首页 > 保险 > 人保寿险臻鑫相伴年金险 > 臻鑫相伴投保规则

臻鑫相伴投保规则

时间:2021-07-26 分类:人保寿险臻鑫相伴年金险

优质回答

学霸说保险-婷婷

“有没有一种保险产品,能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值,不管是期满出没出险,都可以有赔付,出险就赔钱,没出险就给付增值后的保费?”

相较于两全险生还死赔的想法,保险公司自然明白它的优势所在。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求,那就是年金险产品。

先别急着开心,下面学姐就以人保寿险最近新出的一款臻鑫相伴年金险作为例子,从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想直接知道年金险一般都有什么坑,可以看看下面的文章:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波:

关于人保寿险,它所包含的这个臻鑫相伴年金险,它是保障时间为13年的中长期类型理财险。假如计划配置臻鑫相伴年金险来填充养老险,那可能是不太实用,因为保险期间相对较短,可领取的年限也不长,退休后也无法保证每年都可以领到钱。

除了这点,想要购买人保寿险臻鑫相伴年金险还有以下这几点是需要注意的:

一、保障内容单一,保险杠杆不高

通过上图就能发现,臻鑫相伴年金险的保险责任不是特别复杂,内容为“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”。

臻鑫相伴年金险不仅没有自带万能险账户,而且也不能领取分红。只有投保至第5个保单年度的对应生效日开始,才可以每年开始领取100%年交保费的生存年金。

其余还需要我们重点关注的是,臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险,该种产品是不面向疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当保险金满了13年了,那么这个时候保险公司被保险的这个人还存在的话,我们保险公司会付100%的基本保额。

与上者相对的是,假设被保险人在被保障的时间里亡故,那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值,其余保险责任会在保险合同终止时同时结束。

你如果想要获得疾病保障,被保险人就要投保其他的健康保险产品:

《新定义重疾险对比,这十款榜上有名!》weixin.qq.275.com

要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障,那学姐可要劝退你了。

分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下,给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险,保单的现金价值在保险期间的初始阶段,价值是远低于已交保费的,而在保险期间后期,也与累计已交保费相差不远。

年金险虽然是把寿险作为基础,但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障,那还是看看下面的这些产品吧:

《值得买的十大寿险排行!》weixin.qq.275.com

二、资金回笼速度慢,收益并不可观

在保障上没啥特点,关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势?

学姐粗略估算,想靠理财保险赚大钱是不可能的。

假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险,每年交10万元保费,交10年,对应的基本保额为265590元,到时保期满了,老王可以拿到的收益是:

在保期内的第5年起,到第12年,其中被保险人每年都能拿到10万块的年金,加起来一共能有80万。

假如13年过去后,保险期结束了,老王仍旧存活,保险公司给付满期保险金265590元。

先不提通货膨胀等问题,老王买入保险13年,最终获得的纯收益是:

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投保花了100万的保费,最终得到了65590的回报,如此低的收益真是让人无法接受。因此想靠年金险赚大钱的伙伴可要注意了。当然,产品与产品之间也是有差距的,假使希望是收益稳定的理财方式,下面这些产品就很优秀。

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

综上所述,臻鑫相伴年金险从整体来看,不是很好。如果是为了获得高额身价保障或者是为了理财增值的话,建议再看看别的产品。

假设大家想节制花钱,同时想存钱,保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险,大家可以看一看。

以上就是我对 "臻鑫相伴投保规则"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章