小孩子适合长期还是短期的重疾险？

现在的家长对孩子健康成长的重视程度越来越高，对孩子的生活计划也越来越全面，保险也是早早就替孩子做好了打算。

要给孩子买什么保险？买多少保额？常常令家长困惑不已，想知道怎么为孩子配置全面的保险的可以看看这篇：

深度好文--如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到weixin.qq.275.com

在为孩子配置保险时，很多家长都会为孩子买上一份重疾险。

但很多家长在给孩子们挑选重疾险的时候，往往会对一个问题犯难，就是重疾险的保障期限究竟是买长期的好，还是短期的好？

今天学姐就来帮你们分析分析，重疾险应该选长期的好还是短期的好？

本文重点：

• 重疾险长期和短期的区别

• 少儿重疾险该选长期还是短期？

• 优秀的少儿重疾险有哪些？

一、长期和短期的区别1）保障时间不同

短期重疾险保障时间一般是保20年或30年，长期重疾险常见的保障期限为保至70岁或80岁以及保至终身。

2）保费不同

同样的年龄，假设缴费时间都是30年，购买一份保障期限分别为30年和保至终身的重疾险，价格是不同的。前者会便宜一些，不过后期会面临没有保障的风险。后者由于保障更全面，所以保费会贵一点。一般我们推荐买终身的重疾险，因为更能做好保险杠杆，具体原因学姐会在后面讲述。

3）续保条件不同

如果购买了短期的重疾险，很多保险是不能继续续保的。而长期重疾险中的保至终身重疾险，由于期限是至被保人身故，是不存在无法续保问题的。

二、少儿重疾险该选长期还是短期？

学姐建议，在家庭经济情况允许的情况下，为孩子买长期保至终身的重疾险更好。

一）短期重疾险无法最大化发挥作用

我们先来看看这张图

从这张图我们可以看到，随着年龄的增加，尤其是在70岁之后，人得重大疾病的几率也随之增加。

假设你在孩子10岁时给他买了保30年的产品，如果41岁得病了怎么办？同理，就算保至70岁或者80岁这种长期的重疾险，晚年也还是会有一段时期缺失保障。而保终身的重疾险就没有这种顾虑，所以短期无法发挥出重疾险最大效用。

二）短期没出险，会面临买不到合适重疾险的情况

市面上很多重疾险的承保年龄在50岁，且健康告知严格。如果为孩子购买了短期重疾险。届时没出险，孩子大概也在40或者50左右的年纪，会由于年龄和健康情况的限制买不到合适的产品。

就算有能投保的产品，保费也会贵了很多，能买到的保额却少得可怜。非常不划算。与其到时候还要花高价买重疾险，不如趁孩子还小，保费便宜，一次性保障到位。

所以为孩子买长期尤其是保终身的重疾险保障会更加全面，而且越早买，每年所要交的保费就会更有价格优势。

但买长期或是短期的重疾险还要考虑到家庭的财务状况，如果预算实在有限，也可以先买一份短期的重疾险作为临时过渡，先让孩子有份保障，等过几年家庭财力增强后，再为孩子买一份长期重疾险就可以了。家长们需要根据自己的情况理性购买。

孩子的保险其实也是家庭保险计划中的一环，要合理配置，才能相得益彰，只有家庭得到良好的保障，孩子才能得到好的保障，而如何为家庭配置好保险，最好先看看学姐写的这篇：

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

三、优秀的少儿重疾险有哪些？

心急的朋友可以先看看这篇文里的推荐：

2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com

市面上少儿重疾险那么多，看的眼花缭乱，该选哪款好？

让学姐来为大家推荐几款短期和长期的重疾险。

一）少儿短期重疾险

1、复星联合妈咪保贝

妈咪保贝含108种重疾单次赔付，且不分组，提高了获得理赔的概率；还含有癌症二次赔；特色保障里包含的特疾和罕见病与重疾重合度高，分别额外赔付100%和200%意味着能拿到高额赔付，若买了30万保额，若得了罕见病，最高可以拿到300%的赔付，也就是90万保额，加量不加价。

此外，妈咪保贝还含有忠诚客户权益，后续可以无需健康告知和免等待期续保复星旗下其他产品，一定程度上解决了短期出险后找不到合适的重疾险产品的问题。

关于妈咪保贝的详细测评，链接双手奉上：

「妈咪保贝」怎么样？值不值得买？深度测评weixin.qq.275.com

2、爱心人寿守护神

守护神的重疾保障有3次赔付，并且重大疾病不分组，被保人获得理赔的几率更大，非常实用。选择短期的保障，前10年内首次确诊可以获得150%的保额，假设买了50万保额，保单前10年首次确诊，就能拿到75万的理赔款。

此外，25岁前确诊，20种特定疾病和8种罕见病可获得额外100%的赔付，赔付很可观，并且也含有忠诚客户权益。

3、横琴人寿嘉贝保

嘉贝保是三款产品中重疾赔付比例最大的，只要确诊，就能够额外获得60%的赔付；20岁以前，20种特定疾病可以获得150%的赔付，5种罕见疾病可以拿到200%的保额，特疾和罕见病的赔付非常给力。

二）少儿长期重疾险

1、妈咪保贝、守护神

这两款产品在少儿短期重疾险已经露过面并且分析过了，这两款产品无论是短期和长期都很能打。妈咪保贝选择保终身时优势很大，保费非常便宜，性价比很高。守护神作为多次赔付的重疾险，赔付力度大、疾病覆盖全面，保费也不是很贵，也是性价比不错的产品。

2、百年人寿康惠保2.0

含独特的前症保障，前症就是指轻症的早期，如果前症确诊能够额外获得15%的理赔。大病是一个缓慢的发展过程，早发现，孩子就能早点拿到理赔治疗，防止小病变大病，且这款前轻中症和重疾都豁免保费，后期的保费不用交，但合同依旧有效，保障非常人性化。

此外，康惠保2.0的最高保额可达70万，达到市场上的顶尖水平，赔付力度也大，60岁之前确诊可以额外获得60%的理赔；还含有癌症二次赔基本责任，市面很多产品这一条款都是可选责任。在保大病这一方面，康惠保是认真的。

关于康惠保2.0的详细测评，请戳：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com