大家觉得人寿保险是每个人必须要买的吗?

时间:2020-07-03 分类:投保指南

社会发展迅速，每个人都忙忙碌碌，熬夜晚睡、透支身体都是常事。疾病、意外越来越常见，新闻上突发的危险事件也是层出不穷。关乎小命的事儿，我们可不能马虎。

一个人的生命不只属于自己，背后还有我们的父母、我们的亲人。寿险，就是一份留给家庭的保障，体现的是爱和责任。

对于有家庭责任的人来说，一份寿险不可或缺，我们先来看看国内热门的寿险有哪些：

本文重点：

一、人寿保险是什么？必须要买吗？（一）人寿保险是什么？

寿险是很简单的一个险种，理赔标准就两个：身故或者全残。按保障期限来分的话，寿险可以分为两种：定期寿险、终身寿险。

定期寿险只保障固定期限内的身故或全残，如果到期没有出险的话，保费也不会返还，所以价格比较便宜。

终身寿险则兼顾保险与储蓄功能，因为人终有一死，最后一定能得到赔付，所以价格较贵。它财富传承和合理避税的功能，受众面较小。

寿险最重要的作用就是覆盖身故后的家庭经济责任：房贷、车贷、家庭生活费、小孩抚养费、父母赡养费等等。所以对于家庭的主要收入来源来说，寿险是一定要买的。

一般人到了60岁的退休年纪之后，家庭的经济负担变轻，财务压力变小，可以过上种花遛鸟的晚年生活了，所以定期寿险会是一个比较经济的选择。

（二）人寿保险每个人都要买吗？

刚刚说了，寿险是给家庭经济支柱转移经济风险的，所以并不是每个人都要买。

在考虑寿险这个产品的时候，要考虑两个问题：一是你是否承担着家庭的大额经济债务，如房贷车贷等等；二是你是否需要负担家庭成员的生活费用，如抚养费、赡养费等等。

总而言之，家庭责任越大，越需要购买寿险。

一旦家里的支柱倒下，家庭就会陷入无人还债、无人养家、无人养老的困境。因此，一份能给家庭带来强力保障的寿险，对这个阶段的人就显得尤为必要。

寿险的购买也比较简单，主要关注健康告知和免责条款。健康告知越宽松越好，免责条款越少越好，万一需要用到的话后期理赔会更简单。我这里也整理出了一份寿险排行：

二、哪种保险比寿险更应该买？（一）重疾险

和寿险不同，重疾险是推荐大部分人买的。一个人永远不生病的概率很低，我们一生中总有几率遇到这样或那样的不顺。当不幸降临的时候，我们应该让自己有一份兜底的保障。

一场重疾的基本治疗费用大概是三十万，对普通家庭来说这些钱就足以掏空家底了，之后还得恢复身体，需要人悉心照料，这一笔费用也省不下来。同时家庭的收入还会大幅减少，更是雪上加霜。

重疾险属于给付制保险，确诊重疾或者达到约定的赔付条件，保险公司就直接打钱，一次性帮你把医疗费、休养费、债务、经济支出全给安排上。

这笔钱是可以自由支配的，你可以选择更好的治疗方式、使用更先进的药物或是用于家庭生活，都没有问题。

买重疾险的时候，要注意高发中轻症覆盖、赔付比例、重疾分组等方面，我也根据这个标准整理出了一份优质重疾险的榜单：

（二）医疗险

和重疾险不同，医疗险是报销制的保险，它的报销额度能达到三百万，在合同规定报销范围内的医疗费用，超过免赔额就能拿着单据报销，让患者不因经济压力放弃治疗。

和医保相比，医疗险覆盖病种更多，保额上限也更高，能补充医保外的自费资金缺口，转移大额医疗支出风险。

除了基本的费用报销之外，现在市面上主流的医疗险产品还能提供增值服务，如费用垫付、绿色通道等等，部分还能提供特效药和特效医疗的保障服务，很值得买。

医疗险是短期险，不能长期续保，但是有部分好的产品能保证6年续保，不会因为保障期间出了险，身体情况变化就不能继续投保，对消费者来说更友好。一些好的医疗险产品我也给你整理出来了：

（三）意外险

意外险是保险产品里最便宜的种类，小到摔伤碰伤，大到车祸溺水都能赔。

它只保意外不保疾病，因此对健康状况没有要求，一般也不用做健康告知，不存在不能续保的问题，看着哪个性价比更高，保障更全面，一年一买就可以了。

人们总说意外和明天不知道哪个先来，那么买份意外险总是不会错的。我在市面上所有的意外险中，挑出了我觉得性价比最高的十款产品如下：