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商业保险里面的豁免说的是什么意思

时间:2021-07-26 分类:豁免是什么意思

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学霸说保险-珑文

豁免十分的人性化,性价比很高,如果保险事故是发生在合同生效之后,剩下的应缴保费就可以免除了,但是合同依旧具有其保障功能,合同依旧有效。豁免适用的场景有哪些呢?豁免无效的判定场景有哪些呢?有些保险合同附加了豁免责任,人们购买时应该关注什么问题?现在我们一起来探究吧。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

《保险购买选保费豁免是好是坏呢?》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,市面上重疾险产品只有很少一部分没包含被保险人豁免的责任,需要另外附加,豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残,当被保人在缴费期间内触发时,由保险公司审核通过后,后续保费投保人可以不用缴纳,保险合同依管用。

比如,10年前,A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险,现在还有20年未缴,被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内,他提交了合同中需要的证明材料并得到通过后,可以不用缴纳剩下20年的保费,保费责任由保险公司承担,但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人也一样,有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般是产品的附加选项,要我们再次交费的,又加了投保人豁免的保险,但是投保人也要做好健康的告知,若是没有通过健康告知,就不能选择投保人豁免责任。

学姐花了不少心思挑选了十款相对来说比较好的重疾险产品,有想了解的朋友可以去看一下这些产品,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:

《重疾险新定义pk,这十款值得购买!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

选不选择豁免选项,可以先看豁免责任的价格再做决定,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,有了豁免责任的,每年应该缴费几十到几百。如果投保人看得上这个价格,建议选择投保人豁免责任,这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果父母作为投保人,在被保人没有稳定收入来源的情况下,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数,如轻症,重疾,意外,身故等。所以,为了让子女得到更好的保障,特别是附加投保人豁免责任很重要的。另外如果是直接给自己买的保险,还能少花选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,豁免选项在加上后,夫妇哪一方发现问题,豁免的是两份保费,不再进行续缴,目的是保障未来缴费期间,在一方出现问题的情况下还要照常支付后续保费,夫妻双方互作投保人还增添了豁免责任,此举非常具有现实意义。

看看学姐整理的内容,帮你更好的理解夫妻互保,还很感兴趣的伙伴们赶紧点击阅读下文吧:

《投保之前要了解夫妻互保哦,不然你就亏大啦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

在选择附加豁免责任的保险缴费时间的时候,要避开短时间的,30年缴纳费用的是优先考虑项,其次是20年,因为同等金额呢,长期分摊不仅仅会减小保障者的压力,在缴费的期间,被保人或者投保人要是触发豁免责任后续的保费就不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家从自身角度来判断:

《怎样挑选缴费年限不会被坑?》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

豁免责任目前范围广泛,轻则轻症、重则身故,总共6类,豁免的门槛和保障是成反比的,大多产品条款虽然具有投保人豁免选项,但是保障责任也是有限的,投保人进行保费豁免只有两种情况的产生:1.发生重疾,2.身故,有的产品附加豁免条款定价偏高,如果继续选择并不是一个明智的决定,所以,各方面考虑不建议入手这类产品,可以对比投入定期险,性价比还会可能高一些。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。投保人附加豁免责任的定价根据年龄而不同,年龄越小价格越低,而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费,并且这个额度会随年递减。可以通过投保时长来判断投保人的豁免力度,投保时间长豁免力度低。

如果是购买长期险,我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少,如果缴费总金额大于我们主险的保额,造成保费倒挂局面怎么办呢?投保另一份保险,或许根本无需花费这部分多余的保费。

想要省钱与保障全面兼得,不要错过这一份投保的方案:

《经费有限时怎么选择保险?》weixin.qq.275.com

在买保险时,投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑,不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心仔细思考,让投保人附加的位置如虎添翼,而不是本末倒置。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免说的是什么意思"的图文回答,望采纳!

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