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社保交满15年后续交划算吗

提问:右军 右军 时间:2021-06-04 分类:社保交15年

优质回答

学霸说保险-可唯

学姐近期经常被朋友问到:

“学姐,我们交社保是不是到15年的时候就不用交了?”

“学姐,社保交了15年和交了20年有什么不同的地方吗?”

“学姐,我想等过了30岁以后再缴,因为我刚刚工作不长时间,而且工资又少,行吗?”

相信有不少小伙伴跟她是一样的想法吧,想买社保,又觉得买多了会亏是吧???

社保这个福利是国家白给我们的,学姐一直在想办法薅它,结果你们都不是很想要???

好了,我今天就要给你们讲讲:社保带来的“收益”,社保交费的最佳时间?

通读全文,你就会对社保交短交长的区别有一个根本的了解。

社保让你“赚了”多少钱?

“五险一金”是指社保和住房公积金。我们来看它们有什么用处:

养老保险养老保险可以让大家在退休之后也能领到钱。它只需要我们在退休前累计缴纳时间达到15年,就可以在退休后,每月领取到一笔数量可观的退休金。

医疗保险到医院门诊是我们都会经历的一件事,有了医疗保险,就能顺利地报销一部分门诊费,如果你意外生病住院了,那也能够按照一定比例报销你的住院费、医疗费,医疗保险在就医时能够带给我们很大的实惠,是我们生活中最重要的一份保险。

生育保险看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。它有专门针对女性生育提供的各项保障,包括生产生育医疗费、生产前后检查费、节育手术费的报销,也能提供产假、生育津贴。

工伤保险作用就是当我们在工作期间以及上下班途中因为意外伤害或职业病等原因,生病暂时不能工作或永久丧失劳动能力甚至发生意外状况死亡这种情况,家属或我们都能得到保险公司的补偿。

失业保险为失业人员每月提供一笔失业金,防止因公司破产或被解雇等原因失业后没钱生活。

住房公积金就是一种买房、租房、装修房时都可以给你资金帮助的国家福利,它具有贷款利息低的特点。

作为国家给予公民的社会福利,内容十分全面,包含了,养老、医疗、生育、共商、失业、住房几个方面。

但是有些人认为社保太贵,因为社保一个月缴纳的费用就占到了工资的20%。

学姐只能告诉存在这种想法的人:你看到的只是第一层,而学姐看到的已经是第五层了。

跟着学姐一起来算笔账,你就知道社保不但一分没亏,还让你赚了不少。

先来看张图:



关于我们每个人社保账户费用的缴纳,是由我们自己和公司共同完成。

虽然每个地区的社保缴纳比例会有略微差别,公司缴纳的比例远超过个人缴纳的比例(一般是个人的两倍),不论在哪都是这样。

我们假设A每月工资为10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保账户;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保账户。

由此可见,社保账户中公司交的钱占了有6成。

A缴纳社保后的工资是10000-2020=7980元,但千万不要觉得这笔钱很少,公司为了A这7980元的工资,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

这可已经快有到手工资的一倍了,如果你真的选择只交15年社保或者30岁之后再缴纳的话,没有了保障不说,还白白损失了一大笔隐形工资。

社保到底应该交多久?

经常会听见有人说社保是不是不应该交太久呢?答案是否定的,应该能交多久交多久。

我们从各个方面看看:

养老保险大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法,是因为养老保险仅仅在退休前累计缴满15年就行了,那么在退休后就能每月领取一笔退休金,一年领十二次。所以就会认为缴纳15年和25年的区别并不是很明显。

但其实大家会产生这样的想法,只是因为大家并不清楚养老保险的缴纳规则,不懂得养老金的计算方式。

学姐我现在带领大家来看一下缴纳15年跟缴纳25年的巨大区别:

以职工养老为例,我们列出其计算方式:

每月领取的养老金:个人账户养老金 + 基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)÷2×缴费年限×1%

......

计发月数=(人口平均寿命-退休年龄)×12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

公式的复杂程度有点高,但是不影响我们直观的看到,随着大家缴纳的年限增长,个人账户中的余额也会随着增多,那么每个月的养老金在退休后能够领取的就越多。

现在我们假设A跟B在同一个城市上班,月薪都是6000,当地社会平均工资也一直是6000,个人缴纳养老金比例为8%,都工作到60岁退休(计发月数为139),A和B唯一的区别就是A交了15年养老险,B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下,计算得出:

A退休后每月能领1521.6元;B退休后每月能领2536元。

A能领到的退休金只有B的60%,这还只是非常理想情况的数据,如果算上通货膨胀跟工资涨幅,这个差距只会更大。

我们再来看一组对比:



根据我们了解到的,不管是选择A、B这两个中那个,其实我们都可以在退休四年后收回本金的。但是由于B多缴纳了10年养老险,每个月多领1014.4元,1年多领1.2万元。

因此我们只要保证记住:事实上养老保险随着我们交的时间增加,我们的养老金和基础养老金也会增加,所以养老金也会更多。

因此我们如果贪恋我们年轻时那几百块钱的工资,等到年纪大了其他的老头老太太都在跳广场舞,但是你可能交报名费都很困难,

医疗保险

{医疗险社保交15年-13}并且它有着领先于其他商业医疗险的突出之处:

当月交次月就有保障

医保当月交费下个月就可以使用,但是医疗险和重疾险需要至少90天的等待期。

生病之后也可投保
如今国内很多商业保险严格要求购买者达到一定的健康要求,如果不符合的话有钱也投不了保,不过社会医保可以在身体抱恙时也能投还能报销,没有这层限制。
无条件续保
只要你敢交钱,不管身体什么情况,国家都敢保,
续保满15年或25年即可保障终身
只要我们在退休前,男性累计缴纳满25年、女性20年(部分地区可能不同),就可以获得终身的医保保障。

这是医保最彪悍的地方,是商业医疗险battle不过的。因为人年长后,容易患病,风险会很高。

这时候购买商业保险的话,要么保费及其高昂,要么直接拒保。购买无需门槛、低缴费的医保难道不好吗?

