45岁商业养老保险如何买合算

老年人口逐渐变化，如何去做好养老计划这已经是社会面对的最大问题，有种说法就是，时间无法造就伟大的人，但是一定会培育一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。

思索什么时候准备养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那可就来不及啦。

学姐发觉，在逐渐步入中老年的45岁准备，就刚刚好。那该做些什么筹备呢？只买社保养老险可以吗？肯定是不够的，学姐的建议是，购买商业保险，也可以称之为一个不错的选择，这也是国家所提倡的哦！

现在学姐就跟大家这些准备一脚踏入中年门槛，快要做养老计划的45岁读者们，探讨一下挑选养老险时需要留意哪些问题，涉及到一些产品案例，给各位展示一下，要怎么选择养老险吧！

开始之前，学姐有为大家推荐下之前盘点过的十大养老险的想法：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

一、哪些人适合购买养老险

我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，社保养老险具备一定强制性，我们不讨论它。商业养老险是本文重点讨论的。那什么样的人适合购买养老险呢？

答案是：适宜收入高且稳定性好的人群添置。

存在购买养老年金险的需求，并不代表适合自己。

千万别认为自己财产充足了，就可以无所顾惮地添置养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱去购买基金才更好，想要多投保几款养老险的话，最少要达到以下几个条件：

收入不少，最起码也得月入2~3万元，如此一来，才有办法确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；

全面配置四大险种，保证退休后能长久领取。

此外，像没有大额债务、有一定余量资产等，其实也是为了不会断缴。若能够满足则尽量满足。

二、养老险该买多少？

答案是：先定一个养老的目标，再来计算老险金额。

假设小A今年25岁，计划退休后每个月拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:

假设计算完后我们就会发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就得确保养老险可以带来每月12000元的收益。

在询求有关养老险方面帮助的时候，咨询一下如果想要拿到12000元收益的话怎能缴纳才合适，多比较几款保险就会知道哪款更加符合自己的情况，倘若需要购买的花多少钱，缴纳要多长时间。

在之前的文章里，学姐提到过这一点，想了解的朋友可以直接看下文：

《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com

有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。就对于，哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你更为重要。以光明至尊增额终身寿险为例，教大家判断一款产品适不适合自己。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

接下来就来讲讲该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的优点还是很突出的：

1、增额比例高

比起市面上别的同类产品来讲，此款光明至尊以3.8%的固定复利一战成名。

曾经几款很火爆的增额终身寿险，每年增额也只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%就差不多一样，复利即意味着利滚利，钱生钱，就算只有0.1%那又怎样，还是可以让。

2、身故保障全面

并且除掉基础的身故/高残保险金以外，光明至尊，它还设定航空意外身故保障。

要是被保人因航空意外导致了身故或是残疾了，不但赔付身故保额，把年度基本保额计算在内的话，就有双份赔付了。

如果不幸突然离世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险贴心地配套了养老计划，如果单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；要想能优先入住，只需≥30万！

这个限制实在是太宽容了......目前要明白大部分养老社区的门槛集中在200万之间，光明至尊实在是太人性化了！

这么一看，光明至尊的基础保障真是没毛病，那它的真实收益能达到什么样的地步呢？咱们通过计算器来了解一下~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：

等到A先生60岁的时候退休了，每年都可以领10万，可以一直领到90岁。

就100万的本金，从60岁开始算起一直可以提取到90岁，一共领了310万，账户还剩84万，也就说明账户可以带来的理财收益为394万，这比较一开始，翻了3.94倍。

这笔钱可以让被保人的老年生活无忧无虑了，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是可以的。

而且总保费超过100万，A先生还能加入光大养老社区计划，上了年纪之后生活环境不会变差、日常起居有专人护理照顾、丰富的医疗保障、每日三餐即多元化的营养又味道可口，同时有着多样化的娱乐活动。真的很有价值。

至于这款产品的具体情况，学姐已经评测过了，感兴趣的小伙伴可以移步到这里阅读：

《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，因此相当一部分人在45岁时盯上了养老险。

并且学姐也赞同养老不是退休后才开始的事，若是想一退休后就开始领取养老险，大家还是早点把养老险交上比较好，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。

但大家在做养老准备时，首先，要自己清楚自己到底需要不需要养老险，需要想清楚自己想要购买多少养老金，还要清楚产品的收益是多少。进一步确定自己需要的养老金。

想打听更多的挑选养老险的方式，然后点击下面链接学姐陪你一起探索吧：

《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "45岁商业养老保险如何买合算"的图文回答，望采纳！