保险中的疾病分组是什么意思?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

重疾险的疾病分组常见于多次赔付重疾险中，而单次赔付的重疾险基本不会设置疾病的分组，因为赔完一次重疾，如果没有附加二次赔责任，基本上合同就终止了，所以分不分组没什么意义。但多次赔付重疾险疾病的分组就有大讲究了，学姐今天就来帮大家理清下这个问题。

在这之前，建议你先来看看多次赔付重疾险是不是更值得买：

本文重点：

一、为什么保险公司要设计重疾险的疾病分组？

从投保人的角度来看，多次赔付重疾险设置疾病分组肯定是不友好的，这一意味着同一分组内的重疾他们最多只能赔付一次，如果复发同种重疾，又没有附加二次赔责任的话，那么他们就拿不到理赔款来看病治疗。如果还有人不清楚什么病能赔付的话，建议先了解一下：

对于保险公司来说，他们为什么要设置重疾险的疾病分组呢，这里面有两大原因：

（1）降低赔付概率。如果多次赔付重疾险不设置疾病分组的话，一旦投保人罹患合同约定的重大疾病，不管是新发还是复发，保险公司都要依照合同进行理赔。而设置疾病分组，就能把部分重疾复发的投保人挡在理赔门槛外，这样就能大大降低理赔概率。

（2）通过降低理赔概率来减低多次赔付重疾险的保费。如果仔细研究，我们会发现市面上的多次赔付重疾险保费并没有我们想象中那么贵，重疾的保障翻了几倍，但保费并没有跟着翻几倍，这是因为保险公司通过设置分组降低了理赔概率，自然保费就能随着下调，这样可以让更多的人群投保。

从这点来说，设置疾病分组降低我们投保的经济门槛，让预算有限的人群也可以把保障做到位。

二、优秀的多次赔付重疾险疾病如何分组？

目前市面上的多次赔赔付重疾险基本都有设置疾病分组，所以费尽心思去找一款不设置疾病分组的重疾险没有什么必要，还不如来学习怎么判断一款优秀的重疾险疾病怎么分组的，这样选择多次赔付重疾险就不会掉坑了。

（1）恶性肿瘤单独一组：恶性肿瘤是目前最高发的重疾，它的潜在风险有多高呢，我们可以来看看这张图：

在人类最容易罹患的十大重疾中，癌症的风险占主导地位，高达67.5%，可以说对我们的威胁非常大。

而且癌症作为目前科学技术还无法突破的重疾，就算治疗了后续复发的可能性也非常高，不容我们轻易小觑。

如果购买多次赔付重疾险的话，一定要看清楚癌症有没有单独一组，如果设置单独一组的话，就算理赔了，也不会影响其他病种的保障。

（2）高发病种越分散越好：如果把高发疾病设置为一组，那么一旦患病，这一组内其他病种的保障也跟着消失了，这对我们来说就很不利。

（3）有关联的疾病分不同组：如果关联性大的疾病分在不同组，获得多次赔付的机会更大。

比如说，把恶性肿瘤和重大器官移植术分在不同组，如果得了肝癌，后续要进行肝移植，还有机会再赔一次。

了解了这些，我们赶紧利用这个知识来分析市面上的多次赔付重疾险怎么样吧：

三、多次赔付重疾险测评，你更爱哪一款？

学姐今天给大家推荐两款卖得很火爆的多次赔付重疾险产品，大家快来看测评：

简单点评：

（1）轻症、中症保障覆盖广：嘉多保提供25种中症+40种轻症保障，且都是不分组的多次赔付。其中轻症依次赔付30%、35%、40%基本保额，中症赔付50%基本保额，比起一些轻症只赔20%基本保额的重疾险，嘉多保这个赔付比例还是杠杠的。

（2）贴心的增值服务：被保人在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾，就可以免费享有一次“光之翼 · 护佑天使” 健康服务。这项服务能提供重疾专属顾问、专家门诊预约、现场全程导医、快速住院安排、绿色通道等各项增值服务，非常周到和贴心。

这款被人追捧了好久的重疾险，真的有它想象中那么好吗？一起来看看：

（1）保障责任齐全，性价比高：不仅有轻症、中症、重疾、癌症和心脑血管疾病方面的二次赔，在特定群体保险金上，有少儿18种疾病，额外赔付30%基本保额，男女20种特定疾病，额外赔付30%基本保额，保障这么全面，保费并不贵，性价比是真的高！

（2）周到多样的增值服务：被保人罹患重疾后，可以根据自己的需求免费享受精准就医咨询、住院绿色通道、专家手术安排、海外专科医生视频会诊等服务，实在是太周到了。

不过这款产品也没有大家想象中那么完美无瑕，若是要说它的缺点，那也得说上好一会了：

总结：这两款多次赔付重疾险在重疾上赔付6次，中症、轻症多次赔付，自带身故和豁免责任，同时可按需选择恶性肿瘤和心脑血管方面的保障，整体来说保障非常全面到位，很适合预算充足的人群投保。