重疾险中的轻症保障有没有用?
时间:2020-10-12 分类:投保指南
如果你真的经济有限,我建议先不买重疾险,先买个带重疾住院保障的医疗险做个过渡,等经济好转了,再买个好一点的重疾险。
如果我们在经济十分有限的情况下买重疾险,买的保额很有可能不高,不能够很好的抵御风险。
而且现在不管是大公司还是小公司,95%以上的在售重疾险产品都自带轻症保障,你不买也得买,买也得买。
你要是非选那些可选轻症的保险产品,也可以,只是保费和那些自带轻症保障的产品价格差不多,甚至更高。
像现在热销的重疾险产品,达尔文3号、超级玛丽系列、嘉多保、康惠保2.0等等产品,按照正常标准来算(30岁男,50万保额,保终身),每年只要五六千。
还有其他很多重疾险产品,价格都不是很贵,我们完全可以等段时间,等经济宽松一点后再购买,根本没必要冒保额不足的风险来买保险产品:
全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com
本文重点:
轻症保障有没有必要
购买重疾险注意事项
一、轻症保障有没有必要
我个人感觉轻症保障是个非常好的保障,是有必要买的。主要有以下几个理由:
1、轻症“定义”
其实关于轻症,到现在没有一个明确的定义。
如果非要说轻症是什么,那它指的是重疾的早期症状阶段,或者说是没有达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。
再说的简单一点,轻症就是还没有发展成为重大疾病的病,也可以说是轻度重疾。所以,轻症可不是我们平常说的感冒、发烧、咳嗽什么的小毛病。
目前行业内公认的高发轻症有十种:
所以对于那些轻症保障百十种的保险,我们要小心了:
重疾险的轻症数量是不是越多越好?weixin.qq.275.com
可以看出,这些轻症正是高发重疾的“前身”。
所以说,轻症保障的出发点是好的,这是我推荐购买轻症保障的理由之一。
2、医疗水平的进步
近年来我国经济发展迅速,医疗水平也水涨船高,很多高科技医疗器械都已经普及了。
就举个大家比较熟悉的例子—质子重离子,这项技术是治疗癌症的利器。
质子重离子的癌症治愈率高达90%,甚至更高,而且复发率也很低,患者生存率显著提高。
所以说,我们现在的医疗水平每年都在提高,一些疾病都能很及时的检测出来,这就是我推荐购买轻症保障的第二个理由。
3、人们健康意识提高
大家有没有发现,这两年健身、广场舞、跑步等运动越来越火,一方面是得益于网络的传播,另一方面就是大家的健康意识显著提升。
越来越多的人会带着自己的家人体检,一些疾病能够越来越早的发现,这是我推荐购买轻症保障的第三个理由。
所以综合来看,轻症保障还是值得买的,或许价格会贵一点,但我们买保险不就是为了抵御风险的吗?
虽然说轻症发病率数据没有公开,轻症保障可能只是保险公司赚钱的噱头,但是,
近年来重疾发病率越来越高,越来越年轻化,这些都是肉眼可见的。
我们与其在这里纠结要不要买,不如思考有什么高性价比的重疾险值得买,都有哪些坑要注意。
二、购买重疾险注意事项
判断一款重疾险产品好不好,主要是看以下几个方面的保障内容如何:
1、重疾保障方面:
(1)除了保监会规定的25种必赔重疾外,重疾种类越多越好,并且没有拆分病种(也就是分组)。
(2)赔付额:重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%,60岁之前患重疾可获得180%基本保额,60岁之后恢复正常。
(3)重疾病定义:除了规定的25种重疾,产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。
重疾保障是我们最应该注意的,除了我说的几点,还有很多地方需要小心:
重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com
2、中轻症症保障方面:
(1)疾病种类:25种高发中症和轻症都要有涵盖,保障种类越多越好,并且没有分组。
(2)赔付额:目前市场上中症赔付比例50%起,最少赔付2次,轻症赔付比例30%起(如果是递增赔付),最少3次。低于这个标准基本不用考虑。
3、保额、保费方面:
通常情况下我们保费预算是年收入的10%,保费过高会影响正常生活。
一款高性价比的重疾险价格一定不会太高,大都是五六千左右,因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平,才能满足大众的需求。
保额的分析情况还是比较复杂的,需要大家根据自己的实际情况进行选择,有兴趣的可以了解一下:
保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com
4、理赔门槛方面:
很多无良保险公司表面上产品很好,但是理赔门槛却很高。
我们以“失去一眼”这项保障为例,A产品理赔要求:被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求:被保人眼睛失明即可获得赔偿。
可以发现,B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件!
但是就算有人注意了理赔门槛的细节,还是理赔失败了,为什么:
理赔资料一般有哪些?细节决定理赔成败!weixin.qq.275.com
5、可选保障方面(特定疾病二次赔付)
这项保障算是加分项,因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发,比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。
而且数据证明,这些疾病复发率确实每年都在上升,这项保障对一些人来说确实比较重要。
以上就是我回答的全部内容了。如果你想了解更多保险知识,想知道怎么花最少的钱买最好的重疾险产品,欢迎关注公众号:学霸说保险,回复“重疾险”即可获得最值得买的重疾险产品排行榜。
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