保障生存的基金。

养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,按照规定,基本保额每年都会递增5%,60周岁可以拿到6678元,70周岁能拿11421元。

祝寿生存金:。

长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,按照规定,基本保额每年都会递增5%,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。

虽然看起来,鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。

不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!银行的定期利率(2.75%)比它都要高!

目前不少年金险,内部收益率IRR都能高达3%以上,比照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。

更重要的就在于这款年金险的收益不是很好,学姐建议谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险分红细节"的图文回答,望采纳!

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