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保险要去哪家公司买好一点?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

保险不像车子房子是个看得见摸得着的东西,你买了保险之后拿到的只有一纸合同,很多人买完之后就开始慌了,这东西真能给我几十年的保障吗?

在这样的心理下,大公司的产品当然会更吃香,哪里都看得到的销售和门店确实能给人带来很大的信心。那国内各大保险公司哪个更好,这里是我整理出来的榜单:

新鲜出炉!中国十大保险公司排名!weixin.qq.275.com本文重点:
  • 买哪家公司的保险有保障?

  • 怎么去选择一家保险公司?

一、买哪家公司的保险有保障?

我们在买保险的时候要重点关注的是产品而不是公司,银保监会有规定,市面上所有重疾险产品都必须保25种国人常见重大疾病,这25种常见重疾占了我国重疾理赔的95%,所以我们在买重疾险的时候要着重看产品的保障,仔细分析条款。

但是大公司在保险行业深耕多年,确实有自己的厉害的地方,在医疗险这类需要调配资源的险种领域,确实会更有优势:

买保险哪类产品需要优先选择大公司weixin.qq.275.com

可是大公司之外,上百家的保险公司就真的不靠谱吗?并非如此,能走到你面前的公司,它们也是有实力的。

从成立的源头说,在国内成立保险公司非常困难,起码要满足以下3个条件:

1、要持续很有钱。有钱是一回事,2亿资金只是底线,企业还得有持续赚钱的能力。

2、股东要有实力。信誉良好,行业背景干净,无违规违法记录。

3、管理者要懂经营。运营一家保险公司可不是有钱就够了,高管要做好战略规划,公司的管理机制也要跟上。

在符合这三个条件之后,一家企业才算有了竞争入场的资格。竞争的公司很多,但每年能成功拿到牌照的公司非常少,2018年只有京东安联一家成功拿到了牌照。所以,你眼中的小公司,是经过千挑万选选出来的,都不能算是“小”公司。

一家保险公司成立之后,也不是就能躺着赚钱了,银保监会会对保险公司的资金运用进行监管:资金不能存款于非银行金融机构、不能直接从事房地产开发建设、不能从事创业风险投资、不能购买st股票。总而言之,保险公司的资金一点风险都碰不得。

事情就怕栽在万一上,如果真的有保险公司濒临破产,赔不起保单了怎么办?别担心,白纸黑字写在合同上的条款会有办法实现的:

保险公司破产了,我买的保险怎么办?weixin.qq.275.com

所以,保险公司出现问题的几率是很小的,大家在买保险的时候着重关注产品本身就可以了。只要看清条款,做好健康告知,保险公司都会按合同赔付的。

二、怎么去选择一家保险公司?

保险行业进入那么严格,难道所有的保险公司都很优秀?也不是,每个行业都是会有前后之分的,来看看要从哪个角度去分辨一家保险公司的好坏:

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?weixin.qq.275.com

我们考察一家保险公司,主要看两个方面:偿付能力和理赔时效

(一)偿付能力

偿付能力是指“在任何时候,保险公司履行所有合同义务的能力”,简单来说就是保险公司的钱够不够把所有保单都还清。它体现了资产和负债的关系,是保险公司的生命线。

一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。

对一家保险公司偿付能力的评估包含两个关键数据:核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率。

核心偿付能力充足率指的是核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况;综合偿付能力充足率指的是实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司。

关于各家报销公司的偿付能力,可以看这份排行榜:

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?weixin.qq.275.com(二)理赔时效

作为一个消费者,买了一份保险就是为了在需要的时候它能帮得上忙,所以对我们来说最重要的问题这家保险公司“能不能赔?”“多久能赔?”

下面是2019上半年部分保险公司的理赔情况对比:

我们从理赔时效和理赔率两个数据上可以发现:各家公司的理赔时效都在两天以内;获赔率在97%以上,最高是99.74%,总体都不错,各家保险公司之间差距不大。

保险业是维系社会稳定的行业,国家对行业的监管也非常严格,只要是通过筛选和监管、符合保险行业规范的保险公司,在安全性上都不用担心。

我们买保险买的就是保障,最重要的其实是这一份产品适合自己。市场上那么多产品可以选择,不必盯着某一家两家,缩小自己的选择范围。没有对比,怎么选得出好产品呢?


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