中信保诚人寿保险有限公司的明爱定期寿险怎么样?值不值得买?有什么优缺点?一年多少钱?
时间:2020-10-12 分类:投保指南
明爱定寿是中信保诚最新推出的一款定期寿险,打着“保费地板价、内容新底线”的旗号为寿险市场增添了一名猛将。
大家都知道寿险的保障责任较为简单,想要玩出花样还真不容易,那明爱定期寿险是不是真的能够在寿险市场脱颖而出,我们先来看看它与国内热门寿险的对比:
本文重点:
一、背景起底:中信保诚靠谱吗?
二、全面测评:明爱定寿值得买吗?
三、扩展知识:好的定期寿险长什么样?
一、背景起底 :中信保诚靠谱吗?
1、公司概况
中信保诚人寿保险有限公司(原名为信诚人寿)成立于2000年,由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建,总部设在北京,公司的注册资本金为23.6亿元人民币。
截至2019年末,公司总资产达1041亿元,已设立了21家分公司,共在94个城市设立了近240家分支机构,服务网络广,整体上处于上升期。
想深入了解中信保诚的朋友可以看这篇文章:
中信保诚怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析weixin.qq.275.com
2、偿付能力
作为一个保险产品消费者,最怕的不过是保险公司不赔和赔不起,而判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力,偿付能力是指保险公司偿还债务的能力,即赔保险金的经济能力。
银保监会规定,当核心偿付能力充足率>50%,且综合偿付能力充足率>100%才算达标,下图为中信保诚人寿2020年第二季度的偿付能力数据:
可以看到,中信保诚人寿的核心偿付能力充足率为235.05%,综合偿付能力充足率为235.05%,两项指标均已达标,且风险综合评级为A,偿付能力充足,不用担心赔不了。
学姐也整理了国内保险公司偿付能力的排行榜,看看中信保诚人寿的排名情况如何:
2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com
二、全面测评:明爱定寿值得买吗?
话不多说,直接上图:
可以看到,明爱定期寿险的保障责任比较简单,下面来看看它有什么亮点:
1、健康告知宽松
只有4条健康告知,而且关于既往症的问题,没有涉及结节类问题,即使有肺结节、甲状腺结节等常见病也不用告知;另外,对于高血压的投保要求也很宽松,大部分寿险产品将高血压的门槛设置在160mmHg,而明爱定寿只要求收缩压小于170mmHg就可以投保,投保门槛比较低。
2、免责条款少
明爱定寿的免责条款仅仅有3条,目前是同类产品中最少的,不保障的内容越少就说明保障内容越多,这点好评!
3、有转换权和保证增额权
被保险人满足条件即可使用转换权和增额权,保障也比较灵活,给客户提供了额外的选择。
总的来说,作为一款定期寿险,明爱定寿的表现还是不错的,性价比高,不过在购买之前,这个缺点你一定要知道,避免造成损失:
中信保诚「明爱定寿」想争做领头羊?这个缺点严重拖后腿!weixin.qq.275.com
三、扩展知识:好的定期寿险长什么样?
定期寿险保的是身故和全残,主要解决的是家庭经济支柱离去后,不至于给家庭生活带来困难的问题。因为寿险的保障责任比较简单,所以我们在挑选定期寿险产品的时候主要看以下这三点标准:
1、价格低保额高
在保障责任差不多的情况下,价格便宜就是王道,同样的保额条件下,价格越便宜,杠杆比越高。
2、免责条款少
免责条款即保险公司不赔的内容,根据《保险法》规定,定期寿险的免责条款最少 3 条:
1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
3)投保后2年内自杀(但被保险人为无民事行为能力人的除外)
所以我们在选择产品时,免责条款只有前3条的更好,不过大部分保险公司还会加上酒驾、无证驾驶、驾驶无证车、主动吸毒,战争、暴乱,核辐射等免责条款。
3、健康告知宽松
健康告知往往是保险公司决定是否承保的关键,只有符合其要求,我们才能进行购买,未来一旦出险也能顺利理赔,所以,在挑选定期寿险产品的时候,自然都是健康告知越宽松越好。
学姐也总结了符合上述几个标准的优秀寿险代表,快来看看有没有心仪的吧:
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