支付宝保险里的健康福重疾险到底选哪个好呀？

邻居的王叔叔上个月突然生病住院了，被检查出了轻微脑中风，幸亏发现得早，早治疗治愈率的可能性也就更大。

脑中风是非常可怕的，它具有“高发病率、高死亡率、高致残率”的特点，如果有后遗症，还要有专人的长期护理，这护理期间的医药费、营养费、误工费更少无可估量的。

不过虽然是轻微脑中风，但治疗费用也要花个十几、二十多万，对于他们家庭来说，要想一下子拿出这笔钱也是非常的困难。但幸好，在今年年初的时候，王叔叔的儿子给他在支付宝上投保了健康福重疾险的产品，也因此让王叔叔得到了一笔赔款，全家也不用为医疗费而担忧了。

那健康福重疾险的产品与市面上众多重疾险的对比结果是怎样的呢？点开链接即可揭晓：

健康福重疾险与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

· 健康福重疾险系列产品分析

· 买重疾险的注意事项

一、健康福重疾险系列产品分析

健康福重疾险系列产品有3款，虽然都是叫健康福，但三款产品都来自不同的保险公司，分别是国泰产险的健康福（1年期）、人保健康的健康福（保20/30年）、国华人寿的健康福（保终身）。在产品分析之前，我们先来看看这三家保险公司的偿付能力排名，偿付能力决定了理赔能力，看看谁家更胜一筹：

2020年最全保险公司偿付能力排名榜weixin.qq.275.com

1. 健康福（1年期）

国泰产险的健康福（1年期）是一款投保年龄为28天-65周岁，保障期为1年，100种重疾赔1次，50种轻症赔1次，赔20%基本保额的一年期重疾险。

◆ 价格便宜

这款1年期的重疾险，30岁的男性投保50万保额，一年只需要440元，价格很便宜，少买一两件衣服就能拥有一年的保障了。

适合人群：

刚毕业出来工作的年轻人，经济预算拮据，又想给自己一份重疾险保障的人。

1年期重疾险虽然便宜，但因为重疾险受年龄和身体状况等因素的影响，年龄越大保费越贵，如果身体出现了小毛病，会无法续保，甚至也无法购买其他的重疾险产品。所以1年期的重疾险只能作为过渡作用，经济预算上来后，一定要配置定期重疾险或终身重疾险。

2. 健康福（保20/30年）

人保健康的健康福（保20/30年）是一款投保年龄为28天-50周岁，保障期限为保20年或30年，或者保至70岁，最长缴费期限为30年，100种重疾赔1次，50种中症赔3次，每次赔30%基本保额；有被投保人轻症豁免保障，身故保障二选一，可选满期返还120%保费及意外高残护理金的定期重疾险。

◆ 保障基本够用，性价比高

这款健康福涵盖了重疾和轻症保障、身故保障、被投保人轻症豁免保障，保障内容基本够用，且保费相对终身重疾险来说，每年保费便宜一半左右，性价比较高。

适合人群：经济预算不足，追求性价比高，想买定期重疾险的人。不过定期重疾险也会面临后期保障缺失或买不到重疾险的情况，所以如果后期预算充足的，最好选择一份终身重疾险。

如果你还在纠结买定期还是买终身，建议你看看这篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

3. 健康福（保终身）

国华人寿的健康福是一款投保年龄为28天—50周岁，最长缴费30年；100种重疾赔100%基本保额，前十年确诊重疾还额外赔付30%基本保额；20种中症，赔付3次，每次赔50%基本保额；40种轻症，赔3次，每次赔付30%基本保额；还有恶性肿瘤多次赔付、被保人豁免、可选特定重疾等保障的终身重疾险。

◆ 重疾额外赔30%基本保额

如果被保人在保单前十年首次确诊重疾的话，可额外获赔30%，再加上原有的保额，相当于赔付130%基本保额。相对来说，如果投保人是在20多岁或30岁左右投保的，那保单前十年这阶段有着比较重的家庭责任，这额外赔付就显得格外重要。

◆ 癌症多次赔付

无论恶性肿瘤新发、复发、转移、持续，只要过了间隔期，都可以获得二次或三次赔付，每次赔付100%基本保额。

随着医疗技术的发展，癌症不再与绝症划上等号，癌症的治愈率也在不断地提高，癌症5年生存率也有上升的趋势，但治疗费用很贵，而且极都易复发和转移，在重疾险理赔中，癌症的占比也是最高的。面对癌症的复发，我们应该准备充足的资金，才能更有底气与病魔抗争。

适合人群：预算充足，追求保障全面，想要终身保障重疾的人。

总的来说，支付宝的健康福重疾险系列的这三款产品，适合不同需求的人群，大家可以根据自己的实际情况进行选择。如果觉得这三款都不是很理想，可以看看我为大家准备的重疾险榜单：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

二、买重疾险的注意事项

1. 重疾险不是“确诊即赔”的

有些保险销售员为了忽悠客户买重疾险，只讲大方面，却忽略了小细节，重疾险确诊是可以赔付，但有些重疾险需要达到一定的条件才可以理赔的。

银保监会规定的重疾险必须包含25种最高发重疾中，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、多个肢体缺失等12种疾病才是确诊即理赔的，而良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术等5种疾病都是要实施了某种手术才可以理赔的；像急性心肌梗塞、脑中风后遗症、瘫痪等8种疾病需要达到疾病约定的状态才可以理赔的。

所以所有的重疾险不是“确诊即赔”，如果有销售员直接跟你说重疾都是确诊疾病的，你一定要录音。那这25种重大疾病的具体内容是什么呢？

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2. 重疾疾病种类不是越多越好

上面我也说了，所有重疾险必须包含银保监会规定的重疾险必须包含25种最高发重疾，多余的重疾病种是保险公司自己加上去的。而且它们为了营销噱头，为了吸引客户，硬要把疾病种类扩大为一百多种，保障的疾病种类多，并不等于患病的总概率大。

根据保险公司的理赔数据显示：发病率最高的就是恶性肿瘤，约占76%；心血管类疾病，约占12%；脑中风后遗症，约占4%。也就是说重大疾病必保的前6种疾病，占了所有重疾理赔的80%-90%以上。

前6种高发重疾包括：

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠名动脉搭桥术和终末期肾病。

不是说25种重疾以外的重疾没有用，只是说发病率很低很低，不必太过于关注，基本的25种疾病就可以基本满足健康保障需求了。

3. “有病治病、没病返钱”的返还型重疾险不一定好

很多人在买保险的时候，怕亏本，要是最后没有发生理赔，之前交的保费不是打水漂了？
保险销售人员也抓住了消费者这个心理，于是就向客户传达“有病治病、没病返钱”的观念，向客户推荐返还型重疾险，说这个有多好那个有多好。

其实返还型重疾险保费很贵，比一般的消费型重疾险贵一半左右，而且即便合同期满后返钱，那返还来的钱也不会比原来多很多，再经历几十年的通货膨胀，钱都不怎么值钱了，还不如拿多余的钱去理财，获得的收益也会多一点。

除了这三点注意事项，重疾险还要避开这些坑：

购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里weixin.qq.275.com