皇明智能星使用说明

平安针对小孩群体，推出了一款智能星万能险产品，智能星这款产品的主险是年金险，附加险为终身重疾险、意外险、意外医疗险和寿险；

在此之前，先跟大家说明，我并不推荐万能险。原因是我在互联网保险周刊上有发表过的《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》weixin.qq.275.com已经写的很详细了，感兴趣的可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

我给大家讲讲智能星的保障内容：

在图中我们可以看到，智能星这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，可视为教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。对比市面上普遍的年金险一般是不可随意领取，这点优势确实满吸引人的。

但是，智能星的缺点还是不少的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。大家不妨看看下图，是有关智能星附加险保障内容存在的问题：

先不说智能星重疾保障的保额过低，寿险保障放在小孩子保险中是很不合理的，因为寿险是为一个家庭的经济支柱添置的，小孩子配置寿险的作用不大；要知道，一场重疾的治疗费用平均是在30万，我们可以看到智能星各个附加险的保额，那是远远不够的。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长，麻烦醒一醒。

（2） 没有轻症保障。

大家要清楚，轻症是相对于重疾来说的，如果轻症没有治疗彻底，轻症很有可能演变为重疾， 所以如果一款保险有全面的轻症保障，消费者用理赔得到的保额把病治疗好，那么患重疾的概率就会降低很多；

所以我一直建议，首要考虑含有轻症的重疾险产品。如今市面上很多价格实惠的重疾险都设置了轻症保障，但是智能星却没有设置，无疑是一个雷区。

2.分红收益低。大家先看看以下智能星收益表格：

上表提到的初始费用，是其中一项管理费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的；除此之外，还要除去添置附加险的保障成本；以下就我来为大家举个例子，计算下剩余万能账户的钱大概有多少：

我们将27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费为例，第一年扣除管理费用后进入保单账户的，真正用于钱生钱的本金为：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

这7000元经过多次扣除，进户的只有2000元左右；

除了剩余本金令人堪忧，智能星这款保险的保底利率居然才1.75%，余额宝的利率都快近2%了，智能星的保底利率得到的保底收益也太低了。保底利率已经是比平均市场利率水平还要低了，还需要在保费里扣除较多的管理费用， 大家要注意啊！

智能星还有更多缺陷，由于篇幅限制，就不在这里说明；对这款保险还想更多了解的，可以看看这篇文章：《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

以7000元保费为例子，计算首年获得的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿这部分钱去理财，为孩子将来做准备的家长们，或许要清醒点了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不推荐各位入手智能星万能险；看起来好像保障全面，实则不尽人意。

我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了，既能保障又能理财的智能星看起来确实很完美；但我想说的是，就算是一款万能险，能达到十全十美的几乎没有，就算名为“万能险”，也并不万事都能；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再考虑理财也是可以的；

小孩子患病不可怕，可怕的是生病没有钱医治；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，各位可以看看：《全国十款高性价比的小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "皇明智能星使用说明"的图文回答，望采纳！

相关视频：皇明智能星使用说明