这两个地方是我们缴纳医疗保险的费用去处:个人缴纳的2%的部分会进入我们医保卡中的[个人账户],医保卡里的钱用处很多,当我们生病去医院看门诊或者买药的时候都可以用。这就等于我们每个月都拿一笔钱存起来,用作之后生病的医疗费用。公司缴纳的10%是另一部分,这部分就被包括在社会医保统筹基金里,我们在染上重疾需要住院治病时,一部分的住院费、药物费、治疗费等是由它来承担的(报销比例是按医院的等级来的通常是70%~90%)。所以说,我们缴纳的医保费用并没有浪费,只是交由国家账户,如果我们生病时有需要也可以拿出来使用。只要坚持好好缴纳,不但能在生重病时能得到报销,报销额度还能逐年增长,当缴纳满25年后国家还能给我们保障终生。

值得我们关注的是,在一些地区,它们的医保的保额是跟随我们缴纳时间变长,从而增大额度。拿深圳来当例子,假如我们把医保连续的缴纳了6年,那我们的医保保额是会有一百万。假设你已经3个月断了缴费,则持续缴纳时间会成0,所以就会把保额变为最低,(假设你只要在退休前缴够25年,就算连续缴纳时间变为零,也不会影响合计缴纳时间,这样的话哪怕是不连贯的缴,保障也会持续一辈子)

生育保险、失业保险、工伤保险{对于这三个险种来说,缴费年限的影响不大,社保交15年-30}

生育保险

看名字我们就能够想到这份保险是给生小孩的人准备的。假如你没有生孩子的计划,那么这个保险就可交可不交了。

但如果要生小孩的话,生育险不仅对生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用进行报销,产假和产假工资(生育津贴)也包含在生育险保障范围内。

如果你需要生育险那也不需要缴纳一分钱,公司会给我们缴纳全部费用,你只需要在公司连续上班待够九个月或累计12个月以上,好处时就能享受到生育险给予我们的报销。而且这笔钱相当于白给。

失业保险

虽然失业险跟医疗险类似,缴费时间越长,失业后领取到的失业金就越多,能领的月数就越久。

如果我们失业了的话,失业险才会显它的作用,但是条件会比较苛刻:

✦ 失业前已缴纳失业保险至少一年;✦ 非主观性原因造成的失业(即个人辞职的不算);
✦ 已办理失业登记且目前正在找工作。
如果失业才会有失业险的存在。但是失业的几率对我们而言,并没有那么高。此外,一旦你选择了领取失业金,你就会被强制要求参加个再就业的培训……(还不如不去领)

工伤保险

工伤保险的一大优点,就是只要参保就没有了缴纳年限要求,是可以获得保障的,生育保险跟工伤险的性质是类似的,不需要我们个人交一分钱公司会替我们全部缴纳。

也就是说,这类似于国家免费给我们一层保障,我们有什么理由拒绝呢?

住房公积金

住房公积金等于国家白给的羊毛,因为贷款的利息非常低,我们有很多方面都能用到,比如买房、租房、装修房。

以下公式就是广州公积金的计算公式,当然只能用来参考,因为在不同的地区有不同的计算方式:公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数不管怎么算,如果你的贷款额度交得又多又久,那么你的贷款额度一定越大。假设我们需要两百万,我们用公积金贷款100万,再用商业贷款贷款100万,并且30年还清,那么30年后,公积金会比商业贷款少还多少钱呢?能省下204.9-156.7=48.2万的利息,你看,多香啊:)所以不要觉得公积金缴纳额度大,占到个人工资的5%~12%,但这笔钱其实只是相当于国家帮我们强制存起来了而已。有公积金的买房,可以优惠很多,因为公积金贷款利息比银行贷款利息低40%,公积金可以用于买房,并且公积金还可以用于租房,同时在满足一定条件后可以把所有缴的利息与本金都提出来。国家有多好,国家不但给我们提供了买房优惠,而且还一分钱都没有收我们的。

总之,我们不但要交社保,我们还要好好交、早早交,好好利用社会主义为我们带来的生活保障。社保是我们生活的基础保障,依靠社保的力量,勤勤恳恳地工作,争取缩短步入小康水平的进程,为国家做贡献,实现小我,成就大我。当然了,某些地方具有过人之处,那么在某些地方就会有缺点。的确社保给每个人带来了全面的保障,其中就包括了有钱去医院看病,有钱给自己买房子和有钱让自己安度晚年。可作为全民福利的社保,它只能保证让每个人都“喝得起粥”。当我们得了很严重的病,需要几十甚至可能是上百万医疗费时,我们求助医保是没用的;根据意外全残甚至身故等严重事故造成的损失,工伤保险的赔偿不够弥补。想享受更好的保障,这就要保额更高,保障力度更大的商业保险才能办到。

想要充分了解社保知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对社保知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的社保类知识,帮助你充分利用社保福利,省一大笔钱!

以上就是我对 "社保交满15年后续交划算吗"的图文回答,望采纳!

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