太平人寿金生恒赢年金险怎么算

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前边儿退保亏损更大，如若想要退保少亏点，大家可以先浏览完下文：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，如今不少的年金险产品都是保障一生的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，其中有趸交即一次性及交费这种方式，分年期交费也是可以的，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，如果没有仔细阅读条款，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，投保人不幸身故了，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年投10万，投5年，共50万元保额：

张先生小于60周岁时投保终止，在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，即如果您在八十岁高龄仍存与世上，按高档红利计算，累计可领取179万元，计算之后中档红利一共可获得124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，看起来像是比保费多了将近几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，不等同与现在的几十万。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。

总之，上面的文章提到的红利利益全部来自于公司的精算假设，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配没有保障，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

有好多人认为分红型保险都是骗人的，这就是原因，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，保费在后期时还要继续缴费，那么等到我们真正能拿钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

就算有再高的收益那有又什么用，还谈享受都没命了？

不要以为自己身体健康就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，就直接去投保了，然后发现收益比我们想的低太多了，那么肠子都会悔青了。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐特地做了相关整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。要明白！而非保险公司的整个利润。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，保险公司的收益才是分红的出处，对于一年的收益，最终还不是看保险公司会说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，其中一部分是只用于储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，实际上结算时一般在2-5%之间波动，到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率暗藏玄机，而且每进一笔钱，都要收手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

而且进入万能账户的钱，取出来也是有上限的，可不是你想得到多少都行。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，认真从容的分析条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险怎么算"的图文回答，望采纳！