车损险 保监会

车损险是现在普及程度最高的车险产品。

但是许多车主都不太了解车损险，很多人觉得，购买了车险，车辆发生损失后就可以提供保障。

今天，学姐就以Q&A的形式，带大家全面了解车损险！

疑问一：什么是车损险？疑问二：车损险有必要买吗？疑问三：车损险多少钱？疑问四：车损险一般买多少保额？疑问五：汽车的划痕险和车损险有什么区别？疑问六：车损险管轮胎吗？疑问七：车损险每次事故中的绝对免赔额是什么意思？疑问八：为什么一般购买万车损险后，都要再选择一个不计免赔险的呢？疑问九：买了车损险和不计免赔险，出险保险公司就一定赔吗？

疑问一：什么是车损险？

官方定义，车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时因遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。 什么意思呢？那就是你开或者别人经过你允许开你车的时候，万一把车撞了，需要花钱维修，而如果你买了这个险，修车的费用就由保险公司来承担。

那这个时候问题来了，我们都关心的是到底那一些事属于赔偿范围之内的呢？我们下面一起来看看关于车损险的责任：
两大类情况可以赔付：意外事故与自然灾害。

官方定义如下：

具体来看，意外事故包括：

碰撞、倾覆、坠落；

火灾、爆炸；

外界物体坠落、倒塌；

那自燃、全车被盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水赔不赔呢？答案是：以前不赔，现在赔。

在20年车险费改之前，这几项责任都有单独的附加险来负责，分别是：自燃险、全车盗抢险、玻璃险和涉水险，但在20年车险费改之后，这几项责任都被直接并入到了车损险中。

也就是说，从今往后，如果车子因为线路老化等质量原因发生自燃；全车被盗抢超过60天；车子挡风玻璃和车窗发生破碎；车子经过涉水路段时发动机熄火这四种情况，车损险都能赔付。

自然灾害包括：

暴风、龙卷风、台风、热带风暴；

雷击、冰雹、暴雨、洪水；

地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙尘暴、泥石流、滑坡；

载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）；

地震及其次生灾害；

其中地震及其次生灾害也是20年车险费改之后才新增的责任，在此之前，地震及其次生灾害其实是不赔的。

因为地震导致的车损实在是过于少见，这方面的数据和经验保险公司及保监会一直缺少，正因如此，保监会并不认为保险公司能够承担起这项风险的担保。

但在本次车险费改之后，银保监会决定将地震及其次生灾害加入到车损的保障之中，加量不加价。

除此之外，学姐结合具体情况建议大家，不要把车损险理解为交强险，也不要把交强险理解为车损险，它们两个存在不同。车损险是商业车险，而交强险则是国家强制车险；那么这么讲，大家应该很明白了，车险是什么，交强保险是什么，它们是不相同的，车损险是属于车本身，交强保险是第三方。

疑问二：车损险有必要买吗？

车损险和第三者责任险这两种险种是一定要入手的险种。购买车险的时候大家都不愿意购买车损险。 很多车主觉得车损险太贵了，一辆20来万的新车，车损险一年就要三千多。而且车损险的保费几乎没怎么变化，但是车子的实际价值在降低。这样一算， 买保险就不合适了！
但学姐以为，车损险也是我们不得不买的险种，因为它能给我们带来同样重要的作用：如果不保车损险，车辆碰撞后的修理费用可能全部由车主自己承担。现在很多人都吐槽汽修市场零部件维修费用价格奇高，称自己买车容易修车难啊，这要是把车的配件都换掉，那都可以再买两台新车了。 所以，如果你没有丰富的驾驶经验，开车很谨慎小心或者车已买了很多年头，要是发生事故后车保险赔付的金额拿来修车也是绰绰有余的车主，上车损险对自己对他人是一个好的交代！

疑问三：车损险多少钱？

详细的车损险保费，可以参考这个计算公式：车损险保费=基准纯风险保费 /（1 - 附加费用率）*优惠系数。一年期的车损险的基准纯风险保费是需要每辆车单独查询。 具体查询步骤：登陆中国保险行业协会官网，在商业车险示范条例以及费率基准查询栏目中找到机动车、特种车车损险项目（如下图所示），按要求输入车辆信息即可得出结果。

附加费用率是每个保险公司上报监管审批确定的，基本是35%。优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况和自家车险承保政策自行确定。费率一般在几百元到几千元之间，以20万的新车为例，车损险保费大概在2000元左右。 所以，各家保险公司的车损险保费费率相差不大。

续保保费也需根据出险次数和折旧率等因素来金决定。按照新的车险费率规则来算，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次上浮50%，上年出险4次上浮75%，出险5次上浮100%。相应的，不出险也能享受车险折扣。 最后还有一点需要注意，如果上一年度车损险出险理赔了，第二年换了家保险公司承保，其实车损险的费率也不会减少，因为这种理赔记录是全国联网的。

