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泰康人寿保险公司有坑吗?

时间:2020-10-12 分类:投保指南

泰康人寿是我国老牌保险选手了,已有24年的历史了。或许很多朋友不了解泰康人寿,但是它与中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿同为保险公司中的第一梯队,号称老五家保险公司,它的背景肯定不简单。今天学姐就来为各位扒一扒泰康人寿的身世,看看它究竟是一家怎样的保险公司。赶时间的朋友可以看看这篇文章:

泰康人寿怎么样?靠谱吗?有哪些产品?有坑吗?深度分析weixin.qq.275.com

本文重点

>>泰康人寿的背景怎么样,可靠吗?

>>泰康人寿的产品值得买吗,有没有坑?

一、泰康人寿的背景怎么样,可靠吗?

前面学姐已经说了,泰康人寿同中国人寿、中国平安同位列于保险公司的第一梯队,虽然它的名声没有平安这些保险公司打得响亮,但是它的背景实力已经足以它资深保险公司的地位了。可能很多朋友还不是很清楚,看保险公司要具体看什么,学姐也整理了一份保险公司扒皮秘籍,先附上给各位:

当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?weixin.qq.275.com

下面,学姐将从公司规模自己公司偿付能力来谈一谈它的背景,

(一)公司规模

泰康人寿1996年成立,注册资本达30亿元,截止2019年底公司总资产超过8200亿元,净资产超过610亿元。朋友们看清楚,这可是“亿”,换算过来,学姐都数不清到底有多少了,这资金实力是真的壕。

另外,还根据《2019亚洲保险竞争力研究报告》显示,2018年泰康人寿名列中国寿险十强第四,跻身亚洲寿险十强第八。在单项排名中,泰康人寿稳定性单项排名中国寿险公司第一。可见这泰康人寿背景实力雄厚,资金也根本不用愁,也可以看看它在业内的排名如何:

新鲜出炉!中国十大保险公司排名!weixin.qq.275.com

了解完泰康人寿如此强劲的规模实力,我们还得看看它的偿付能力如何,毕竟偿付能力可以体现一个保险公司能不能赔,这是保险公司可以偿还债务的能力,是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。作为一家老牌保险公司,当然不可以放过它的偿付能力扒皮的。

(二)偿付能力

学姐整理了泰康人寿2020第二季度的偿付能力如下:

保监会对保险公司偿付能力的是有硬性达标要求的,核心偿付能力充足率>50%、综合偿付能力充足率>100%,这样的保险公司偿付能力才算过关。而我们可以看到,泰康人寿的核心偿付能力充足率为249.85%,综合偿付能力充足率为250.56%,明显是远高于达标要求的,我们还可以看看它的偿付能力与其他保险公司的偿付能力对比如何:

2020年偿付能力排名前十的保险公司,哪家好?weixin.qq.275.com

综上所述,泰康人寿这家保险公司的实力已经不再存疑,妥妥的靠谱了。但是,它家的产品能不能买还是另外一回事儿,毕竟公司靠谱,可不代表产品靠谱啊。所以学姐决定再带大家去扒一扒泰康人寿的产品是否值得买!

二、泰康人寿的产品值得买吗,有没有坑?

泰康人寿的产品涉及范围很广,重疾险、医疗险、意外险、车险、财富险等都有,学姐就不一一列举了,学姐整理了比较热门的重疾险、医疗险以及意外险这三个险种与大家讲讲。

(一)重疾险【乐康宝终身重疾险】

>>优点:

最高投保年龄可达60周岁,高于市面上很多重疾险,毕竟上了年纪的人群疾病出险率高,保险公司为了降低理赔风险而设置投保年龄门槛是可以理解的,但是对于如果身体条件还符合投保要求的,但是年龄不过关的人群来说就很难受了。所以它这个高达60周岁的投保年龄还是比较友好的。

虽然投保年龄赢得了众多好评,但是,学姐真的要好好吐槽一下它下面这个缺点了!

>>缺点:

保障力度不够,缺失中症保障不说,就连轻症保障的赔付也设计得不够合理,现在一般重疾险轻症的赔付比例有30%,它却只有20%,真的不够诚意了。而保障力度不够,那保险就白买了啊!

同为终身重疾险,像信泰达尔文3号不仅涵盖了轻、中、重症保障,轻症有45%保额,重症在60岁前还可以去到180%保额,乐康宝的保障真的不够给力。不过万物皆有好坏,别以为达尔文3号赔付力度那么大,它的这些陷阱也是等待我们去踩的,所以买保险一定要谨慎,不信可以看看:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

>>小结

各位也看到了,这款终身重疾险没有太大的吸引力度,不过泰康的品牌魅力在,如果是追求品牌服务的,可以考虑。但是如果对泰康品牌没太多追求的,学姐建议可以再多看看别的重疾险,毕竟优秀的重疾险还有很多;

十大便宜好价的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

(二)医疗险【泰爱保·百万医疗险(2020特惠版)】

>>优点:

这款百万医疗险对于无吸烟史人群给予了保费优惠,上图可以看到,有吸烟史与无吸烟史人群的保费差异。另外,它的保额也蛮不错的,一般医疗有300万,重疾医疗和质子重离子有600万,另外还有恶性肿瘤院外特定药300万保额保障,确实蛮优秀的。

>>不足:

不过对于医疗险来说,续保是非常重要的,它没有保证续保这一点,学姐觉得挺遗憾的,毕竟医疗险的健康告知比较严苛,保障期一般又只有一年,没有保证续保,都不清楚来年还是否能继续投保呢,万一身体出现了什么问题,无法续保,那就没保障了。

现在,像好医保长期医疗险,可以保证续保6年;而平安e生保系列也有保证续保6年的,还有保证续保20年的,可谓超级厉害了。但是学姐一样发现了它的不足,这些问题我们得留意的:

号称能保20年的平安【e生保长期医疗险】,竟有如此缺陷...weixin.qq.275.com

>>小结:

这款医疗险总体还是不错的,而且有四个版本可供选择,学姐觉得如果是身体条件还不错的朋友,可以考虑下这款医疗险,如果是在意续保问题或者有其他原因不合适的,也没关系,优秀的百万医疗险还有很多,学姐建议各位可以再看看,找到合适自己的保险才是最重要的,可以参考一下这份百万医疗险榜单:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

(三)意外险【全年综合意外】

这是一款综合意外险,保障意外伤害身故/残疾、可选意外医疗、在全面款中涵盖150元/天的意外住院津贴,保障额度不高,最高才20万,很多意外险的身故保障可以有30/50万保障了。然后也没有价格优势,像亚太超人(豪华版),身故/伤残保障有50万额度,意外医疗险有2万,还有15万的猝死保障,30岁人群一年也才169元,这样一比,泰康这款全年综合意外险确实不占优势,性价比也不高。

另外,学姐还觉得,意外险要针对不同人群需求购买比较好,像不同的年龄层以及不同的职业等,所面临的意外风险会有所区别,若是选择有针对性的意外险,那样的保障也会比较充足。

像是猝死保障、航空意外保障、汽车意外保障等,有的还会有救护车费用保障,总之意外险的类型很多,我们不要急,可以慢慢选择合适自己的,要对自己负责。所以学姐也整理了一份热门意外险对比表,也可以将泰康的这款意外险与其他意外险对比看看:

超全!国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

综上,泰康人寿的产品有优点也有隐藏的不足,最终还是需要结合自己的保险需求来看,毕竟适合自己的保险才是最好的,如果不适合,那就真的不值得买啦,所以各位一定要谨慎选择保险哦!

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