平安少儿智慧星万能险的保障成本是如何收取的?
时间:2020-06-20 分类:平安万能险
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学霸说保险-萍子
学霸说保险,专注保险测评!我整理了一些比较值得买的万能险产品,有兴趣的可以看看:《种草这十款超值万能险给你》weixin.qq.275.com
一般来说,保障成本是根据被保险来人的年龄,性别以及保单所提供的保障来计算的,那么智慧星的具体条款如何呢?这里为大家详细介绍下~
万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。这种保险是保险公司最喜欢推的一款保险之一,宣传说,万能险什么都可以保障。就连平安也是在极力推荐。
平安近几年出售的万能险有很多,例如智能星、智慧星、智胜人生、智赢人生等等,这些保障看起来还是保得挺全面的,理财似乎也可以。那真的有怎么周到吗?你往下看就知道了?
比方说他们家买得很好的“智胜人生”。
先看看它的理财功能。
这款保险的主险是万能型终身寿险,主要的理财手段就是给你一个万能账户,不过在复利增长前,还要扣掉初始费用和保障成本,具体可以有多少利息是不确定的,不过还是会给你1.75%的保底利息。什么概念呢,余额宝现在利率是2.0%左右。
初始费用和保障成本的扣款规则是什么,这个要解释起来就有些长篇大论了,想要了解的可以去看我的原文:《深度剖析平安【智胜人生】》weixin.qq.275.com
下面来说说它的保障功能。
重疾保障最大的不足就是没有轻症保障,打个比方。例如,你不幸得了慢性肾功能障碍,保险公司是不会赔一分钱,要等变为终末期肾病才给赔。市面上的重疾险都是会包含轻症保障的,有些甚至还会加一些特殊疾病的保障。不信你看:《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
万能险的水是很深的,我是不推荐普通家庭购买万能险的,因为万能险可以保障到的内容并不是特别全面。建议大家老老实实的买重疾险、寿险等等这些专门针对一种保障反向的保险吧。
以上就是我对 "平安少儿智慧星万能险的保障成本是如何收取的?"的图文回答,望采纳!
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Mr.wan
WENDY
万能险的缺点:终生缴费,前五年别想有收益,万能险前5年的初始费用很高(首年是保费的50%),因此账户价值大为缩水,即使每年给你5%的收益,前10年账户价值基本是负值;
此外基本保额和重疾保额的保障成本逐年增长,60岁开始飞速增长,因此35岁以后买万能险不会有什么收益,基本赶不上5年期银行存款(至少25年内绝对如此)。 给你推荐一款中德安联的“超级随心”,我爸就是买的这一款产品,因为全国就这一款可以退休以后买,所以就选择了这个,很合算的,可以养老治病无忧了,我这个做女儿的夜不担心了。你可以去百度一下。
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Claire
首先建议你先说明你在哪个城市,这样可以方便当地的业务同仁帮助您,也可以避免收到很多无效的回复。
无论是做投资还是保健康,我都不建议投保万能险。
保险最重要的是保障功能,就像是一场足球赛里的守门员,是家庭生活保障的最后一道防线,即便是投资,首先也要有确定的收益,无论保险公司是否盈利,这些钱都应该是写在合同里,确定能得到的。
下面是我对以前帮一个客户做得平安的智赢人生险种做的分析,供参考。万能险都是大同小异的,希望能对您有所帮助。
平安《智赢人生》
1.首先,这是一款万能险,是一款投资理财类的险种。
2.缴费期间:万能险是没有固定缴费期限的,但是原则上,缴费期限是至终身。
合同条款4.1项:期交保险费的交费期间自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。
3.投资收益:既然是一款投资理财类型的险种,最关心的毕竟是收益如何。
(10.4 保证利率:本主险合同的保证利率为年利率1.75%,对应的日利率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。)
这句话是合同条款的原文,也就是说,这款保险可以保证的年收益只有1.75%。可想而知您能确定拿到手的收益有多少。
(相关新闻:现在银行一年期定期存款利率是2.25;
中国平安人寿保险股份有限公司于2010年02月26日公布2010年2月万能保险结算利率"此利率为年利率" 平安个人万能保险 约等于4.375%,相关信息可以在平安的网站上找到)
万能险的收益受银行利率的影响不是很大,它的高收益来自高风险。而现在的金融环境下,投资的收益可想而知了。而各家主要销售万能险的保险公司自08年下半年开始连续多次下调万能险结算利率,以平安为例:最高结算利率为5.75,一年半的时间,结算利率调低了1.5个百分点。
4.所谓的“存取灵活”
所谓的存取灵活,是指的可以部分领取现金价值。
如果部分领取现金价值,会同时有两个结果:
a.基本保额(详见条款2.3 (2)项)减少,带来的结果就是保障的减少,保障额度是随着账户价值的部分领取而等额减少的。
b.保单价值(详见条款5.3项)的减少,带来的结果就是收益的减少。
本来收益就不多,再减少点……
5.初始费用:(不知道他给您讲这个险种的时候是否提到了初始费用的收取,现在保监会要求,业务员在给客户讲解万能险的时候,必须明确说明这一点。如果他连着一点都没有给您讲,那还是考虑换个业务员吧,他连起码的职业道德都没有)
“您每次交纳保险费后,我们收取保险费的一定比例作为初始费用,扣除初始费用后的保险费按照本条款“5.3 保单价值”的约定计入保单价值。(详见合同条款4.4款)
举个例子:
你第一年存6000块进去,他先扣除50%,剩下3000块给你去做投资,第二年你又存6000块进去,他扣除25%,剩下4500给你去做投资,第三年扣除15%,第四年10%,第五年及以后为5%。
收益可想而知……
6.保单价值(条款5.3款)
简单表达一下,保单价值就是你交完保费,扣除各项费用后,拿去做投资的本金。
根据合同说明,计算方法如下:
保单价值=保费-初始费用+持续缴费奖励+保单红利-保障成本-部分领取的现金价值
7.保障成本:
你的主险和附加险都是10万保额,万能险作为一个投资型的保险,想要保障的话,保险公司是要收取保障成本的。并且,只要保险合同有效,保障成本就一直会扣除。直至你的个人账户里的余额(即保单价值)不够支付保障成本,保险合同终止为止。。(说明,主险和附加重疾的保障成本是分别扣除的,也就是主险要扣一个保障成本,附加险还要扣一个保障成本)
再者,保障成本是随着年龄的增长越来越高的,尤其到了后期年龄比较大的时候,保障成本更是高的惊人。
第三,保障性的成分越高,也就是保额越高,对应的保障成本越高。
如果想要让保险有效期延长,那就只能降低保险金额,以求降低保障成本。但是,这又违背了您买保险的初衷。
第四,如果把每年扣除的保障成本用来选择一款传统的重大疾病保障的话,已经是绰绰有余的了。
8.重疾保障:
重疾保障是30类。
像原位癌,心脏支架手术等均是不保的。
希望我的回答可以帮助到你。
蓝辰
好商汇黄萍
谢峰
2、万能险不适合你。万能险需终身缴费,终身扣费,所谓的五年交、十年交是可以,比如你前期交了五年,后来经济紧张可以不交,后来又能交了,你还得把中间几年没交的给补上。万能险扣费是终身的,不管你后期交与不交都要扣。万能险的重大疾病保险是消费型的,随年龄增大所扣的保障成本也增大,如果后期你的保单价值不够扣时,保单失效。
3、现在有了社保,可以购买一些消费型险种,如定期寿险,保30万一年也就四百多元。
4、意外卡必需买,一年100元左右。
泓兴财务服务~王美霞
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