疑问四：车损险一般买多少保额？

学姐给大家一个建议，就是要足额投保，车越贵的话选投保方式就要以足额投保为准。没有给车辆选择足额投保，那么后续车辆发生部分损坏也只能按照投保比例来赔付。 比如花10万买一辆新车，却只按8万元投保车辆损失保险，属于不足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。但如果是按照10万元足额投保，那么如果发生损坏，就按照10万的额度去赔偿。

疑问五：汽车的划痕险和车损险有什么区别？

不少人不知道它们的区别。要解答这个问题，首先要弄清楚划痕险的赔付范围。

官方对划痕险的定义是这样的：车辆在无明显碰撞痕迹的情况下，车身表面油漆被单独划伤时可以得到赔付的保险。划痕险是车损险的附加险，是用来赔付车身油漆单独受损的，一般为利器刮痕或擦伤，如钥匙、树、墙等等。但车身上的凹痕，还是可以用车损险报销的。

赔付方式上，与车损险的不累计赔付方式不同，划痕险是限额累计赔付，一般保险金是2000元。简单来说，就是在一个保险年度里，第一次报了划痕险，花了1500元，那么第二次报划痕险时，就只能报销500元了，剩下的要自己承担。 所以，学姐建议，如果你平时爱护你的爱车管理都比较到位平时又是停在车库这种监控，划痕险就省去了。

疑问六：车损险管轮胎吗？

记住了，车损险的理赔是不包括轮胎的其实不但轮胎，轮毂的损坏也不在车损险理赔范围内的。。

如果是由于整车事故引起的轮胎轮毂损坏，又或者是由于爆胎等原因引起的交通事故，车损险才会进行赔付。 像保险公司这样去规定，其实也是很令人信服的，很大一部分原因是只要开车轮胎就会不停被磨损，毕竟轮胎是一种损耗品。整车的保险是没有折旧费用这一方面支出的。

疑问七：车损险每次事故中的绝对免赔额是什么意思？

绝对免赔额可以理解为“起付线”、“入场费”，达到起付线后，也只赔起付线以上的部分，起付线以下的部分依然需要我们（被保险人）自担。车损险那些东西现在几乎都没有了，不用去在意。

疑问八：买车损险一般会附加的不计免赔额险是什么？

在20年车险费改之前，不计免赔险是一种商业险种的附加险，必须以投保主险为投保前提条件，不能单独投保。

但在20年车险费改之后，不计免赔险已经被并入了车损险当中，也就是说，如今的车主所购买的车损险，都是已经默认包含了不计免赔的，所以车主们不必在意这个附加险。

疑问九：买了车损险，出险保险公司一定赔吗？

也不能说一定，看是否在一定范围内，这四种情况要排除，接下来我们一个个来看：

客观环境包括：

战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；

竞赛、，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；

如果你的车子在护理中心做保养时，在美容这个期间，人为所导致的都不会赔偿，比如：工作人员刮伤，停车收收费时刮伤，被盗……这些都是不会赔偿的。

因为保险公司认为，这些场所对车辆有保管责任，在什么地方出现的问题，这都是由那里保管的人所承担责任。

竞赛与也是同样的道理。

如果只是偷走了车上某些零件，但是车还在，那么这样是不会进行赔偿的，保险公司认为这种情况也是由于人为看管不到位造成的，所以不会予以赔付。

人为因素包括：

利用车辆从事违法活动的；饮酒、吸毒、被药物麻醉后开车的；事故发生后，弃车逃跑、开车逃跑或或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的；驾照和所开的车的车型不符的无驾驶证或在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间开车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许开车还开的；不是被保险人允许的驾驶人开车的；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；

此外，精神损失不赔，该项责任有专门的附加险精神损害抚慰金责任险负责。

发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏不赔，保险公司认为这属于认为操作不当造成的损坏。

车辆本身包括：

被保险机动车转让他人，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；

此外还有这些情况不赔：

轮胎单独损坏不赔，这个由附加险车轮单独损失险负责，但是爆胎、轮毂损坏造成的膨胀、翻车事故会赔。

发生事故导致车上的加装设备如音响、豪华座椅等发生损坏的不赔，这个由附加险新增加设备损失险负责。

车辆出现没有明显碰撞的划痕不赔，这个由附加险划痕险负责。

其他风险包括：

因“本身质量缺陷”，“核反应、核辐射”污染（含放射性污染）造成的损失；

市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；

被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；

应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。

其他不属于保险责任范围的损失和费用。

总结来说，虽然车损险貌似什么都不能赔，车损险不能理赔大多数地方，实用性不强。

主要是用于违法犯罪和战争军事。

只要我们能够好好开车，不违背法律，车损险不赔的情况是不可能遇上的。

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以上就是我对 "车损险 保监会"的图文回答，望采纳！