首页 > 投保指南 > 消费型重疾险好还是返还型重疾险好?

消费型重疾险好还是返还型重疾险好?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

在老一辈的眼中,保险就是个骗钱的玩意儿,比如我爸,每次跟他聊到保险他都是很抗拒的,但是自从他听到返还型保险,“有病治病,没病返本”简直让他眼前一亮,忽而觉得这保险变成了“根正苗红的大好青年”;但事实果真如此吗?我深入了解之后,本人更偏向消费型,别以为买保险不出险就是亏了,有这种想法可是不对的,理由我也详细写在这里了,感兴趣不妨看看:

为什么要选消费型重疾险?如果不出险保费岂不是白交了!weixin.qq.275.com

消费型和非消费型的优越王者争霸常见于重疾险,我们说的非消费型重疾险,通常指代返还型重疾险,那今天我就好好说说:消费型重疾险和返还型重疾险的恩怨情仇:

本文要点:

一、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

二、消费型、返还型重疾险具体产品PK

三、两者具体怎么选

一、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

1、两者定义上的区别:

消费型重疾险:其实就是单纯的重疾险,通常仅包含重疾保险责任和轻症保险责任。保险期间有定期的也有保障终身的,在保障期间内如果没发生重疾或是轻症的赔付,相当于保费被消费掉了;而消费型重疾险的保单现金价值(退保时可拿到的钱)会随时间先递增,峰值后再慢慢减少,始终远低于保额。

返还型重疾险:返还型重疾险也称叫做两全险。就是在储蓄型(有身故责任)的基础上,附加一个两全返本约定,俗称“有病治病,没病返本”;在保险合同终止时如果你没有发生过赔付,保险公司就会将之前交的保费或者合同列明的保险金额返还给你,而且保单的现金价值会比较高。

但是返还型并没有听上去这么“楚楚动人”,要知道羊毛可是出在羊身上,我也写过揭秘过它的文章,感兴趣可以看看:

有病治病,没病返还,人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑!weixin.qq.275.com

2、两者各自优缺点

消费型重疾险:

优点:同等的保障力度、同样的保障对象,保费更低,可能仅需要返还型重疾险的一半价钱就可以买到;保障全面灵活,市面上可选择的产品更多。

缺点:现金价值不高,不同于返还型重疾险,消费型的现金价值远不足保额。

返还型重疾险:

优点:返还型重疾险一般包含身故保障,就是一旦出事人没了,可以进行赔付,所以是必赔的。

缺点:保费很高,性价比很低;红利不稳定,有一些返还型重疾险的利率跑不过通胀;还有保障不全面,很多返还型在保障方面缺失很少实用性,不适合一般家庭。

消费型和返还型更多细节的描述我之前也有整理过,有兴趣可以看看这篇:

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别?买哪种最划算?weixin.qq.275.com

二、消费型、返还型重疾险具体产品PK

说完他们的区别,我们来看看两种保险的具体产品对比,从保障的细节看看情况如何,挑了多次赔付的重疾险倍吉星、平安大佬家的福泽安康20,详情看图:

倍吉星是可选重疾多次赔付的,保障全面且灵活,基础保障有重疾、中症、轻症,还可选重疾多次赔、恶性肿瘤二次赔、特疾失能保险金;重疾不分组:如果选重疾多次赔,重疾病种没有分组,大大提高了获赔概率;还有重疾额外赔,在前10年确诊重疾,可额外赔付50%基本保额,保障做得很不错,是性价比很不错的重疾险,那话又说回来,这款也并非看上去这么秀,在购买这款之前,建议看看这篇:

复星联合【倍吉星】处处是优点?我看未必...weixin.qq.275.com

福泽安康20是平安的返还型重疾险,最大的亮点是轻症、重疾和身故保险金每满5年增加5%保额;重疾分3组,最高可赔付3次,但是癌症是最高发的重疾,没有单独一组,降低了多次获赔的概率,缺乏中症保障,且轻症只赔付20%,和市面上很多轻症赔付比例25%-30%的产品相比,没有优势。另外保费几乎是倍吉星的两倍了,性价比很低。

三、两者具体怎么选

其实两种重疾险侧重点不一样,好与不好也是根据自己实际情况来判断。

如果你跟我一样,手里预算不高,家庭经济压力不宽松,最好还是选择消费型,这样才能最大限度保障我们的患病风险,提高杠杆。

如果你手中宽裕,经济实力强,想有一份保障可以用于强制储蓄,也可以选择返还型。

总结,消费型保险和非消费型保险的选择都要根据自己实际预算和需求,买保险也不是越贵越好,大家可要擦亮眼睛啦~

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

投保指南问题标签

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章