中国人寿鑫福临门年金险是返还型吗

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！

选择年金险时，对于年金险的那些弊端你一定要掌握：

《掌握这个办法，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

看上面这张图我们能够知道，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，而大部分年金险能够接受0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文 ：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白 ，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，只赔付被保人生前交的保费而已。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，这四个账号是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），可选性比较大，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是在对万能险有初步了解之前，不要轻易的进行投保，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先一块瞅瞅鑫福临门这款保险的年金获益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。

举个例子，当李先生30岁时，买进了该款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年期间统共交100万，保额为355010元。

李先生从满35岁开始，每年都可以拿取100%的保费，达到了10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，也就是说能够领到的总额为1105010元。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，但是保费的未来期望很高，因为越到后期保费的现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，这种情况下被保人较为吃亏鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，达到了保费的三倍，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这里有些养老保险项目说明，对你们来讲比较合适：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，而根据国寿的数据显示，从2020年9月到2021年1月这期间，鑫尊宝连续5个月的结算利率都达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，因此大家在前期根本不可能实现收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，所以建议想投保的朋友精挑细选，这才能减少大家买到劣品。

在此学姐将提供一些整理好的性价比高且收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险榜单 ▏更倾向与高收益年金险？走过路过千万不要错过！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险是返还型吗"的图文回答，望采纳！