锦绣前程少儿两全险的保险条例

婴儿来到这个世上对每一个父母来说都是件幸福的事情。同时，孩童是否能健康快乐地成长也成了我们最关注的问题。孩子尚小的时候，担忧他们容易生病，或者会磕磕绊绊，发生一些小事故；而在他们成长阶段，会担忧他们学习怎么样；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……

这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这款保险由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组合而成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并且涉及大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，差不多把家长对孩子的担忧都思考在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？

在此之前，对【两全险】不认识的小伙伴，可以看看这篇：《关于两全险，不为人知的一面！》weixin.qq.275.com

产品的保障测评图如下：

国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年，重症保障为单次理赔，然后对特定年龄进行不等比例保额赔付的保险

这就相当于，老王给儿子小王刚满月的时候购买了国寿锦绣前程少儿两全险，按10年缴费期限，30万保额需要每年缴费10140元，全部就是101400元。

参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：

1. 重疾赔付，最高30万元；

2.特疾保障，最多赔5次，每次6万元；

3. 少儿疾病赔付，最高30万元；

4. 18-21周岁可领大学教育金，每年给付9000元，四年累计3.6万元；

5. 当小王25岁时，可获取创业婚嫁金，一共1.8万元；

6. 30岁可领期满保险金，一次给付12万元。

也就是说，这可以解决小王不同成长阶段的保险需求：怕生病没钱治，我有疾病保险金！我怕我以后的发展受到影响，所以我有大学教育基金和创业婚姻金！

感觉很棒是不是，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，现在就来和学姐一起看看吧：

1）保障力度不足，缺失中轻症保障

从表面上来看，国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾，似乎保障是全面的，但实际上缺斤少两。我们要知道，市场上大多数重疾险产品基本的标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，如恶性肿瘤的二次赔付，心脑血管疾病的二次赔付，被保人豁免等。

就比如目前市面上比较热门的重疾险阿童沐1号，保障责任就包含了重疾、中症、轻症和特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，为孩子健康成长提供了强有力的保障。

想全面了解阿童沐1号的各项内容，戳下面的文章：《复星联合「阿童沐1号」重疾可额外赔100%！但这些缺陷不得不防……》weixin.qq.275.com

（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷

为了能说说清楚这个不足，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾，都列出来，具体如下：

然后学姐有对比了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比显示：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，惊人的是，这三种重疾的合计占比逼进70%。如果说到恶性肿瘤，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。

由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，对于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）只能分10年缴费

国寿锦绣前程少儿两全险室友一项10年缴费可选，且无其他缴费期限可以选择，对重疾险来说，保费和缴费期是相互关联的，缴费期限越长，每次所要缴纳的保费就越少，就如老王买了30万的保额，那么他每年需要交一万多的保费，也是一笔大钱。

篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」真能保障又理财吗？我劝你醒醒！》weixin.qq.275.com

总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，如果中途因一些特殊情况而退掉两全险，那么重疾险也会终止，反而亏本了！

与其将重疾保障作为附加险种，不如将这两项保障分开，即分别买一份重疾险主险和理财险主险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，在配置完保障的基础之上还有余钱在想着去买理财产品会比较好一些~

好了，回到正题，不然有的小伙伴会想说，学姐说了那么多，小孩的保险到底咋买啊，放心学姐整理好了放在这里啦：《不到1000元，搞定小孩的保险！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "锦绣前程少儿两全险的保险条例"的图文回答，望采纳！