买的人寿保险分红型7000元交5年过去10年了现在退保能拿多少钱？

看了下产品介绍，从产品介绍和案例来看，应该是保额分红型的重疾险。
但从条款和保障利益来看，性价比不是很高。
180天的犹豫期，业内大多数都是90天。
免责条款7条，像信诚人寿只有3条。
身故金是110%的已交保费，而不是保额。也就是说交了1万的话，身故只赔1.1万。

重疾范围只有40种，而且没有轻症。也没有豁免。
其他还有就不吐槽了。

去公司前台咨询，

小诺解答：您好! 分红型保险虽然收益不高，但却是一种抵御通货膨胀的特殊保险种类。而在以下几种情况，分红型保险是会被终止的： 1、被保险人身故 与保险公司签订合同时，被保险人与保险公司之间的合同可能长达几年，但是合同继续运行的一切基础是双方尚且健在。意思就是被保险人在世，保险公司没有破产，正常运行。而当被保险人身故之后，这份分红型保险也就自动到期终止了，届时保险金和应该获得的分红，会通过遗产的方式平分给身故被保险人的第一顺位继承人。 2、合同约定的事务处理完毕 当合同上写清楚的双方义务都已完成，并且年限到期的话，这份分红型保险就自动到期了。 3、法律规定改变 现在的国情变化非常迅速，国家的法律法规和政策也在改变。如果你正签订的某个分红型产品涉及到变化后的法律条款，那么这份分红型保险也是会被终止的。 4、被保险人主动终止 由于现实情况是不可预知的，同时也是不可控的，很可能出现被保险人不想再继续购买的情况，因此这时候被保险人就会主动提出解约，被将本金和分红拿回。当然，此时的本金和分红肯定会比自动终止要少，具体要看各个保险公司和产品的规定。

您好您的担忧是有必要的，不过这点保险公司已经帮您想好了，可以通过“保单贷款”的方式来获得急需的现金。如果您现在选择退保，一来会有3800的现金损失，二来您的这份保障也一去不复返。您如果就是担心急用钱的话，可以通过“保单贷款”，这个贷款与银行利率一致，放款快，不需要其他的抵押，在“保单贷款”期间，您的保障依旧存在，有点什么事情保险公司照样会理赔。

该产品是一个短期的分红理财产品：
保险期间分五年、十年和二十年三种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。（不知道你是选择的几年满期的）

保险责任相对比较简单： 满期给付保额，加上每年的一个红利累积。
红利因素不确定，不是很好估算你的收益。如果你还有当时购买的时候的红利演示，不妨参考一下当时的中等红利演示。

在如今经济形势不太乐观的情况下，选择安全稳健的一些理财产品，也不失为一个明智之举吧！！！

看看保单，里面有一个现金价值表，对你年限的现金价值就是你退保能退的钱

老百姓的合同意识\法律意识不强，随意签字。 保险公司和银行都抓住了这个弱点来忽悠老百姓。有几个自己知道保险的保障利益的？ 某位网友总结过 银行、邮储员工骗保术： 一是把保险解释成银行存款，卖保险是存款送保险，很多百姓到现在还稀里糊涂。 二是把十年期保险说成三年，五年六年期的说成一两年。 三是夸大意外险，大部分银行保险只能保意外死亡或者无意外保险，但银行员工都夸大为保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辞）。 四是夸大收益，银行保险到期收益根本不能预期，但银行工作人员按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，基本都说比存款高，并将十年期的保底金额解释成一年，模糊客户视听。 五是保单上现金价值基本都打印在保单背后，并粘贴于背面，防止客户看见后明白真相而要求退保； 那些分红都是理论上的“预期最高”收益，是根据保险公司每年的盈利状况而定，可有可无，具有明显的不确定性。合同内容没有明确说明其具体领取金额，仅凭人的一张嘴说是如何的高，都将是保险公司无法兑现的空头“支票”。到时候因为各种因素不兑现，也没有法律责任。 随便问问楼上那些鼓吹这个行当的： 每天在银行里摆摊设点，打出广告条，是个人都拉，打着各种旗号推销保险。 给无知的老人兜售长期寿险，说是比固定存款利率高， 给没几个钱交不起续期保费的普通人鼓吹什么理财产品，还送保障。 把他们的存款变成自称收益高但不能提前取的保单，投保容易理赔难。 拉来一单给你一单提成，还要你拿钱出来打点银行里的人； 卖不出去，没有一分钱底薪，你还倒贴。这样的事情，你觉得值得去做？

平安鑫利，很多时候，作为教育金保险的形式出现。 固定返还，是可以计算清楚的； 保单分红，是不确定的，客户可随时查询具体的分红情况； 现金价值，是固定的； 20年后，如果退保，就是：保单价值+具体累积分红+累积固定返还，之和。 理性看待分红，教育金保险的形式，其实最大的功用是，提供基本保障的同时，进行教育金的强制储蓄。 可以选择其他的产品，也许会更好一些，比如，智慧星！ 给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。 必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。

提醒你几点： 1、你即使投保该款产品，建议取消附加豁免保费条款，没必要为可能会每年少支出1000元，而一定会支出每年100元，毕竟起的作用不大，没有什么实际价值； 2、你的宝宝才4岁，你现在首要考虑的应该是你们夫妻双方要有一定的抵御人身财务风险的财力，也就是你们自己如果有啥事，在经济上会不会很无助，或是对家庭现阶段及未来一定时间在经济生活上有没有重大的影响，是否会很大程度上关系到孩子的成长，毕竟你们买保险，受益人会是你的孩子。其次，再考虑孩子的教育金储备和意外、医疗保险（如果已上幼儿园，可以购买“学生平安险”替代，那个比较便宜）； 3、每年百分之四的分红，这个纯属骗人，我在百度里一再告诫消费者，分红保险的收益是没有保底和确切回报比例的，它是根据你投保公司的财务经营状况变化的，也有可能是零；而且红利收益的比例也不是按照你的实际缴费金额来计算，而是将你实际投保的钱在每年扣除一定的费用之后，以剩余的现金价值作为分配红利的本金基础； 4、不要通过这个人购买保险，我说过这样的推荐，不是糊涂蛋就是二道贩。现在符合“专业”二字的保险从业人员真的很少很少。 下面这些话说给跟帖人： 今天我回答了好几个帖子，也骂过一些人，希望在这里支招的保险从业人员，你们先把自己的专业硬功夫修炼好，再出来给消费者提这种影响到他们经济生活品质的建议。 专业不是你仅仅会说出条款内容而已，那样你仅是具备了一般录音机的功能。而是你要结合消费者的实际经济情况、家庭结构、生活习惯偏好及未来人生预期等等因素去综合考虑。保险业的从业者首先要是个负责任的人，你们的回答促使消费者因此采取了相应行动，后果你们会承担吗？

你看一下保单合同，应该有一个现金价值表，第一年的现金价值是多少就能退多少。

应该退不了多少，估计就是几百块钱。