臻鑫相伴小额医疗

学霸说保险-蒂奇

“可以在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品有没有，满期出险是可以赔钱，没出险，还可以赔付增值后的保费？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想对年金险一般都有什么坑进行深入了解的话，可以读一读下面的文章：

首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：

人保寿险的这款臻鑫相伴年金险属于中长期型理财险，保险期间只有13年。倘若希望入手臻鑫相伴年金险和养老险相组合，那恐怕是不太合适，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后年年有钱领的需求得不到满足。

与此同时打算配置人保寿险臻鑫相伴年金险的小伙伴要好好分析一下这几点内容：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

从上图可见，臻鑫相伴年金险的保险责任算是比较简单的，只有“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”三项。

臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。

除此之外还要引起我们关注的是，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。并且“满期保险金”和“身故保险金”只能两个选一个进行赔偿。当13年的保险期间届满，被保险人仍生存的话，保险公司将给付100%基本保额。

假如是相反的情况——被保人遗憾的在保险期内过世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，并且保险合同终止，其余保险这也随之结束。

如果想疾病保障，被保险人就要投保另外的健康产品：

若是想通过投保臻鑫相伴年金险的方式，获取高保额的身价保障，那学姐就要让你三思了。

通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

类似于这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的初始阶段，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而在保险期间后期，也和累计已交保费差不多。

虽然年金险是在寿险的基础上加以改进的，但是在保险杠杆性上和定期寿险相比真的是差太多了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

在保障上没啥特点，关于理财这方面该款臻鑫相伴年金险产品能否占据优势？

学姐粗略算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。

如若老王30岁时选择买入臻鑫相伴年金险这款产品，每年交10万元保费，交10年，对应的基本保额为265590元，如此一来老王在保期内的获益金额为：

购买保险后的第5年到第12年，每一年都有10万年金可以领，一共可以拿到80万。

如若13年后保期到了老王还在，保险公司给付满期保险金265590元。

先抛开通货膨胀等因素不谈，购险13年，老王的纯收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

投保花了100万的保费，最终得到了65590的回报，如此低的收益真是让人无法接受。所以想依赖年金险去赚取钱财的小伙伴可要慎重一点。当然，产品与产品之间也是有差距的，若是寻求收益稳定的理财方式，下面这些产品就很适合。

总而言之，关于臻鑫相伴年金险，性价比很一般。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

要是你们有了省钱、存钱的想法，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。

以上就是我对 "臻鑫相伴小额医疗"的图文回答，望采纳！