首页 > 投保指南 > 太平洋公司的“金佑人生”好吗?

太平洋公司的“金佑人生”好吗?

时间:2020-08-07 分类:投保指南

每当有人问起分红险产品,我一般是直接劝退的。

因为它对普通人来说确实没有什么用。

但是太平洋的“金佑人生”自上市以来,销量持续不断,很大程度上在于它很好地抓住了客户的心理。

金佑人生到底怎么样?为什么销量这么高,我们来好好说一说。

金佑人生的本质还是一款含身故的重疾险,我们先看看它跟全国热门的136款重疾险相比,究竟值几斤几两?

金佑人生2018与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点:

  • 有分红的金佑人生2018,真的是好产品吗?

  • 金佑人生2018的分红收益到底有多少?

一、有分红的金佑人生2018,真的是好产品吗?

一说到带分红的产品,很多人都会眼馋它的收益,但是想和保险公司分杯羹有这么容易?先把这篇文章看完再回来和我讨论>>

为什么分红险投诉那么高?揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com

但是秉承着客观的原则,我们还是来看看这款分红型重疾险到底有什么样的水平。

先来看一下金佑人生2018产品形态:

对保障责任做一下概括:

  • 重疾保障

100种重疾,不分组单次赔付,赔付比例100%。

国内保险行业规定了重疾险一定要包含25种最高发的重大疾病,这25种高发重疾就已经覆盖了95%的理赔。

所以大家不必太过关注重疾病种的数量。

如果还是不明白的朋友可以来看看这篇文章>>

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

  • 轻症保障

50种轻症,不分组赔3次,被保人轻症可豁免,但是轻症赔付比例只有20%。

这……这个赔付比例有点低呀…

  • 身故/全残保障

金佑人生2018,可以保身故和全残。如果18岁前出险,会返还已交保费;如果是18岁或之后出险,就会赔偿保额。

需要注意的是,重疾、身故、全残是共用保额的,重疾赔付过后,身故、全残的保障也就没有了。

从整体来看,金佑人生2018的保障还算全面,但保费偏贵,同等预算下,可以有更好的选择。我把市面上高性价比的重疾险都列了出来,供君挑选>>

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

说完金佑人生的保障,我们再来看看它的优点和不足。

1、优点

说实话,我觉得金佑人生好像没什么值得说的优点,它有的保障,其他产品也都有,它主要的优势得益于太平人寿这个大品牌:

1)品牌知名度高:代理人队伍庞大、加上每年的营销推广,消费者对太平洋人寿品牌比较熟悉。

2)有分红增长 :它将经营产生的一部分盈余以保额增长的方式回馈给客户。

2、缺点

但是它的不足我就得好好说说它了:

1)轻症赔付比例低,且暗藏猫腻

金佑人生虽然对于轻症最高可赔3次,但是赔付比例只有20%。

目前市面上重疾的标配是:轻症赔付30%,多次赔付不分组。一般主流产品,轻症赔付比例基本都达到30%,甚至有的还去到了45%,是金佑人生的2倍还多一些。

咱有一说一,这个赔付比例确实是有点低啊……

而且它还存在隐形分组:

对于高发轻症“不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术,微创冠状动脉搭桥术”,和“激光心肌血运重建术”放在一起,四赔一!

真是套路深啊……

2)缺少中症保障:目前市面上主流的重疾险产品不仅可以保障重疾+轻症,还可以保障中症疾病。

中症对比轻症提高了理赔比例,对比重疾也降低了理赔门槛,对消费者保障更全面,但金佑人生竟然直接不保!

3)部分疾病定义严苛

对于视力严重受损,金佑人生必须满足以下全部条件,而且在年龄上有限制,必须在3周岁以上。

对于康乐一生B款,只要求满足一个条件即可:

还有就是对于类风湿性关节炎也是比较常见的疾病,对于180天的限制,因为这是一个很主观的表现,是很难判定的。

因此我们在买产品时一定要多留意产品对于病种的定义,定义越宽松,理赔也就越容易。

4)杠杆不高:缴费期限最长只能选择20年,保至终身,保障期限不能灵活选择,这对于消费者来说可能会造成经济压力大的问题;而且缴费期限一般是越长越好的,这样对于在缴费期内轻症出险可以豁免后续保费,可以把保险的杠杆效果做得更高,体现保险最本质的意义。

除了上面的缺点,还有一些值得注意的地方,由于篇幅原因,这里就不细说了,想了解的可以看看这篇>>

网上都说「金佑人生」不好,是真的吗?weixin.qq.275.com

二、金佑人生2018的分红收益到底有多少?

分红型重疾险保费这么高,之所以有人愿意花大价钱买分红险,都是因为看中了未来的分红收益。但是金佑人生在分红这里可能要让大家失望了,金佑人生在合同里写得很清楚——“红利分配是不确定的”

分红险的收益水平其实并不高,而且所有分红险的红利都是不确定的。 金佑人生2018的也一样。

保险的预期收益可分为低档、中档以及高档来划分,有的时候保险业务员会拿高档预期收益来误导消费者,但其实预期收益并没有这么高。

保额越高,账户存续时间越长,或者累积的保单账户价值越高,占的份额就越大。

但是如果你问代理人是占多少时,代理人就会和你说,份额计算涉及各种因素过于复杂,等保险公司每年印发红利通知书时,你就能看到是多少了。

你觉得保险公司会傻到双手捧着钱送给你吗?

当然不可能了!

所以一般情况下,大多数分红险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。而且还不能提供全面的保障,出险后赔付的金额比较低。

保费还老贵老贵了。

劝你在买分红险之前看看这篇文章,分红险被投诉不是没有原因的>>

为什么分红险频频被投诉weixin.qq.275.com

终归来说,金佑人生2018在保险保障方面还是有点缺陷的,分红收益的不确定性也很大,与其花大价钱买一份分红险重疾险,还不如直接买一款消费型重疾险,保障全面,价格也优惠。比如市面上这些高性价比的消费型重击下就非常不错,大家可以康康>>

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

投保指南问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章