重疾险中的轻症保障有没有用？

如果你真的经济有限，我建议先不买重疾险，先买个带重疾住院保障的医疗险做个过渡，等经济好转了，再买个好一点的重疾险。

如果我们在经济十分有限的情况下买重疾险，买的保额很有可能不高，不能够很好的抵御风险。

而且现在不管是大公司还是小公司，95%以上的在售重疾险产品都自带轻症保障，你不买也得买，买也得买。

你要是非选那些可选轻症的保险产品，也可以，只是保费和那些自带轻症保障的产品价格差不多，甚至更高。

像现在热销的重疾险产品，达尔文3号、超级玛丽系列、嘉多保、康惠保2.0等等产品，按照正常标准来算（30岁男，50万保额，保终身），每年只要五六千。

还有其他很多重疾险产品，价格都不是很贵，我们完全可以等段时间，等经济宽松一点后再购买，根本没必要冒保额不足的风险来买保险产品：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

轻症保障有没有必要

购买重疾险注意事项

一、轻症保障有没有必要

我个人感觉轻症保障是个非常好的保障，是有必要买的。主要有以下几个理由：

1、轻症“定义”

其实关于轻症，到现在没有一个明确的定义。

如果非要说轻症是什么，那它指的是重疾的早期症状阶段，或者说是没有达到重疾理赔标准状态的较轻阶段。

再说的简单一点，轻症就是还没有发展成为重大疾病的病，也可以说是轻度重疾。所以，轻症可不是我们平常说的感冒、发烧、咳嗽什么的小毛病。

目前行业内公认的高发轻症有十种：

所以对于那些轻症保障百十种的保险，我们要小心了：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

可以看出，这些轻症正是高发重疾的“前身”。

所以说，轻症保障的出发点是好的，这是我推荐购买轻症保障的理由之一。

2、医疗水平的进步

近年来我国经济发展迅速，医疗水平也水涨船高，很多高科技医疗器械都已经普及了。

就举个大家比较熟悉的例子—质子重离子，这项技术是治疗癌症的利器。

质子重离子的癌症治愈率高达90%，甚至更高，而且复发率也很低，患者生存率显著提高。

所以说，我们现在的医疗水平每年都在提高，一些疾病都能很及时的检测出来，这就是我推荐购买轻症保障的第二个理由。

3、人们健康意识提高

大家有没有发现，这两年健身、广场舞、跑步等运动越来越火，一方面是得益于网络的传播，另一方面就是大家的健康意识显著提升。

越来越多的人会带着自己的家人体检，一些疾病能够越来越早的发现，这是我推荐购买轻症保障的第三个理由。

所以综合来看，轻症保障还是值得买的，或许价格会贵一点，但我们买保险不就是为了抵御风险的吗？

虽然说轻症发病率数据没有公开，轻症保障可能只是保险公司赚钱的噱头，但是，

近年来重疾发病率越来越高，越来越年轻化，这些都是肉眼可见的。

我们与其在这里纠结要不要买，不如思考有什么高性价比的重疾险值得买，都有哪些坑要注意。

二、购买重疾险注意事项

判断一款重疾险产品好不好，主要是看以下几个方面的保障内容如何：

1、重疾保障方面：

（1）除了保监会规定的25种必赔重疾外，重疾种类越多越好，并且没有拆分病种（也就是分组）。

（2）赔付额：重疾赔付额是100%基本保额。目前市场重疾保额最高是180%，60岁之前患重疾可获得180%基本保额，60岁之后恢复正常。

（3）重疾病定义：除了规定的25种重疾，产品保障的其他重疾病定义越宽松越好。

重疾保障是我们最应该注意的，除了我说的几点，还有很多地方需要小心：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2、中轻症症保障方面：

（1）疾病种类：25种高发中症和轻症都要有涵盖，保障种类越多越好，并且没有分组。

（2）赔付额：目前市场上中症赔付比例50%起，最少赔付2次，轻症赔付比例30%起（如果是递增赔付），最少3次。低于这个标准基本不用考虑。

3、保额、保费方面：

通常情况下我们保费预算是年收入的10%，保费过高会影响正常生活。

一款高性价比的重疾险价格一定不会太高，大都是五六千左右，因为这样的价格才符合多数人的经济收入水平，才能满足大众的需求。

保额的分析情况还是比较复杂的，需要大家根据自己的实际情况进行选择，有兴趣的可以了解一下：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

4、理赔门槛方面：

很多无良保险公司表面上产品很好，但是理赔门槛却很高。

我们以“失去一眼”这项保障为例，A产品理赔要求：被保人眼球需完全摘除才可获得赔偿。而B产品理赔要求：被保人眼睛失明即可获得赔偿。

可以发现，B产品理赔门槛明显宽松很多。所以我们购买重疾险的时候一定要仔细看清楚合同里面的理赔条件！

但是就算有人注意了理赔门槛的细节，还是理赔失败了，为什么：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

5、可选保障方面（特定疾病二次赔付）

这项保障算是加分项，因为现在有很多人都比较担心一些疾病会二次复发，比如癌症、脑中风、心脑血管疾病等。

而且数据证明，这些疾病复发率确实每年都在上升，这项保障对一些人来说确实比较重要。

以上就是我回答的全部内容了。如果你想了解更多保险知识，想知道怎么花最少的钱买最好的重疾险产品，欢迎关注公众号：学霸说保险，回复“重疾险”即可获得最值得买的重疾险产品排行榜。